Cooperativa de crédito: o que é, como funciona esse tipo de instituição?

Você já ouviu falar em cooperativa de crédito? Trata-se de uma instituição financeira diferente dos bancos tradicionais, que tem como objetivo beneficiar seus membros em vez de gerar lucro. Mas como exatamente ela funciona e quais são suas vantagens?

Neste texto, vamos explicar de forma simples o que é uma cooperativa de crédito, como ela opera e por que ela pode ser uma ótima alternativa para quem busca condições mais vantajosas.

Continue lendo para entender melhor como esse modelo de instituição pode ajudar no seu bem-estar financeiro.

O que é cooperativa de crédito?

Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira sem fins lucrativos. Um grupo de pessoas se reúne para oferecer serviços financeiros, como poupança, empréstimos e cartões de crédito. O objetivo é beneficiar os membros, com base no princípio da cooperação. A cooperativa oferece taxas mais baixas, pois não visa o lucro.

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Como funciona uma cooperativa de crédito?

Uma cooperativa de crédito é uma instituição simples e cooperativa. Primeiro, as pessoas se unem para formar a cooperativa e, para participar, é preciso se associar.

Em seguida, os membros fazem depósitos na cooperativa. Com esse dinheiro, a cooperativa concede empréstimos a outros membros, permitindo, assim, o acesso ao crédito.

Além disso, os membros podem pedir empréstimos, investir, abrir contas e usar outros serviços financeiros. Como a cooperativa não visa lucro, ela oferece condições mais vantajosas do que os bancos tradicionais.

Outro ponto importante é a gestão democrática. Todos os membros têm direito de votar nas decisões da cooperativa, como eleições e mudanças nas regras.

Por fim, se a cooperativa gerar lucro, ela pode dividir esse valor entre os membros ou reinvestir para melhorar os serviços. O objetivo principal é melhorar a vida financeira dos associados, oferecendo melhores taxas de juros e custos menores.

Quais são os tipos de cooperativa de crédito?

Existem diferentes tipos de cooperativas de crédito, que atendem a públicos e necessidades específicas. Veja os principais:

• Cooperativa de crédito rural: Atende agricultores e trabalhadores do campo. Ela oferece crédito para financiar a produção, compra de máquinas e insumos.
• Cooperativa de crédito de livre adesão: Qualquer pessoa pode se associar. Oferece serviços como contas correntes, poupança, empréstimos e cartões de crédito.
• Cooperativa de crédito dos servidores públicos: Atende servidores públicos, como os das esferas federal, estadual e municipal. Ela oferece crédito com taxas mais baixas e serviços personalizados.
• Cooperativa de crédito para empresas: Atende empresas. Oferece crédito para capital de giro, investimentos e outros serviços financeiros.
• Cooperativa de crédito cooperativa: Formada por outras cooperativas. Ela facilita o acesso a serviços financeiros entre cooperativas, fortalecendo o sistema cooperativo.

Quais são os serviços oferecidos por uma cooperativa de crédito?

Uma cooperativa de crédito oferece diversos serviços financeiros para seus membros. Os principais serviços são:

• Contas correntes: Os membros podem abrir e gerenciar contas correntes, com serviços como pagamentos, transferências e cheques.
• Poupança: A cooperativa oferece contas de poupança, permitindo que os membros guardem dinheiro e ganhem rendimentos.
• Empréstimos e financiamentos: A cooperativa concede empréstimos pessoais, financiamentos para bens, veículos e até para empresas, com taxas de juros mais baixas.
• Cartões de crédito: Os membros podem solicitar cartões de crédito, com limites e condições melhores.
• Investimentos: A cooperativa oferece opções de investimentos, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCI/LCA (Letra de Crédito Imobiliário e do Agronegócio), entre outros.
• Seguros: As cooperativas oferecem seguros de vida, saúde, automóvel e outros tipos de proteção para seus membros.
• Cobertura de consórcios: As cooperativas também podem oferecer consórcios para compra de bens, como imóveis e veículos, sem cobrança de juros.
• Maquininhas de cartão: Algumas cooperativas oferecem maquininhas de cartão de crédito e débito para microempresas e empreendedores.

Esses serviços são oferecidos com condições mais vantajosas, pois a cooperativa visa o bem-estar dos seus membros e não o lucro.

Quais são as diferenças entre a cooperativa de crédito e o banco?

As principais diferenças entre uma cooperativa de crédito e um banco são:

1. Objetivo:

• Cooperativa de crédito: Tem como objetivo principal beneficiar seus membros. Ela busca oferecer melhores condições financeiras, como juros mais baixos e menores taxas.
• Banco: O banco tem fins lucrativos, ou seja, seu objetivo principal é gerar lucro para os acionistas.

2. Propriedade:

• Cooperativa de crédito: É propriedade dos próprios membros. Cada associado tem direito a voto, independentemente da quantia que tenha investido.
• Banco: É uma instituição privada ou pública, geralmente controlada por acionistas. Quem investe nas ações do banco tem direito a lucro, mas não participa das decisões de forma democrática.

3. Gestão:

• Cooperativa de crédito: Tem uma gestão democrática. Os membros votam nas decisões importantes, como a eleição da diretoria e as mudanças nas regras.
• Banco: A gestão é realizada por um grupo de diretores e acionistas, sem participação direta dos clientes nas decisões.

4. Taxas e juros:

• Cooperativa de crédito: Geralmente oferece taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamento, além de cobrar menores tarifas pelos serviços.
• Banco: Costuma cobrar taxas mais altas e juros maiores, com o objetivo de gerar lucro para os acionistas.

Serviços:

• Cooperativa de crédito: Oferece serviços semelhantes aos de um banco, como contas correntes, empréstimos, poupança, investimentos e seguros, mas com foco no benefício dos membros.
• Banco: Oferece uma gama ampla de serviços, incluindo contas, crédito, investimentos e seguros, mas sempre com o objetivo de maximizar o lucro.

5. Lucros:

• Cooperativa de crédito: Os lucros gerados são divididos entre os membros ou reinvestidos na própria cooperativa para melhorar os serviços.
• Banco: O lucro gerado é distribuído entre os acionistas, o que pode resultar em maior custo para os clientes.

Agora que você já sabe bem o que é uma cooperativa de crédito, e quais as suas diferenças com um banco tradicional, leia também: Empréstimo – o que é, como funciona e quais os tipos?

Fontes: Array>bcb, cresol e meubolsoemdia