Rentabilidade: o que é, tipos, como funciona e como calcular

No mundo dos investidores, a rentabilidade é uma das coisas mais importantes para se analisar, principalmente quando o assunto é aplicar o dinheiro. Quem deseja investir procura, de acordo com seu planejamento financeiro, os melhores investimentos, esperando bons rendimentos com aplicações que tragam retornos.

Conhecendo tal importância, decidimos trazer essa pauta explicando melhor o eu é rentabilidade e o seu peso como um todo. Confira conosco a seguir.

O que é rentabilidade?

Rentabilidade é, basicamente, o quanto um investimento fez seu dinheiro crescer. Quando você coloca seu dinheiro em algo, como uma aplicação financeira, um negócio ou até uma compra para revenda, você espera que, com o tempo, ele gere algum retorno.

A rentabilidade serve justamente para mostrar se isso aconteceu e em que medida. Ela compara o que você ganhou com o que você investiu, ajudando a entender se aquilo valeu a pena. Não é só sobre ganhar dinheiro, mas sobre ganhar proporcionalmente ao que foi colocado.

Por isso, ela é tão usada para avaliar se uma escolha financeira foi boa ou não. Quanto maior a rentabilidade, maior foi o ganho em relação ao investimento inicial.

Como funciona a Rentabilidade?

A rentabilidade mostra se o dinheiro que você investiu realmente valeu a pena. Ela funciona como uma medida do quanto aquele valor cresceu com o tempo.

Se você investe R$ 1.000 e depois de um tempo tem R$ 1.200, significa que ganhou R$ 200; e a rentabilidade mostra esse ganho em relação ao que foi investido.

Quanto maior a rentabilidade, melhor seu dinheiro trabalhou. Ela serve justamente pra isso: te ajudar a entender onde seu dinheiro rendeu mais e fazer escolhas mais conscientes na hora de investir.

Quais são os tipos de rentabilidade?

1. Rentabilidade Nominal

É o valor total que o investimento rendeu no período, sem nenhum desconto. Ela mostra quanto o dinheiro cresceu no papel, mas não considera o que você realmente vai sentir no bolso, porque ainda não tira impostos nem a inflação.

2. Rentabilidade Real

É a que mostra o ganho verdadeiro, depois de descontar a inflação. Ou seja, mostra se o dinheiro realmente cresceu em termos de poder de compra.

Às vezes, o investimento rende, mas como tudo ficou mais caro, no fim você não ganhou quase nada de verdade, e é isso que a rentabilidade real revela.

3. Rentabilidade Líquida

É o que sobra no final, depois de tirar todos os descontos, como taxas, impostos e outras cobranças. É essa rentabilidade que mostra, de fato, quanto vai parar no seu bolso no fim do investimento.

4. Rentabilidade Bruta

É o quanto o investimento rendeu antes de tirar qualquer taxa ou imposto. Serve para ter uma ideia geral de quanto ele rendeu, mas ainda não mostra o lucro limpo.

5. Rentabilidade Acumulada

É o total que o investimento rendeu ao longo de um período inteiro, seja em meses ou anos. Ela ajuda a entender o desempenho de forma mais ampla, mostrando o crescimento total do dinheiro nesse tempo todo.

6. Rentabilidade Diária, Mensal ou Anual

São formas diferentes de medir o rendimento em períodos específicos. Isso ajuda a comparar investimentos. Por exemplo, um pode parecer que rende pouco ao dia, mas no ano o resultado é bem maior. Então esse tipo de rentabilidade mostra o desempenho com base no tempo.

Qual a diferença entre rentabilidade e lucro?

Lucro é o dinheiro que sobrou no seu bolso depois que tudo foi pago. Por exemplo, se você investiu R$ 1.000 e depois recebeu R$ 1.300, seu lucro foi R$ 300. É esse valor a mais que você ganhou.

Já a rentabilidade é um jeito de mostrar o quanto seu dinheiro cresceu em relação ao que você colocou. No mesmo exemplo, esses R$ 300 representam 30% de crescimento sobre os R$ 1.000 que você investiu. 

A diferença principal é que o lucro mostra o valor que você ganhou, mas a rentabilidade mostra o quanto isso representa para o quanto você investiu. Isso é legal porque ajuda a comparar investimentos diferentes, mesmo que você tenha colocado quantias diferentes em cada um.

Como calcular a rentabilidade?

calcular a rentabilidade é como descobrir o quanto seu dinheiro cresceu depois de um tempo investindo. Você pega o quanto ganhou a mais do que colocou no começo, divide pelo valor que investiu e multiplica por 100 para virar uma porcentagem fácil de entender.

Por exemplo, se você colocou R$ 1.000 e depois recebeu R$ 1.200, significa que seu dinheiro cresceu 20%. Essa conta é um jeito simples de ver se seu investimento foi bom e quanto ele rendeu de verdade.

E você pode usar essa conta para qualquer tempo; um mês, um ano, ou o que fizer sentido pra você.

O que é rentabilidade mensal?

Rentabilidade mensal é só uma maneira de ver o quanto o seu dinheiro cresceu em um mês. É como se fosse um termômetro que mostra se o investimento está rendendo bem no dia a dia, sem precisar esperar muito tempo.

Essa medida ajuda você a acompanhar de pertinho como o seu dinheiro está se comportando e se está crescendo do jeito que você espera. Assim, fica mais fácil decidir se vale a pena continuar investindo ou se precisa mudar alguma coisa.

Qual a diferença entre rentabilidade e rendimento?

O rendimento é o quanto de dinheiro extra você ganhou com o investimento, o valor que entrou no seu bolso. Já a rentabilidade mostra esse ganho em relação ao que você colocou lá no começo, como uma porcentagem que ajuda a entender se o investimento foi realmente vantajoso.

Então, o rendimento é o valor que você recebeu, enquanto a rentabilidade diz o quanto esse valor representa do seu investimento. Isso ajuda bastante quando você quer comparar investimentos diferentes, porque mesmo que o dinheiro que você ganhou seja parecido, a rentabilidade mostra qual investimento rendeu mais proporcionalmente.

Qual a diferença entre rentabilidade e lucratividade?

A rentabilidade, como já falamos, mostra o quanto o dinheiro que você colocou em algo cresceu. É como medir se o investimento valeu a pena, olhando o quanto seu dinheiro rendeu em relação ao que você aplicou.

Já a lucratividade é mais sobre o resultado do negócio ou da venda. Ela mostra o quanto você conseguiu ganhar de verdade, levando em conta o que entrou e o que saiu, ou seja, se o negócio está sendo bom para gerar lucro.

Sendo assim, enquanto a rentabilidade fala do crescimento do seu investimento, a lucratividade mostra se o negócio está dando lucro de forma eficiente.

Importância da rentabilidade para os investimentos

A rentabilidade é tipo aquele sinal que te diz se seu dinheiro está rendendo de verdade ou não. Sem esse apontamento, fica complicado saber se o investimento está valendo a pena ou se tá na hora de mudar de caminho.

Quando você entende a rentabilidade, fica bem mais fácil escolher onde colocar seu dinheiro pra ele crescer de verdade.

Além disso, ela ajuda a acompanhar de perto como seu investimento está se saindo, dando mais segurança pra você tomar decisões sem medo.

No final das contas, é a rentabilidade que te ajuda a cuidar do seu dinheiro do jeito certo e a chegar mais rápido nos seus objetivos.

Como analisar a rentabilidade dos investimentos?

Olhar a rentabilidade dos seus investimentos é como dar uma checada para ver se seu dinheiro está realmente crescendo do jeito que você quer.

Não basta só saber quanto ele rendeu, é importante entender quanto isso representa em relação ao que você colocou e por quanto tempo deixou esse dinheiro lá.

Também é bom lembrar que, às vezes, o que parece um bom ganho pode não ser tanto assim, porque tem a inflação, que faz o preço das coisas subir e pode acabar comendo parte do seu lucro.

E não dá para esquecer das taxas e impostos, que também tiram uma fatia do que você ganhou. No fim das contas, o ideal é sempre comparar seu investimento com outras opções e pensar no que você quer alcançar.

Assim fica mais fácil decidir se aquele investimento está valendo a pena ou se é hora de mudar para algo que faça seu dinheiro render mais e te ajudar a chegar onde você sonha.

Quais são os principais índices de Rentabilidade?

1. CDI

É uma taxa que mostra quanto os bancos cobram para emprestar dinheiro entre si. Muitos investimentos usam o CDI como referência para dizer quanto vão render.

2. SELIC

É a taxa básica de juros do país, definida pelo governo. Ela influencia todos os investimentos, especialmente os de renda fixa, e mostra o custo do dinheiro na economia.

3. IPCA

Esse é o índice oficial da inflação no Brasil. Serve para medir o quanto os preços subiram, e investimentos que pagam o IPCA garantem que seu dinheiro não perca poder de compra.

4. IGPM

Outro índice de inflação, usado em contratos e investimentos para ajustar valores conforme o aumento geral dos preços.

5. Rentabilidade Nominal

É o quanto o investimento rendeu antes de descontar inflação, impostos e taxas. Mostra o crescimento bruto do seu dinheiro.

6. Rentabilidade Real

Mostra o quanto seu dinheiro cresceu de verdade, descontando a inflação. Indica o ganho real em poder de compra.

Fontes: Invest News; Genial Investimentos; Nubank; Vexpenses; Modal Mais