Muitas pessoas se perguntam sobre o que é preciso fazer para sair da classe média, passar para o próximo patamar. Continue lendo e descubra!
24 de outubro de 2024 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Muitas pessoas na classe média se perguntam o que é necessário para alcançar o próximo degrau financeiro. Com isso em mente, separei sete lições curtas que podem ajudar a sair da classe média e começar a acumular centenas de milhares.
É importante lembrar que essas dicas não são mágicas; as mudanças não ocorrerão da noite para o dia. Infelizmente, não tenho uma resposta que possa proporcionar esse tipo de transformação instantânea, mas acredito que essas orientações realmente podem fazer a diferença na sua jornada rumo ao sucesso financeiro!
Lição 1
Normalmente, ao pensar em um orçamento, tendemos a considerar despesas como aluguel, escola das crianças e refeições, deixando o valor para investimento na última posição — aquilo que sobra. No entanto, esse é um dos maiores erros que podemos cometer.
A primeira lição para investir de maneira consistente e eficaz é separar uma porcentagem do salário para investir antes de qualquer outra coisa. Após analisar mais de 14.000 alunos, minha conclusão é que a porcentagem ideal para investir é de 25%.
Entretanto, reconheço que essa meta pode não ser viável para todos. Se esse for o seu caso, comece separando, no mínimo, 10% do seu salário para investir, mas estabeleça a meta de aumentar essa porcentagem para 25% ao longo do tempo.
O processo de enriquecer e alcançar o próximo degrau financeiro começa por aí. Por isso, é fundamental mudar a forma como organizamos nosso orçamento.
De acordo com os cálculos que realizamos, se você investir 25% do seu salário, a cada 4 anos de trabalho, você terá um ano de salário revertido para si mesmo, como investimento. Além disso, considero esse número um tanto “mágico”; investir essa quantia de forma contínua acelera os resultados. Se quiser entender como isso funciona na prática, experimente fazer algumas simulações na calculadora de juros compostos.
Lição 2
Viver dentro dos seus meios é a segunda lição, mas como colocar isso em prática? A seguir, apresento uma sugestão com base na ideia de que você investirá 25% do que ganha. E o que fazer com os outros 75%?
Aqui está uma sugestão de orçamento que acredito que funcione para a maioria das pessoas. É claro que existem exceções, e se esse for o seu caso, você pode adaptar e ajustar os percentuais conforme necessário.
Sugestão de divisão do seu orçamento:
- Liberdade financeira: 25%
- Custos fixos: 30% (moradia, transporte)
- Conforto: 15% (assinaturas de serviços como Amazon e Netflix, celular novo, diarista, etc.)
- Metas: 15% (viagens, troca de carro, etc.)
- Prazeres: 10% (saídas como bar, cinema, jantar, hobbies, etc.)
- Conhecimento: 5% (cursos, pós-graduação, livros, etc.)
Essa estrutura pode ajudar a garantir que você mantenha suas finanças em ordem, permitindo que invista adequadamente enquanto ainda desfruta de uma qualidade de vida equilibrada.
Lição 3
A terceira lição é sobre a diversificação de investimentos. É fundamental manter a mente aberta para as oportunidades que podem surgir, não apenas em relação a investimentos, mas também em fontes de receita.
Se você trabalha como pessoa jurídica (PJ) e surge a chance de atender a mais um cliente, considere essa oportunidade, mesmo que esteja cansado. Às vezes, um esforço extra pode render resultados significativos.
Um amigo decidiu abrir um negócio de açaí? Por que não se arriscar e tentar algo junto com ele? Você pode utilizar uma parte do seu dinheiro destinado à independência financeira para investir nessa nova empreitada.
Se você deseja empreender, é importante planejar, organizar e diversificar. Essa abordagem pode gerar retornos muito maiores. Muitas vezes, você começa ganhando um dinheiro extra e, com o tempo, consegue escalar seu negócio.
Portanto, lembre-se de diversificar seu investimento de tempo e recursos, mesmo antes de se transformar em um ativo financeiro. Essa mentalidade pode abrir portas para novas oportunidades e aumentar sua capacidade de gerar renda.
Lição 4
Essa é uma das lições mais importantes que aprendi ao longo da minha vida: aprender a vender.
Por incrível que pareça, essa é uma das profissões que a classe média mais despreza. No entanto, é essencial para quem deseja sair dessa faixa socioeconômica. Isso acontece porque as pessoas são ensinadas desde cedo que quem vende está em uma categoria inferior àqueles que prestam serviços. A classe média valoriza profissões consideradas “nobres” e intelectuais, afastando-se da ideia de vender algo a alguém.
Mas, se você parar para refletir, perceberá que todos os grandes impérios do mundo foram construídos com base em vendas. E isso, é claro, está atrelado a uma boa oratória.
Não adianta apenas ser bom no que faz; é preciso parecer bom, e isso tem tudo a ver com saber vender. Portanto, considero essencial desenvolver habilidades de venda para quem deseja progredir e sair da classe média. Aprender a comunicar seu valor e o valor de seus produtos ou serviços pode abrir portas e criar oportunidades que, de outra forma, ficariam fora de alcance.
Lição 5
Criar um fundo de emergência sólido é a quinta lição e pode realmente mudar o jogo para você. Mas por que isso é tão importante?
Imagine que você encontrou uma excelente oportunidade de investimento e decidiu imobilizar todo o seu capital. Porém, ao mesmo tempo, ocorre um grande imprevisto que exige uma quantia significativa de dinheiro. Sem um fundo de emergência, você será obrigado a vender seus ativos, desfazendo-se deles e retornando ao ponto de partida.
Após essa experiência, é inevitável que você se sinta desanimado. Será difícil voltar a se reerguer, reorganizar seu orçamento e retomar sua trajetória. Por isso, antes de qualquer outra coisa, foque em estabelecer seu fundo de emergência. O ideal é ter pelo menos 6 meses de despesas cobertas, mas se você conseguir, 10 meses é o valor recomendado. Isso proporcionará a segurança financeira necessária para que você possa investir e aproveitar oportunidades sem o medo constante de imprevistos financeiros.
Lição 6
Talvez um dos pontos mais importantes desta lista seja compreender que os ciclos econômicos dos países tendem a se repetir. Muitas vezes, as pessoas que conseguem ganhar dinheiro de forma significativa são aquelas que entendem o que acontece nesses ciclos.
Por exemplo, quando surge uma nova tecnologia, qualquer pessoa que tenha um conhecimento básico sobre o assunto pode aproveitar oportunidades lucrativas. Um exemplo atual são as Inteligências Artificiais. Este é um campo em franca expansão, e quem possui até mesmo um conhecimento rudimentar sobre o tema está à frente da maioria e, com certeza, tem grandes chances de aumentar seus ganhos.
Além disso, é fundamental reconhecer os momentos de recessão e de crescimento econômico. Compreender em que fase estamos antes de tomar decisões precipitadas pode fazer toda a diferença na hora de investir ou reavaliar seus ativos. Essa consciência permitirá que você atue de maneira mais estratégica e consciente, maximizando suas oportunidades financeiras.
Lição 7 para sair da classe média
Por fim, mas não menos importante, é fundamental cultivar uma mentalidade de riqueza. Embora eu não goste de simplificar tudo a esse ponto, construir uma mentalidade positiva e ter clareza sobre o seu lugar no mundo e sobre suas aspirações futuras é crucial.
Não se concentre apenas em trabalhar incessantemente. É preciso aprender a pensar de maneira inteligente. Pergunte-se: o que você pode construir no próximo ano que possa te colocar um pouco acima de onde você está agora?
O planejamento é uma peça-chave nesse processo. Ninguém se torna rico por acaso. Se você percebe que não consegue traçar um plano, pode ser um sinal de que não está satisfeito com a sua situação atual. Nesse caso, busque novos ambientes onde você se sinta mais alinhado com seus objetivos e valores. Viver no piloto automático é, sem dúvida, o pior cenário possível.
Enfim, espero que essas lições ajudem você a sair da classe média e alcançar um novo patamar de vida. A transformação começa com pequenas mudanças na forma como você pensa e age.
Quer conferir mais detalhadamente cada uma dessas lições? Então, assista ao vídeo completo!
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