Banco Pan S.A

O que a empresa faz?

O Banco Pan, antigo Banco PanAmericano, é uma instituição financeira brasileira, controlada pela Caixa Econômica Federal e o BTG Pactual. Com sede em São Paulo, o Banco Pan é um dos principiais bancos médios do país. Possui como foco pessoas físicas, ofertando serviços, como: crédito consignado, financiamento de veículos, cartão de crédito institucional e seguros.

Além disso, o Banco Pan oferece opções de investimento em renda fixa, além do banco digital. Em geral, a instituição financeira está presente em todas as capitais do Brasil e nas principais cidades do país, com 60 postos de atendimento.

Para auxiliar na oferta dos serviços bancários, o Banco conta com parceiros que otimizam e impulsionam a diversificação de crédito. São parceiros como correspondentes bancários, lojas multimarcas de veículos novos e usados, concessionárias autorizadas e parceiros imobiliários.

Produtos e serviços

Assim como outras instituições financeiras, o Banco Pan oferece serviços bancários em geral, como:

Produtos Ativos:

• Crédito e Cartão Consignado
• Financiamento de Veículos
• Cartão de Crédito

Serviços:

• Consórcio
• Seguros
• Securitização de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio

Produtos de Investimento:

• CDB – Certificados de Depósito Bancário
• LCI/LCA – Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio
• LF – Letras Financeiras
• DI – Depósitos Interfinanceiros

Grupo PAN

O Grupo Pan é formado por cinco seguimentos que atuam conforme os serviços oferecidos pela instituição financeira. O PAN Arrendamento Mercantil S.A, também conhecido como PAN Arrendamento Mercantil, foi criado em 1998. É um segmento subsidiário do PAN, com foco principal no financiamento de veículos novos e usados. De forma geral, as operações ocorrem por meio do leasing financeiro.

Já o BM Sua Casa Promotora de Vendas Ltda. atua no segmento de financiamento imobiliário, principalmente, para a classe média. No Brasil, a empresa se destacou por ser pioneira na oferta de financiamentos com prazo de até 30 dias na compra da casa própria. Além disso, foi a primeira empresa a vender crédito imobiliário nas redes de lojas.

A Brazilian Securities Companhia de Securitização (Brazilian Securities) é uma empresa que atua com foco na aquisição e securitização de créditos. Dentro dessa modalidade, a empresa oferece serviços como:

• Aquisição e venda de recebíveis imobiliários e recebíveis do agronegócio;
• Emissão de CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliários e CRA – Certificados de recebíveis do Agronegócio, além de outros tipos de títulos de crédito;
• Oferta e realização e outros negócios financeiros;

Além disso, o Grupo PAN é formado pela Brazilian Finance & Real Estate S.A (Brazilian Finance & Real Estate) – empresa que atua na oferta de investimentos financeiros – e, por fim, a PAN Administradora de Consórcio Ltda, que atua na prestação de serviço voltada para consórcios de bens, como automóveis e imóveis. O processo de consórcio é feito pelo autofinanciamento.

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Breve história da empresa

A história do Banco Pan começou, ainda em 1980, quando o banco se chamava PanAmericano. Inicialmente, a instituição financeira foi fundada por Sílvio Santos, empresário e apresentador brasileiro.

Na época em que foi fundado, o banco tinha como objetivo oferecer crédito às pessoas interessadas em adquirir produtos que eram ofertados nos programas apresentados por Silvio Santos.

Após a fundação, em 1990, o Banco PanAmericano já era considerado como uma das instituições financeiras mais bem sucedidas do Grupo Sílvio Santos.

Então, o Banco Pan, surgiu, de fato, após a aquisição feita pelo BTG Pactual de todas as ações do PanAmericano, antes pertencentes ao Grupo Sílvio Santos. Com a aquisição, o BTG passou a controlar o PAN com a Caixapar, através do Acordo de Acionistas da Companhia.

Ainda em 2011, a empresa passou por mudanças, focadas na retirada de parcerias entre acionistas colaboradores. Além disso, foram elaborados Acordos de Cooperação Operacional e Comercial entre as três instituições.

Crescimento

Com os Acordos de Cooperação Operacional e Comercial, vários pontos foram definidos para redirecionar estrategicamente as linhas de negócio do Banco Pan. Além disso, o acordo ampliou e diversificou os produtos oferecidos pela instituição financeira, afim de melhorar de forma interna a incorporação de novas equipes à empresa.

As medidas previstas pelo acordo incluíram itens como o comprometimento da Caixa na aquisição de créditos do PAN, porém, sem coobrigação. Outro ponto incluso foi a liquidez, principalmente em relação aos depósitos interfinanceiros e operações semelhantes.

A partir das estratégias consolidadas, a instituição financeira renovou e qualificou a equipe de trabalho, bem como fortaleceu o Governança Corporativa da empresa. Os processo de concessão de crédito foram revisados e o Banco, que antes se chamava PanAmericano, mudou a razão social para Banco Pan.

Expansão dos serviços

Com as mudanças internas do Banco Pan, a instituição financeira ampliou a oferta de serviços. Assim, passou a disponibilizar mais segmentos de atuação, como o crédito consignado, cartões de crédito, financiamento de veículos, consórcios e seguros.

Entre os anos de 2012 e 2014, o Banco Pan impulsionou o desenvolvimento de estratégias de crescimento, com o aumento de capital da empresa.

Em 2014, a Companhia realizou a venda das participações societárias que possui nas empresas PAN Seguros S.A e PanAmericano Administração e Corretagem de Seguros e Previdência Privada Ltda.

Por fim, após a venda das participações societárias, o Grupo PAN recebeu uma receita por ter permanecido com o contrato de distribuição de seguros. Em 2019, o Banco Pan realizou a oferta pública (IPO) de suas ações na bolsa de valores brasileira. Recentemente, a instituição financeira lançou a plataforma digital do banco, focada, principalmente, nas classes C, D e E.

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Diretoria

Carlos Eduardo Pereira Guimarães (Diretor Presidente)

Alex Sander Moreira Gonçalves (Diretor)

Dermeval Bicalho Carvalho (Diretor de Controladoria e Compliance)

Diogo Ciuffo da Silva (Diretor)

Mauro Dutra Mediano Dias (Diretor Financeiro e Diretor de Relações com Investidores)

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Conselho administrativo

Amos Genish (Presidente)

Pedro Duarte Guimarães (Vice-Presidente)

Sérgio Cutolo

Alexandre Camara e Silva

Roberto Balls Sallouti

Eduardo Dacache

Caio Megale

Fabio Carvalho

Fábio Pinheiro

Marcelo Torresi

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Principais concorrentes

Banco do Brasil (BBSA3)

Banco Bradesco (BBDC4)

Itaú Unibanco (ITUB3)

Banco Santander (BCSA3)

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Perspectiva para o futuro

Como visto, o Banco Pan é um dos principais bancos médios do Brasil, atuando, principalmente, com foco em pessoas físicas. Assim como outras instituições financeiras, o Banco oferece serviços bancários diversos, como crédito consignado, financiamento de veículos, financiamento de motos, cartão de crédito institucional e seguros.

Recentemente, o PAN lançou o banco digital e, nitidamente, a ação vai contribuir para a rápida aceleração e expansão dos serviços digitais ofertados pela instituição financeira.

A formalização digital é representada, por exemplo, nos números que a empresa já possui, onde 94% dos contratos de financiamento de veículos já foram digitalizados e, em relação ao crédito consignado, o número de porcentagem chega a 66%.

Nesse sentido, sua projeção futuro deve incluir estratégias para obtenção de ganhos em larga escala, além de aumentar a produtividade através do investimentos em ferramentas digitais e diversificação dos produtos ofertados.

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Composição acionária

BPAN4	Acionista	Percentual
1	Banco BTG Pactual S.A	28,6%
2	Caixa Participações S.A.	16,4%
3	Free Float	55%