Rentabilidade: o que é, quais os tipos e como calcular?

A rentabilidade é o retorno financeiro de um investimento. Esse retorno, é um acréscimo ao valor inicialmente aplicado. Portanto, a decisão entre os diversos tipos de investimentos disponíveis, pode, por vezes, depender de qual retorno ele trará. 

Contudo, além dela, é importante levar em consideração seus objetivos. Isso porque, existem investimentos com prazos maiores ou altos riscos, que possuem a possibilidade de retorno alto. Por outro lado, investimentos com prazos menores podem trazer retorno financeiro inferior.

Em resumo, o retorno de um investimentos costuma estar atrelado ao risco que ele possui. Logo, com um investimento mais arriscado, a rentabilidade, provavelmente, é maior e assim vice-versa. Sendo assim, o perfil de investidor deve ser considerado, para garantir uma rentabilidade, e não um prejuízo.

Continue a leitura e saiba mais sobre a rentabilidade.

O que é rentabilidade?

Ela é um conceito muito importante no mundo dos investimentos. Ela é a taxa de retorno que uma certa aplicação vai pagar a partir de um investimento que se fez. Ou seja, é o percentual de ganho a partir do valor que foi investido.

É importante não confundir rentabilidade com lucratividade. A lucratividade é um indicador de desempenho que compara o lucro líquido à receita total que se obteve em um período, e não com um investimento feito. Já a rentabilidade faz a relação do rendimento obtido ao valor que foi investido, ou seja, é o retorno sobre o investimento.

Como ela funciona?

Funciona como uma medida que avalia o retorno financeiro gerado por uma empresa, investimento ou projeto. Ela está ligada ao valor que um investimento pode gerar para alguém. Ou seja, trata-se da taxa que determinada aplicação vai pagar sobre um investimento.

Assim, tomando um exemplo: se você investe R$ 5.000 em um CDB com rentabilidade de 10% ao ano, isso significa que, depois de um ano, terá um retorno de R$ 500 sobre o valor investido – ou seja, 10% de R$ 5.000.

Quais são os tipos de rentabilidade?

Rentabilidade líquida

A rentabilidade líquida é o rendimento de um investimento após a dedução de todas as taxas e impostos. Portanto, representa o valor exato da rentabilidade que o investidor realmente recebe.

Por exemplo, se você investe R$ 5.000 em um CDB com rentabilidade nominal de 10% ao ano, isso significa que, depois de um ano, terá um retorno bruto de R$ 500 sobre o valor investido. No entanto, após a dedução de taxas e impostos, você pode acabar com, digamos, R$ 450. Nesse caso, a rentabilidade líquida seria de 9% (R$ 450 / R$ 5.000).

É importante considerar a rentabilidade líquida ao avaliar opções de investimento, pois ela fornece uma imagem mais precisa do retorno real que você pode esperar receber.

Rentabilidade nominal

É o valor bruto que um investimento gera durante um período específico, sem considerar a dedução de taxas e impostos. Ou seja, é o rendimento total do investimento antes de qualquer desconto.

Assim, se você investe R$ 5.000 em um CDB com rentabilidade nominal de 10% ao ano, isso significa que, depois de um ano, terá um retorno bruto de R$ 500 sobre o valor investido. No entanto, esse valor ainda não considera possíveis descontos de taxas e impostos.

É importante lembrar que a ela não considera a inflação, que pode corroer o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. Portanto, para ter uma visão mais precisa do retorno real de um investimento, é importante considerar a rentabilidade real, que leva em conta a inflação.

Rentabilidade real

A rentabilidade real é o retorno de um investimento após considerar a inflação. Ela mostra o quanto o poder de compra do seu dinheiro aumentou depois de fazer um investimento.

Tomando outra vez o exemplo, se você investe R$ 5.000 em um CDB com uma rentabilidade nominal de 10% ao ano e a inflação do ano foi de 4%, a rentabilidade real do seu investimento seria de aproximadamente 5,77%. Isso porque a inflação corroeu parte do retorno do seu investimento.

Rentabilidade negativa

Ela ocorre quando o retorno de um investimento é menor do que o valor inicialmente investido. Isso pode acontecer por várias razões, incluindo a queda no preço de um ativo, taxas e impostos, ou a inflação.

Exemplificando, se você comprou uma ação por R$100 e o preço caiu para R$90, você teria uma rentabilidade negativa de 10%. No entanto, é importante notar que essa perda só se concretiza se você vender a ação durante esse período. Se o preço da ação se recuperar antes de você vender, você pode evitar uma rentabilidade negativa.

Além disso, ela pode ser influenciada por taxas e impostos. Por exemplo, se você investiu R$100 e ganhou R$10, mas teve que pagar R$15 em taxas e impostos, você teria uma rentabilidade negativa.

Finalmente, a inflação também pode levar a uma rentabilidade negativa. Se a inflação foi de 3% e seu investimento só rendeu 2%, então você teria uma rentabilidade real negativa, pois o poder de compra do seu dinheiro diminuiu.

Ela é uma parte normal do investimento e pode ser temporária. A chave é entender por que ela está ocorrendo e tomar decisões informadas sobre se manter ou vender o investimento.

Como calcular a rentabilidade?

Calcular a rentabilidade de um investimento é uma habilidade essencial para qualquer investidor, pois esse cálculo permite comparar aplicações financeiras e descobrir qual o melhor destino para o seu dinheiro.

• Aqui está um passo a passo simplificado de como calcular a rentabilidade das suas aplicações financeiras:
• Entenda o que é rentabilidade: Ela é o percentual de valorização de um investimento, em relação ao montante investido.
• Compreenda o funcionamento dos juros compostos: Para calcular a rentabilidade, você precisa se familiarizar com o conceito de juros compostos, porque quase todos os investimentos disponíveis no mercado financeiro funcionam dessa forma.
• Conheça a equação para calcular a rentabilidade: A equação é formada por quatro fatores: Valor investido.

A fórmula para calcular é:

Rentabilidade = Rendimento Líquido x 100 / Valor Investido

Onde:

• Rendimento Líquido é o ganho do investimento após descontar todas as taxas e impostos.
• Valor Investido é o montante de dinheiro que foi aplicado no investimento.

Lembre-se, o rendimento líquido já tem descontado impostos e taxas. Além disso, esse índice já considera a inflação do período.

Qual é a diferença entre rentabilidade e rendimento?

A rentabilidade e o rendimento são dois conceitos importantes no mundo dos investimentos, mas eles têm significados diferentes:

• Rendimento: É o valor que o investidor receberá como retorno sobre o investimento. No contexto de investimento, o rendimento se relaciona ao valor de ganho ou perda do investimento — por exemplo, R$ 10 ou R$ 100. Por exemplo, se você comprar 10 ações por R$ 20 cada, terá R$ 200 investidos em uma empresa listada no mercado de ações. Quando o valor dessas ações aumenta para R$ 25 por ação, você ganha R$ 50 no investimento.
• Rentabilidade: É um percentual de quanto seu investimento terá de retorno. A rentabilidade é a taxa percentual de mudança do patrimônio em relação ao capital inicialmente investido. Para exemplificar, uma rentabilidade de 4% ao ano significa que o capital investido aumentou em 4% em 12 meses.

Portanto, a principal diferença entre rendimento e rentabilidade é que o rendimento é o valor em dinheiro que você ganha com um investimento, enquanto a rentabilidade é a porcentagem de retorno que você obtém em relação ao valor original do investimento.

E entre rentabilidade e lucratividade?

A rentabilidade e a lucratividade são dois indicadores financeiros importantes, mas eles têm significados diferentes:

• Lucratividade: É um indicador de eficiência que revela quanto uma empresa ou negócio efetivamente ganhou em relação a tudo o que recebeu — ou seja, é a sua margem de lucro líquida. Tecnicamente, é a relação entre o valor do lucro líquido e o valor das vendas em percentual, ou seja, os ganhos da empresa comparados ao seu faturamento. A lucratividade sinaliza se a empresa consegue, além de cobrir despesas, continuar com o negócio, recompensar os investidores, reinvestir para crescer, etc.
• Rentabilidade: É um indicador ligado a um investimento inicial e em quanto de retorno ele é capaz de proporcionar para o negócio. No caso, podemos mensurar o quanto a empresa rendeu a partir do investimento inicial realizado para abrir o negócio, ou qualquer outro tipo de investimento em ativos e projetos. A rentabilidade mostra o quão eficiente o investimento foi em gerar retorno, com base no lucro líquido.

Portanto, a principal diferença entre elas é que a lucratividade se refere ao lucro em relação ao faturamento total, enquanto a rentabilidade se refere ao retorno sobre o investimento.

• Leia também: Se você gostou de aprender sobre a rentabilidade e está pronto para colocar em prática os cálculos, então, aproveite e entenda também: Tipos de Juros: conheça os sete principais e como impactam suas finanças

Fontes: Toro investimentos, Infomoney, Genial, Invest News, Como Investir, Modalmais, Cashme