Serasa: o que é e para que serve essa empresa?

A Serasa é uma empresa privada que reúne dados enviados por lojas e bancos. Ela registra desde dívidas vencidas que não foram pagas até protestos de títulos e cheques sem fundos. Com essas informações, é possível definir o perfil de crédito de milhões de brasileiros.

Além disso, a Serasa oferece uma variedade de serviços e produtos digitais para auxiliar na saúde financeira da população, incluindo consultas de pontuação de crédito, negociação de dívidas, simulação de empréstimos e monitoramento de dados pessoais.

Saiba mais sobre a Serasa, o que é e para que serve essa empresa. Continue a leitura.

O que é Serasa?

Serasa Experian é uma empresa brasileira que atua na análise e fornecimento de informações para decisões de crédito, além de oferecer serviços financeiros e soluções para empresas e consumidores.

Fundada em 1968, a Serasa foi criada por iniciativa da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) com o objetivo de padronizar relatórios e facilitar as decisões bancárias. O nome “Serasa” é um acrônimo para “Serviços de Assessoria S.A.”.

Em 2007, a Serasa se fundiu com a Experian, uma empresa global de serviços de informação, formando a Serasa Experian, que se tornou uma das líderes em serviços de informação na América Latina.

Importância

A Serasa Experian oferece uma ampla gama de serviços, incluindo análise de crédito, consultas de CPF e CNPJ, recuperação de dívidas, e monitoramento de CPF.

Além disso, a Serasa disponibiliza ferramentas digitais, como a Carteira Digital, que ajuda os usuários a gerenciar suas finanças, pagar contas e negociar dívidas.

A Serasa desempenha, portanto, um papel crucial no sistema financeiro brasileiro, ajudando a regular o crédito e a promover uma melhor saúde financeira entre os consumidores e empresas. É uma referência importante para decisões de crédito no Brasil e contribui para a transparência e eficiência do mercado financeiro.

Para que serve a Serasa?

A Serasa é uma empresa que desempenha um papel fundamental no mercado financeiro brasileiro. Ela coleta e organiza informações sobre o histórico de crédito de pessoas e empresas, criando um banco de dados que é consultado por diversas instituições financeiras.

Em resumo, a Serasa serve para:

• Avaliar o risco de crédito: As instituições financeiras utilizam as informações da Serasa para avaliar a probabilidade de um indivíduo ou empresa honrar seus compromissos financeiros. Isso é crucial para a concessão de crédito, como empréstimos e cartões de crédito.
• Prevenir fraudes: A Serasa também auxilia na prevenção de fraudes, comparando informações fornecidas por clientes com os dados em seu banco de dados.
• Oferecer soluções para consumidores: A Serasa oferece serviços como o Serasa Limpa Nome, que ajuda consumidores a negociar dívidas e limpar seu nome, além de ferramentas para consultar o score de crédito e ter mais controle sobre suas finanças.
• Auxiliar empresas a tomar melhores decisões: Empresas utilizam os serviços da Serasa para analisar a reputação de seus clientes, fornecedores e parceiros comerciais, tomando decisões mais seguras e estratégicas.

Em outras palavras, a Serasa atua como um “histórico de crédito” que acompanha cada indivíduo e empresa, permitindo que instituições financeiras e empresas em geral tomem decisões mais assertivas e seguras.

O que é Serasa Score e como funciona?

O Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000, utilizada para indicar as chances de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos meses. Assim, quanto mais alta a pontuação, menor o risco de inadimplência, o que aumenta as chances de obter crédito com melhores condições.

O cálculo do Serasa Score é baseado em diversos fatores que refletem o comportamento financeiro do consumidor. Desse modo, os principais critérios considerados incluem:

• Histórico de pagamentos: Pontos são dados por pagamentos realizados em dia.
• Dívidas: A existência de dívidas em aberto impacta negativamente a pontuação.
• Tempo de relacionamento financeiro: O tempo que o consumidor tem de relacionamento com instituições financeiras também é levado em conta.
• Consultas ao CPF: O número de vezes que o CPF foi consultado por instituições financeiras pode influenciar a pontuação.

O Serasa Score é uma ferramenta que auxilia bancos e outras instituições financeiras a avaliar o risco de conceder crédito. Embora um score alto geralmente facilite a aprovação de crédito, a decisão final depende das políticas internas de cada instituição.

A pontuação é dividida em quatro faixas, que indicam o risco de inadimplência. Assim, o score pode ser:

• Muito baixo: 0 a 300 pontos (alto risco)
• Baixo: 301 a 500 pontos (risco médio)
• Bom: 501 a 700 pontos (baixo risco)
• Excelente: 701 a 1.000 pontos (muito baixo risco).

Os consumidores podem consultar seu Serasa Score gratuitamente através do aplicativo da Serasa ou do site. Para isso, é necessário fazer um cadastro rápido. Para melhorar a pontuação, é fundamental manter um bom histórico de pagamentos e evitar dívidas, além de seguir orientações financeiras que ajudem a aumentar a pontuação ao longo do tempo.

Como consultar a Serasa?

Aqui está um passo a passo de como consultar seu Serasa Score:

Acesse o site da Serasa ou baixe o aplicativo:

Vá para o site www.serasa.com.br ou baixe o aplicativo Serasa disponível para iOS e Android.

Faça login ou crie uma conta

Se você já tiver cadastro, faça login com seu CPF e senha. Caso ainda não tenha conta, clique em “Criar conta” e preencha os dados solicitados como CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail.

Encontre seu Serasa Score

Após logar, seu Serasa Score aparecerá em destaque na tela, tanto no site quanto no aplicativo. A pontuação varia de 0 a 1.000 e indica sua probabilidade de pagar as contas em dia nos próximos meses.

Entenda os fatores que afetam seu Score

Clique na sua pontuação para ver quais fatores estão influenciando seu Score no momento, positiva ou negativamente. Alguns dos principais critérios são: histórico de pagamentos, dívidas, consultas ao CPF, tempo de relacionamento financeiro e dados cadastrais.

Acompanhe a evolução do seu Score

• O Serasa Score não é fixo, ele pode variar conforme seu comportamento financeiro ao longo do tempo.
• Monitore sua pontuação regularmente para identificar oportunidades de melhoria e manter um bom histórico de crédito.

A consulta ao Serasa Score é online, gratuita e pode ser feita quantas vezes forem necessárias pelo titular do CPF. Manter pagamentos em dia, evitar dívidas e usar o crédito de forma consciente são algumas das melhores maneiras de manter um Score alto e facilitar a aprovação de crédito.

Como limpar o nome na Serasa?

Limpar o nome na Serasa é um processo que pode te ajudar a renegociar dívidas e recuperar seu crédito. A Serasa oferece uma plataforma gratuita para facilitar essa negociação. Veja como fazer:

Acesse o Serasa Limpa Nome

Ou baixe o aplicativo da Serasa na sua loja de aplicativos (Google Play ou App Store).

Faça seu Login

Informe seu CPF e senha para acessar sua conta.

Confira suas Dívidas

A plataforma mostrará todas as suas dívidas negativadas. Analise cada uma delas com atenção.

Analise as Propostas

A Serasa apresentará diferentes opções de pagamento, como descontos, parcelamentos e prazos.

Escolha a Melhor Opção

Avalie as propostas e escolha aquela que melhor se encaixa no seu orçamento.

Confirme a Negociação

Após escolher a opção, confirme a negociação.

Efetue o Pagamento

Você receberá um boleto ou poderá pagar via Pix. É importante efetuar o pagamento dentro do prazo acordado.

Acompanhe o Processo

Após o pagamento, a Serasa irá solicitar a atualização de seu cadastro junto aos credores.

Aguarde a Retirada da Negativação

O prazo para a retirada da negativação varia de acordo com cada credor.

Dicas Extras:

• Negociar Diretamente com os Credores: Além da Serasa, você pode tentar negociar diretamente com os credores.
• Regularizar Ações Judiciais: Se houver alguma ação judicial em seu nome, é importante regularizá-la.
• Manter o Cadastro Atualizado: Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados na Serasa.
• Buscar Ajuda: Se tiver dificuldades, procure orientação de um profissional especializado.

Importante: Ao negociar suas dívidas, certifique-se de que está negociando com empresas e instituições confiáveis. Desconfie de propostas que parecerem boas demais para ser verdade.

Quais são os serviços oferecidos pela Serasa?

A Serasa oferece uma variedade de serviços relacionados a análise de crédito, apoio financeiro e proteção de dados. Alguns dos principais serviços incluem:

• Consulta de CPF e CNPJ: A Serasa reúne dados enviados por bancos, instituições financeiras e lojas de todo o Brasil, incluindo informações sobre dívidas em aberto, cheques sem fundo, protestos e outros registros.
• Negociação de Dívidas: Ajuda a renegociar dívidas pendentes, permitindo que os devedores encontrem soluções para regularizar sua situação financeira.
• Serasa Score: Fornece uma pontuação que avalia o perfil de crédito do consumidor, ajudando empresas e indivíduos a tomar decisões informadas.
• Monitoramento de Dados: Acompanha ocorrências em seu CPF, alertando sobre possíveis fraudes ou atividades suspeitas.
• Linhas de Crédito: A Serasa também oferece informações sobre linhas de crédito disponíveis no mercado.

Fontes: Suno, Serasa, Cresol, Politize, Neon, Tenda