Tesouro Selic: o que é, quanto rende, como investir

O Tesouro Selic está entre as melhores e mais seguras alternativas para quem deseja começar a investir na renda fixa. Também é indicado para as pessoas que querem diversificar sua carteira a médio e longo prazo. Muita gente conhece ou já ouviu falar sobre essa taxa, mas desconhece os detalhes.

Então, trouxemos uma explicação mais profunda sobre a mesma que vão te fazer entender se é o tipo de investimento que você deseja fazer, ou se prefere buscar outros caminhos.

O que é Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um jeito bem simples e seguro de começar a investir.  Você empresta seu dinheiro para o governo, e ele te devolve com um rendimento extra, que acompanha a tal da taxa Selic, que é basicamente o que guia os juros no país.

A grande vantagem é que esse investimento é considerado um dos mais seguros do Brasil. Por isso, muita gente usa o Tesouro Selic para formar uma reserva de emergência, aquele dinheiro que a gente deixa guardado para imprevistos, tipo um problema de saúde ou o carro que quebrou.

Ele rende um pouquinho todo dia útil, e você pode resgatar o valor quando quiser. Não é como outros investimentos que te prendem por anos. Também costuma render mais do que a poupança, então seu dinheiro trabalha melhor pra você.

Como funciona o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic funciona como um investimento simples e seguro, ideal para quem está começando. Quando você aplica seu dinheiro nele, é como se estivesse emprestando ao governo, que te devolve esse valor com juros ao longo do tempo.

Esses juros seguem a taxa Selic, que é a taxa básica da economia brasileira. A vantagem é que seu dinheiro começa a render um pouquinho todos os dias úteis, de forma constante e previsível. Além disso, você pode resgatar quando quiser, sem grandes complicações, o que torna esse investimento ótimo para formar uma reserva de emergência.

Diferente de outros investimentos que te prendem por longos prazos ou têm riscos maiores, o Tesouro Selic oferece segurança, liquidez e uma rentabilidade geralmente melhor do que a poupança. É como deixar o seu dinheiro guardado, mas com ele trabalhando por você de forma tranquila.

Quanto rende o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic rende de acordo com a taxa Selic, que atualmente está em torno de 10,50% ao ano (mas pode mudar com o tempo). Isso significa que, se você deixar seu dinheiro lá por um ano inteiro, ele pode render algo próximo diss´, um pouco menos, por causa de impostos e taxas.

Na prática, seu dinheiro cresce um pouquinho todo dia útil. Não é um rendimento enorme, mas é estável, seguro e melhor que a poupança. Ideal pra quem quer ver o dinheiro crescer aos poucos, sem correr riscos.

– Tesouro Selic rende mais que a Poupança?

A poupança tem uma regra, quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, ela rende 70% da Selic + TR, que hoje é praticamente zero. Isso significa que ela rende bem pouco.

Já o Tesouro Selic acompanha 100% da taxa Selic, ou seja, rende o valor cheio da taxa, mesmo com os descontos de imposto e taxas. Na prática, mesmo com esses descontos, ele ainda costuma render mais que a poupança, principalmente em prazos mais longos.

Sendo assim, se a ideia é deixar o dinheiro guardado com segurança e ainda ver ele crescer mais, o Tesouro Selic é uma opção mais vantajosa que a poupança.

Como investir no Tesouro Selic?

1. Abra uma conta em uma corretora

Antes de tudo, você precisa ter conta em uma corretora de valores. É como abrir uma conta em banco, mas voltada pra investimentos. Muitas são gratuitas e fáceis de usar.

2. Transfira o dinheiro para a corretora

Depois de abrir a conta, você precisa mandar o dinheiro pra lá via TED ou Pix. É com esse valor que você vai investir.

3. Acesse o Tesouro Direto pela corretora

Quase todas as corretoras têm um espaço exclusivo para investir no Tesouro Direto. É só procurar por “Tesouro Selic” na plataforma.

4. Escolha o Tesouro Selic disponível

Pode aparecer algo como “Tesouro Selic 2027” ou “Tesouro Selic com vencimento em 2029”. Isso é o ano em que o governo vai te devolver o valor total. Mas você pode resgatar antes, se quiser.

5. Escolha quanto investir

Você não precisa comprar o título inteiro. Dá pra começar com cerca de R$30 ou R$40. É só digitar quanto quer aplicar e confirmar.

6. Pronto, agora é só acompanhar

Depois de investir, seu dinheiro começa a render um pouquinho todo dia útil. Você pode acompanhar o crescimento pela corretora ou no site do Tesouro Direto.

Tributações do Tesouro Selic

O Tesouro Selic tem alguns descontos, sim, mas tudo acontece de forma automática e sem dor de cabeça. O principal é o Imposto de Renda, que só é cobrado sobre o lucro e só no momento em que você resgata o dinheiro.

E a boa notícia é que quanto mais tempo você deixar o valor aplicado, menos imposto paga. Se tirar antes de 6 meses, o desconto é maior, mas se deixar por mais de 2 anos, ele cai para 15%, que é o menor valor possível.

Também existe o IOF, mas ele só aparece se você tirar o dinheiro nos primeiros 30 dias. Passou disso, ele some. Além disso, tem uma pequena taxa da B3, que é de 0,20% ao ano, bem baixinha, quase imperceptível.

Liquidez do Tesouro Selic

A liquidez do Tesouro Selic é um dos seus maiores pontos positivos. Isso quer dizer que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem precisar esperar até o vencimento do título. Se você vender em um dia útil até as 13h, o valor cai na sua conta no dia seguinte.

É por isso que ele é tão indicado para reserva de emergência. Você tem a segurança de um investimento estável e, ao mesmo tempo, a liberdade de usar o dinheiro quando precisar, quase como se estivesse na conta, mas rendendo mais.

– O que ocorre se resgatar o Tesouro Selic antes do vencimento?

Se você resgatar o Tesouro Selic antes do vencimento, o seu dinheiro não vai desaparecer nem sofrer grandes penalidades, muito pelo contrário, esse é um dos poucos investimentos onde isso pode ser feito com tranquilidade.

Como o Tesouro Selic é mais estável e acompanha a taxa básica de juros, mesmo resgatando antes do prazo final, você provavelmente terá lucro, principalmente se o dinheiro ficou aplicado por alguns meses.

A única coisa que acontece é que você pode pagar um pouco mais de Imposto de Renda se tirar muito cedo. E, se resgatar nos primeiros 30 dias, também vai ter desconto de IOF. Fora isso, não tem multa nem prejuízo direto, como ocorre em outros investimentos.

Quais são as vantagens e riscos de investir no Tesouro Selic?

Investir no Tesouro Selic é uma escolha segura e prática, ideal para quem está começando ou quer montar uma reserva de emergência.

Ele tem liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro quando quiser, e o rendimento acompanha a taxa Selic, o que garante ganhos estáveis e geralmente melhores que os da poupança.

Os riscos são baixos, mas existem. O principal é perder um pouco da rentabilidade se resgatar em um momento ruim ou muito cedo.

E, se a inflação estiver alta demais, o rendimento real pode ser afetado. Mesmo assim, o Tesouro Selic continua sendo uma das opções mais seguras e indicadas para quem busca tranquilidade e acessibilidade nos investimentos.

É seguro investir no Tesouro Selic?

Investir no Tesouro Selic é como guardar seu dinheiro num lugar onde ele fica protegido e ainda cresce um pouco todos os dias. A segurança não vem de promessas vagas, mas do fato de que é o governo brasileiro quem está por trás do pagamento e ele dificilmente deixa de honrar essa dívida.

Além disso, o Tesouro Selic tem uma característica que passa confiança, ele não balança tanto com o mercado. Mesmo em momentos de crise ou incerteza, ele continua ali, rendendo aos poucos, sem grandes sustos. Isso é algo que tranquiliza quem não quer correr riscos ou não entende muito de economia.

Claro que nenhum investimento é 100% livre de riscos, mas o Tesouro Selic chega bem perto disso. Por isso, é uma escolha certeira pra quem quer sair da poupança com calma, mas sem abrir mão da segurança.

Quais são as diferenças entre Tesouro Selic e CDI?

Olha só, o Tesouro Selic é tipo você emprestar dinheiro pro governo e ele te paga um valor que segue a taxa Selic, que é a principal taxa de juros do país. É um investimento seguro e tranquilo, ótimo pra quem quer ver o dinheiro crescer sem preocupações.

Já o CDI é outra coisa! Ele não é um investimento direto, mas uma espécie de termômetro que mostra quanto os bancos cobram pra emprestar dinheiro entre eles. E essa taxa acaba virando base pra calcular o quanto vários outros investimentos vão render, tipo CDBs e fundos.

Quais são as diferenças entre Tesouro Selic e IPCA?

O Tesouro Selic e o Tesouro IPCA são dois tipos de títulos públicos oferecidos pelo Tesouro Direto, mas eles funcionam de formas bem diferentes, e isso pode fazer toda a diferença dependendo dos seus objetivos financeiros.

O Tesouro IPCA é um pouco mais arrojado, mas também tem um papel muito importante. Ele é atrelado ao IPCA, que é o índice oficial da inflação no Brasil, e ainda paga uma taxa de juros fixa acima disso.

Isso significa que, ao investir nesse título, você garante que seu dinheiro vai render acima da inflação, preservando e até aumentando seu poder de compra ao longo do tempo.

No entanto, ele pode oscilar mais, especialmente se for vendido antes do vencimento. Por isso, é mais indicado para quem pretende deixar o dinheiro investido até o fim do prazo, como uma aposentadoria ou um grande plano de longo prazo.

Fontes: Santander; Modal Mais; Info Money; Content; Serasa; Sicredi