Muitas pessoas tem essa dúvida, será que dá pra viver apenas de dividendos? Sim, é totalmente possível e vou te ajudar a se organizar pra isso!
17 de setembro de 2024 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Recebo muito essa dúvida. Dá para viver apenas de dividendos? Antes de mais nada é importante esclarecer que, se você está na fase de acumulação de capital, isso não se aplica a sua realidade. Agora, se você quer se preparar para o futuro ou se já tem um patrimônio legal, vou te ajudar com essa questão!
Se você tivesse investido US$100 na bolsa de valores entre 1871 até 2001, sem reinvestir os dividendos, você teria US$ 250.000 mil. Caso tivesse reinvestido os dividendos, teria US$8 milhões.
É importante ressaltar isso, porque esse reinvestimento é essencial para você alcançar a liberdade financeira e viver de renda!
Quanto é preciso para viver apenas de dividendos?
Para viver de dividendos, é preciso calcular quanto dinheiro você precisa; ou seja, você tem que fazer uma provisão de quanto vai gastar por mês. Por exemplo, se você gasta R$ 10.000 por mês, precisa de um total de R$ 120.000 por ano. Também é importante ter investimentos de renda fixa ou liquidez imediata para cobrir essas despesas, porque os dividendos podem não ser pagos exatamente quando você precisa.
O valor que você precisa acumular vai depender da sua carteira de investimentos. O conceito de “regra dos 4%” é útil aqui. Isso significa que você pode retirar 4% do seu portfólio por ano. Ou seja, se você deseja retirar R$ 4.000 por mês, ao ano isso equivale a R$48 mil. Para viver de renda, você precisaria de um montante de R$ 1.200.000 investidos para garantir essa retirada sem preocupações.
Acumulação de patrimônio
Ainda considerando o cenário hipotético de que você sua provisão seja de R$ 4 mil, vamos entender melhor como seria o processo para atingir o valor total necessário.
Se você investir R$ 1.000 por mês, durante 10 anos com uma taxa de juros de 8% ao ano, você poderá ter aproximadamente R$ 1.000 de renda passiva por mês. Já é um valor legal, mas ainda não é o que você precisa. Se você continuar por mais 18 anos, atingiria o valor necessário! Então, ao total, seria preciso 28 anos de investimento.
Tempo x valor
É um período relativamente longo, como encurtar isso? Aumentando o valor de investimento, é a única forma. Caso você ainda não consiga aportar R$ 1.000 mensalmente, precisaria de mais tempo para atingir esse objetivo.
Ou você investe mais ou por um período de tempo maior. Lembrando, não necessarimente demora exatamente esse ano. Na minha experiência profissional, com meus alunos, as pessoas que eu imaginei que demoraria até 6 anos para começar a viver de renda, na verdade conseguiram isso com 3 anos de investimento. No entanto, essa é uma previsão realista e que pode te ajudar a se organizar para o futuro.
Quer saber como fazer esses cálculos e conseguir ter essa previsibilidade? Basta acessar a calculadora de juros compostos aqui. Quer saber como fazer isso? Então, assista ao vídeo completo!
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