Calculadora de Custos Fixos: Organize seu Orçamento

1. Informe sua Renda Líquida Mensal

• Digite o valor que você recebe por mês após descontos (campo obrigatório)
• Considere apenas o que efetivamente cai na sua conta
• Se você tem renda variável, use a média dos últimos 3 meses
• Use vírgula para centavos, exemplo: 5.332,18
• Este será a base para calcular os percentuais de comprometimento

2. Moradia (Categoria Essencial)

• Aluguel ou Financiamento: valor mensal do imóvel onde você mora
• Condomínio: taxa mensal paga à administração do prédio/condomínio
• Água: conta mensal de água e esgoto
• Luz: conta mensal de energia elétrica (use a média dos últimos 3 meses)
• Internet: plano de internet residencial fixo
• Gás de cozinha: informe o valor e a frequência de compra (mensal, bimestral, etc)
• Campos personalizáveis: IPTU mensal, taxa de lixo, seguro residencial ou outros

Dica: Para gastos anualizados (como IPTU), selecione “Anual” na frequência e a calculadora fará a divisão automática.

3. Transporte (Categoria Mista)

• Prestação do veículo: parcela mensal do financiamento do carro/moto
• Combustível: gasto médio mensal com gasolina, etanol ou diesel
• Estacionamento: mensalidade de garagem ou zona azul regular
• Transporte público: vale-transporte, metrô, ônibus ou aplicativos
• IPVA: informe o valor anual e selecione “Anual” na frequência
• Seguro do veículo: valor anual dividido automaticamente por 12
• Licenciamento: taxa anual de renovação do documento
• Campos personalizáveis: pedágio, lavagem recorrente, manutenção preventiva

4. Saúde & Bem-estar (Categoria Essencial)

• Plano de saúde: mensalidade individual ou familiar
• Academia: mensalidade de ginástica, crossfit, pilates, etc
• Medicamentos contínuos: remédios de uso regular (pressão, diabetes, etc)
• Campos personalizáveis: terapia, dentista mensal, suplementos, fisioterapia

5. Alimentação (Categoria Essencial)

• Supermercado: gasto mensal médio com compras básicas
• Delivery e restaurantes: pedidos e refeições fora (use a média mensal)
• Feira e açougue: compras de produtos frescos
• Campo personalizável: padaria, lanchonete, cafeteria ou outros

6. Estilo de Vida (Categoria Negociável)

• Plano de celular: mensalidade da linha móvel
• Streamings: Netflix, Spotify, Amazon Prime, Disney+, etc (some todos)
• Educação dos filhos: escola, cursos, material escolar mensal
• Pets: ração, veterinário, banho e tosa regulares
• Faxina: diarista, mensalista ou serviço de limpeza
• Jardinagem: jardineiro mensal ou manutenção de quintal
• Salão de beleza: cortes, manicure, procedimentos estéticos regulares
• Produtos de higiene: sabonete, shampoo, papel higiênico, etc (média mensal)
• Campos personalizáveis: assinaturas, clubes, hobbies, cursos online

7. Calcular e Analisar

Preencha pelo menos sua renda e um gasto, depois clique em “Calcular” para ver o diagnóstico completo do seu orçamento com insights personalizados.

Principais informações apresentadas:

• Comprometimento da Renda: percentual do seu salário que está comprometido com custos fixos
• Valor Disponível: quanto sobra após pagar todos os custos fixos
• Ideal para Investir: meta de 25% da renda para atingir liberdade financeira
• Gap: diferença entre o disponível e os 25% ideais (falta ou sobra)
• Medidor de Saúde Financeira: barra visual mostrando sua faixa (Excelente, Equilibrado, Atenção ou Crítico)
• Gastos Essenciais vs Estilo de Vida: separação entre o que é necessário e o que é negociável
• Gráfico de Distribuição: visualização de como seus gastos estão distribuídos
• Detalhamento por Categoria: lista completa de cada gasto com valores mensalizados
• Próximos Passos: ações práticas personalizadas para sua situação

EXCELENTE (menos de 50% comprometido)

Parabéns! Você tem alta capacidade de investimento. Mais da metade da sua renda está livre para investir, poupar e aproveitar a vida.

• Você já consegue destinar os 25% ideais para investimentos
• Ainda sobra margem para lazer, viagens e imprevistos
• Momento ideal para acelerar a construção de patrimônio
• Considere aumentar aportes mensais em ações de qualidade

EQUILIBRADO (50% a 70% comprometido)

Seus custos estão em uma faixa saudável. Você tem margem para investir, mas precisa manter disciplina.

• Entre 30% e 50% da renda está disponível
• É possível atingir ou está próximo dos 25% de investimento
• Pequenos ajustes podem liberar mais recursos
• Mantenha controle para não aumentar custos fixos

ATENÇÃO (70% a 80% comprometido)

Margem apertada. Seus custos fixos estão consumindo a maior parte da renda, deixando pouco para investir.

• Apenas 20% a 30% disponível após custos fixos
• Dificulta atingir a meta de 25% para investimentos
• Vulnerável a imprevistos e emergências
• É hora de revisar gastos negociáveis (estilo de vida)
• Identifique onde cortar sem impactar qualidade de vida

CRÍTICO (mais de 80% comprometido)

Alerta vermelho! Seus custos fixos estão consumindo quase toda a renda. Situação insustentável a longo prazo.

• Menos de 20% disponível (ou até negativo)
• Impossível investir ou construir reserva de emergência
• Alto risco de endividamento
• Necessário ação imediata: revisar todos os gastos
• Foque em reduzir custos de estilo de vida primeiro
• Considere renegociar contratos (internet, celular, seguros)
• Avalie se é possível aumentar renda (freelas, renda extra)

A regra de ouro da AUVP para liberdade financeira:

Destinar 25% da renda líquida para investimentos em ações de qualidade (estratégia Buy and Hold) é o caminho comprovado para construir patrimônio de longo prazo e alcançar a independência financeira.

Por que esse percentual funciona:

• Disciplina sustentável: não compromete sua qualidade de vida atual
• Efeito dos juros compostos: 25% ao mês por 20-30 anos gera riqueza significativa
• Velocidade adequada: equilibra presente e futuro
• Margem de segurança: ainda sobram 75% para viver bem
• Filosofia Buy and Hold: aportes regulares + tempo = patrimônio sólido

Entenda a diferença entre necessário e negociável:

Estratégia inteligente: Se seu orçamento está apertado, comece cortando ou reduzindo gastos de estilo de vida. São os mais fáceis de ajustar e têm menor impacto no dia a dia essencial.

Estratégias comprovadas para liberar recursos:

Controlar custos é só o primeiro passo:

Saber quanto você gasta é fundamental, mas o que você faz com o dinheiro que sobra é o que realmente determina seu futuro financeiro. É aqui que entra a estratégia Buy and Hold da AUVP.

O que você aprende na AUVP Escola:

• Análise fundamentalista: identificar ações de empresas sólidas e lucrativas
• Estratégia Buy and Hold: comprar e segurar boas empresas por anos
• Gestão de portfólio: diversificar corretamente entre setores
• Disciplina de aportes: investir os 25% mensalmente, independente do mercado
• Psicologia do investidor: não vender no desespero, não comprar na euforia
• Visão de longo prazo: pensar em décadas, não em meses
• Reinvestimento de proventos: multiplicar patrimônio com dividendos

Importante sobre a análise:

• Focada em custos fixos e recorrentes apenas
• Não considera: gastos variáveis (lazer, viagens, roupas, eletrônicos)
• Não considera: dívidas, financiamentos de longo prazo (imóvel), cartão de crédito
• Não considera: investimentos já realizados ou patrimônio atual
• Valores anualizados (IPVA, seguro) são estimativas médias mensais
• Não substitui planilha orçamentária completa ou planejamento financeiro profissional
• Meta de 25% é referência geral – sua meta pode variar conforme objetivos pessoais

Esta calculadora é uma ferramenta educativa para análise de comprometimento orçamentário. Use-a como ponto de partida para organizar suas finanças, mas considere fazer um planejamento financeiro completo incluindo todos os gastos, dívidas e objetivos de vida. Para decisões importantes, consulte um planejador financeiro certificado.

Você organizou seu orçamento. Agora multiplique seu dinheiro.

Identificar seus custos fixos e liberar os 25% para investir é apenas o começo. O verdadeiro desafio é investir esse dinheiro da forma correta, em ativos que se valorizem ao longo do tempo e gerem renda passiva.