Calculadora de Marcação a Mercado
Entenda como lucrar com a venda antecipada de títulos de renda fixa
A Marcação a Mercado permite que você lucre com a venda antecipada de um título de renda fixa.
Veja como utilizar a ferramenta para tomar decisões baseadas em matemática e descobrir se vale a pena
migrar seu investimento para uma taxa mais atrativa.
Passo a Passo de Uso
1. Reúna os dados do seu título
- Você encontra a data de aplicação, vencimento, valor investido e valor bruto atual no extrato da sua corretora.
- Caso seja um título do Tesouro Direto, você pode conferir todos os detalhes acessando o Portal do Investidor do Tesouro.
2. Preencha a Calculadora
- Insira os valores nos campos acima.
- Lembre-se de marcar se o seu título atual é isento de Imposto de Renda (como LCI, LCA, CRI, CRA ou Debêntures Incentivadas).
3. Analise o “Alvo a Bater”
- A calculadora informará a Rentabilidade Mínima Exigida (TIR Implícita).
- Essa é a taxa mínima que você precisa encontrar no mercado hoje para que a venda antecipada compense matematicamente.
Fatores Cruciais a Considerar
Compare Maçãs com Maçãs
Sempre compare títulos de mesma natureza. Se o seu título atual é atrelado à inflação (IPCA+), compare com outro IPCA+.
Se for Prefixado, compare com Prefixado.
Atenção aos Prazos
Este cálculo assume que o novo título terá o mesmo vencimento do antigo. Se o novo título for mais longo,
ele tende a ser melhor, pois você adiará o pagamento do Imposto de Renda.
Risco do Emissor
Títulos diferentes possuem riscos diferentes. Trocar um Tesouro Direto (Risco Soberano) por uma Debênture (Risco Corporativo)
exige um prêmio extra pela diferença de segurança.
Limitações do Cálculo
Nossa matemática foi desenhada para títulos que pagam tudo no final (balão).
Ela não deve ser usada para títulos que pagam Juros Semestrais ou Amortizações periódicas.
Tabela Regressiva de Imposto de Renda
Nossa calculadora aplica automaticamente a alíquota correta baseada no prazo em que o seu dinheiro ficou (ou ficará)
investido, cobrada apenas sobre os lucros.
| Prazo de Investimento | Alíquota sobre o Rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
- Os valores apresentados são estimativas baseadas nos dados informados.
- Títulos do Tesouro Direto possuem risco soberano, enquanto CDBs têm cobertura do FGC até R$ 250 mil por instituição.
- Debêntures incentivadas, LCI, LCA, CRI e CRA são isentos de IR para pessoa física.
- Consulte sempre um assessor de investimentos antes de tomar decisões financeiras.
Use esta calculadora para comparar investimentos e tomar a melhor decisão com base em matemática.