29 de maio de 2025 - por Diogo Silva
Diferente do que muitos pensam, o planejador financeiro é diferente do consultor financeiro. Tais diferenças entre esses dois profissionais podem fazer total diferença, a depender do que você deseja e quais resultados estão buscando. Não é difícil se tornar um bom planejador e viver disso, mas é preciso algumas especializações.
Confira conosco, neste artigo, mais informações sobre o assunto e como dar um longo passo na vida.
O que é um planejador financeiro?
Sabe quando a gente se sente meio perdido com o dinheiro, sem saber se está gastando demais, se vai dar pra realizar aquele sonho, ou até como começar a guardar? É aí que entra o planejador financeiro.
Ele é uma pessoa que te ajuda a entender melhor sua vida financeira, organizar suas contas, sair do aperto, se for o caso, e fazer planos que realmente façam sentido pra você.
Não é alguém que vai te julgar ou impor regras impossíveis; é alguém que escuta, entende sua realidade e caminha junto pra que você use o seu dinheiro com mais consciência e tranquilidade.
Pode ser pra realizar um sonho, se livrar das dívidas, investir melhor ou simplesmente dormir mais tranquilo sabendo que está tudo no controle.
O planejador financeiro está ali pra te orientar, não pra complicar. É sobre fazer escolhas mais leves e seguras com o que você tem hoje.
Quais são as funções de um planejador financeiro?
1 Organiza sua vida financeira quando tudo parece uma bagunça
Sabe quando a gente sente que o dinheiro entra e some e a gente nem sabe exatamente como? O planejador financeiro te ajuda a enxergar isso de forma clara, sem julgamento.
Ele te mostra o que tá funcionando, o que pode melhorar, e juntos vocês criam uma organização que faz sentido pra sua rotina, sem complicação, sem fórmulas difíceis.
2. Transforma seus sonhos em metas que cabem no seu bolso
Todo mundo tem um sonho! Pode ser fazer aquela viagem, trocar de carro, comprar um imóvel ou dar um futuro melhor pros filhos. Mas às vezes a gente guarda isso só na cabeça e nunca coloca no papel.
O planejador te ajuda a dar forma pra esses sonhos, entender quanto eles custam e traçar um caminho possível pra chegar lá, passo a passo, com calma e estratégia.
3. Cria um planejamento de gastos que funcione pra você de verdade
Não adianta fazer um plano todo certinho no papel se ele não combina com a sua realidade. O planejador entende seu estilo de vida, sua renda, suas prioridades, e te ajuda a montar um orçamento que seja equilibrado, mas também flexível, que não te prive do que é importante, mas que te deixe mais no controle.
4. Ajuda a sair das dívidas sem culpa ou vergonha
Se você está endividado, o planejador entra com empatia e soluções, não com bronca. Ele vai olhar com você cada dívida, ver o que pode ser renegociado, onde dá pra cortar sem sofrimento, e como construir um plano realista pra sair do vermelho. E o melhor: sempre te lembrando que todo mundo pode passar por isso e que dá, sim, pra virar o jogo.
5. Te ajuda a pensar no futuro sem esquecer do presente
Muita gente acha que planejamento financeiro é só guardar dinheiro pra daqui a 30 anos, mas não é só isso. O planejador te ajuda a cuidar do presente, viver com mais tranquilidade agora, e ao mesmo tempo preparar o caminho pra um futuro mais seguro.
A ideia é que você consiga aproveitar a vida hoje sem deixar de lado o que vem pela frente.
6. Dá mais clareza pra tomar decisões importantes
Trocar de trabalho, abrir um negócio ou mudar de cidade, por exemplo, são decisões grandes mexem com a vida e com o bolso.
O planejador financeiro te ajuda a colocar essas escolhas na balança; a entender os impactos financeiros, os riscos, as possibilidades, pra que você decida com mais segurança, sem agir só no impulso ou no medo.
7. Te mostra caminhos pra investir de forma consciente e segura
Investir não precisa ser um bicho de sete cabeças. O planejador vai entender seu perfil, explicar as opções de forma simples, e te ajudar a escolher os investimentos que realmente combinam com você, com seus objetivos e com o quanto você está disposto a arriscar. Tudo no seu tempo, do seu jeito.
Como se tornar um planejador financeiro?
Embora seja de grande responsabilidade, não é difícil se tornar um planejador financeiro. Primeiro, é preciso ter mais de 18 anos! Porém, é necessário ter certa afinidade com números e gostar, de verdade, da área de finanças.
Além disso, é essencial possuir certas certificações. Mesmo que não seja exigido, é interessante que o profissional tenha formação em Administração de Empresas, Economia ou Ciências Contábeis, por exemplo. Essas são as áreas mais próximas do trabalho e dará mais credibilidade para os clientes.
Entre as certificações importantes para o planejador, destaca-se a CFP (Certified Financial Planner). Esse não é um curso, mas um exame que atesta o conhecimento na área financeira. Por esse motivo, torna-se crucial fazer um curso de planejamento financeiro para se preparar e se destacar na prova.
Quanto um planejador financeiro ganha?
O salário de um planejador financeiro depende de sua experiência como profissional CFP. Normalmente, começa em torno de R$2.100,00, mas pode aumentar de forma considerável, chegando a R$8.000,00.
Para os profissionais certificados e com experiência na área, os valores podem ser um pouco maiores, visto que é possível receber por cliente e ter muitos clientes na carteira.
Mas, essa é uma ótima opção para quem deseja atuar em uma profissão com perspectiva de crescimento a médio e longo prazo.
Quais as diferenças entre um planejador financeiro e um consultor financeiro?
O planejador financeiro é aquela pessoa que caminha do seu lado, quase como um parceiro de vida quando o assunto é dinheiro. Ele não olha só pra números — ele quer entender seus sonhos, suas angústias, seus planos pra agora e pro futuro.
Com isso, ele te ajuda a montar um plano que faz sentido pra sua realidade, sem fórmulas prontas, sem pressão. E o melhor: ele segue com você, ajustando tudo conforme sua vida muda, porque, vamos combinar, nada fica igual por muito tempo, né?
Já o consultor financeiro entra em momentos mais pontuais. É como se fosse alguém que você chama quando precisa resolver uma dúvida específica: onde investir um dinheiro, se vale a pena financiar um carro, ou qual é a melhor opção de previdência.
Ele analisa o que está na sua frente, te dá uma orientação clara e direta, e pronto, o trabalho termina ali.
A diferença entre eles está na forma de cuidar. O planejador constrói com você, no dia a dia, com atenção e continuidade. O consultor ajuda em situações específicas, mais técnicas e rápidas. Nenhum é melhor que o outro, tudo depende do momento que você está vivendo e do tipo de apoio que precisa agora.
Fontes: Account Tech; Academia Rafael Toro; Serasa; Empiricus;