O CDB é um começo. Uma carteira inteira é outra história

    A AUVP ensina o método para escolher onde colocar o dinheiro e entrega as ferramentas para executar.

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    Calculadora de CDB

    CDB: como funciona e quando vale a pena

    CDB é a sigla de Certificado de Depósito Bancário. Na prática, você empresta dinheiro ao banco e ele devolve com juros no prazo combinado. É com esse dinheiro que a instituição financia as próprias operações de crédito.

    A maior parte dos CDBs paga um percentual do CDI, que é a taxa que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si e que anda colada na Selic. Um CDB de 110% do CDI entrega 110% do que essa taxa render no período.

    O investimento é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos em até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Se o banco quebrar dentro desse limite, o FGC devolve.

    Sobre o rendimento incide Imposto de Renda regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima disso. Quanto mais tempo o dinheiro fica, menos imposto você paga. Resgates antes de 30 dias ainda pagam IOF.

    Como usar a calculadora de CDB

    O que colocar em cada campo

    • Investimento inicial — quanto você aplica de uma vez.
    • Investimento mensal — aportes recorrentes. Deixe vazio se for aplicação única.
    • CDI — o percentual do CDI que o banco paga, não a taxa de juros. 100% significa render igual ao CDI.
    • Tempo de rendimento — o prazo da aplicação. É ele que define a faixa do Imposto de Renda.
    Erro mais comum: digitar 13 achando que é 13% ao ano. O campo pede percentual do CDI — um CDB comum fica entre 95% e 120%.
    O prazo vale dinheiro: o IR é regressivo, de 22,5% até 180 dias a 15% acima de 720 dias. Resgatar antes de 30 dias ainda paga IOF.

    Observações importantes

    Atenção

    O percentual do CDI muda de banco para banco e costuma ser maior em instituições menores, que pagam mais para atrair dinheiro. O CDI também varia ao longo do tempo, acompanhando a Selic, então o resultado aqui é uma estimativa baseada na taxa que você informou. Confira as condições reais antes de aplicar.