Calculadora Alugar X Financiar

1. Informações sobre o imóvel

• Informe o valor de compra do imóvel.
• Indique a valorização anual esperada do imóvel.
• Insira o valor do IGPM (Índice Geral de Preços do Mercado).

2. Dados do financiamento

• Informe o valor de entrada que você pretende dar.
• Indique outros custos relacionados ao financiamento (taxas, cartório, etc.).
• Insira o prazo de financiamento em anos.
• Informe a taxa de financiamento anual.

Resultado da Comparação

Após clicar em Calcular, você verá uma comparação detalhada entre alugar e financiar, mostrando qual opção é mais vantajosa financeiramente para o seu caso específico.

Aluguel

Ao alugar um imóvel, você paga mensalmente um valor para usar o imóvel. Geralmente o contrato de aluguel dura um ano e, depois desse período, você está livre para se mudar para outro local.

Caso você precise se mudar antes do fim do contrato, você pode conversar com o dono do imóvel para chegar a um acordo.

Financiamento

O financiamento se difere do aluguel, pois neste caso você compra o imóvel. Com isso, você não tem a mesma mobilidade que o aluguel.

Além disso, o financiamento costuma envolver o pagamento de altos juros.

Em contrapartida, dependendo do valor do aluguel, você pode investir e, no longo prazo, comprar uma casa à vista.

Depende da sua situação

No aluguel, você tem várias vantagens como, por exemplo, a mobilidade. Ou seja, você pode se mudar de forma mais rápida e com menos burocracia, do que se você comprar um imóvel.

Já o financiamento tem a vantagem de que a casa é sua. Logo, você tem uma liberdade maior sobre o que fazer ou não com ela. Por exemplo, você pode construir, reformar e etc.

Do ponto de vista financeiro, o aluguel costuma ser muito mais vantajoso.

Exemplo prático

Vamos supor que você queira comprar um imóvel de R$ 400 mil e que você dará uma entrada de 20%. Considerando uma taxa anual de juros do financiamento de 7,75% ao ano.

Dentro do prazo de 30 anos, você estaria pagando uma parcela de R$ 2.232 pela Tabela Price. No fim das contas, o imóvel de R$ 400 mil custaria, no total, R$ 803.520 com o financiamento.

Vamos imaginar que ao invés do financiamento você optou pelo aluguel de R$ 1.200 e por investir o valor que tinha para a entrada. Além disso, você decide aplicar esse dinheiro em um ativo mais conservador, que oferece 5% de rentabilidade ao ano.

Você também opta por investir a diferença entre a parcela do financiamento (R$ 2.232) e o valor que se pagaria no aluguel (R$ 1.200) – ou seja, R$ 1.032.

Se fizermos os cálculos, você teria um total de R$ 400 mil em mais ou menos 14 anos. Ou seja, você teria dinheiro para comprar uma casa à vista, ao invés de pagar parcelas por cerca de 30 anos.

1. Investimentos

Ao alugar um imóvel, você pode investir parte da sua renda mensal. Desse modo, no longo prazo, você pode construir um grande patrimônio e comprar uma casa à vista, caso deseje. Por outro lado, se você recorrer ao financiamento, pode ser que você não consiga investir, já que as parcelas podem ser altas.

2. Mobilidade

Ao alugar um imóvel, você consegue se mudar com facilidade. É claro que você tem um contrato de locação a ser cumprido. Mas, mesmo com o contrato, você pode conversar com o dono do imóvel e chegar a um acordo. Seja como for, mudar de um imóvel alugado é muito mais fácil do que de uma casa própria. Isso porque a venda de uma casa costuma ser um processo demorado e burocrático.

3. Manutenção

De maneira geral, os custos de manutenção de um imóvel são de responsabilidade do dono do imóvel. Sendo assim, ao alugar um imóvel você não precisa se preocupar com os custos de manutenção.

4. Qualidade da localidade

Se você comprar uma casa e não gostar da região, é provável que você ainda continue a morar neste local por muito tempo. Mas se o imóvel for alugado, basta esperar o contrato chegar ao fim e se mudar para uma região com qualidade melhor.

1. Fazer o que quiser com o imóvel

Como o imóvel é seu, você pode mudar a casa como desejar. Por exemplo, você pode fazer uma reforma ou ainda aumentar o tamanho da casa. Isso não é possível com uma casa de aluguel.

2. Sonho da casa própria

Se você sonha com a casa própria e não quer investir e esperar para comprar à vista, então o financiamento é uma opção. Lembrando que do ponto de vista financeiro, o aluguel costuma valer mais a pena.

1. Esse é o imóvel que você quer ficar boa parte da sua vida?

Quando você aluga um imóvel, você tem a vantagem da mobilidade. Mas ao fazer um financiamento isso é mais complicado. Isso porque, se você quiser desistir de um financiamento, você terá que arcar com várias burocracias.

2. A parcela é muito alta?

Cuidado ao se comprometer com parcelas altas demais. A recomendação dos especialistas é não comprometer mais do que 30% da sua receita mensal em prestações.

3. A qualidade do imóvel e da região

O imóvel que você está pensando em financiar é realmente o que você deseja? Lembrando que a qualidade do imóvel e da região são fatores determinantes caso você queira vender o imóvel depois de alguns anos.

Atenção

• Os valores apresentados são estimativas e servem como orientação para sua decisão.
• Considere sua situação financeira pessoal e objetivos de longo prazo.
• Consulte sempre um especialista financeiro para análises detalhadas do seu caso específico.

Use esta calculadora como guia prático para tomar a melhor decisão entre alugar ou financiar.

Fontes: Dinheirama, Serasa e Embracon