20 de novembro de 2025 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
O Fundo Garantidor de Créditos é a proteção automática que cobre seus investimentos quando um banco quebra. Se você tinha um CDB, LCI, LCA ou depósitos em uma instituição que entrou em liquidação, o FGC devolve o dinheiro investido com rendimento até a data da quebra. Este tutorial explica exatamente como funciona, como receber e como evitar golpes.
O que é o FGC
O Fundo Garantidor de Créditos é um seguro gratuito que protege o investidor até R$ 250.000 por instituição financeira e por CPF. Ele cobre aplicações como CDB, LCI, LCA, poupança e outros produtos emitidos por bancos.
O FGC paga:
• O valor investido
• A rentabilidade gerada até o dia da quebra do banco
A partir da data da falência, o investimento não rende mais nada, mas tudo antes disso é pago integralmente.
Tutorial Passo a Passo: Como Receber do FGC
1. Baixe o aplicativo oficial do FGC
Abra a loja do seu celular.
• Apple Store (iPhone)
• Play Store (Android)
Pesquise por FGC e instale o app oficial.
2. Faça seu cadastro
Abra o app e selecione Não tenho cadastro.
Informe nome completo, CPF e os dados solicitados.
O sistema identifica automaticamente se você tem valores a receber.
3. Verifique se o banco já aparece na lista
Depois do login, você verá as instituições associadas ao seu CPF.
Se o banco que quebrou ainda não estiver aparecendo, isso é normal.
A instituição falida precisa enviar sua lista oficial de clientes ao FGC, e isso pode levar algumas semanas.
4. Consulte o valor disponível
Ao clicar na instituição, você verá:
• Valor garantido
• Juros incluídos
• Data da quebra
• Status do pagamento
Quando estiver liberado, o app mostrará a opção de recebimento.
5. Escolha onde receber o dinheiro
O FGC faz o pagamento via Pix.
Você só precisa informar a chave.
O dinheiro costuma cair entre 30 e 60 dias após o processo de liquidação.
6. Utilize o simulador
O app tem um simulador para você verificar quanto receberia caso um banco quebrasse hoje.
Basta selecionar a instituição, informar o produto (exemplo: CDB) e digitar o saldo atual.
O simulador mostra exatamente quanto seria ressarcido.
Limites do FGC
O FGC garante:
• Até R$ 250.000 por instituição financeira
• Até R$ 1.000.000 por CPF a cada 4 anos
Se você usar parte desse limite hoje, ele só volta ao total dentro desse período.
Golpes Envolvendo FGC: Como se Proteger
Quando um banco quebra, golpistas tentam se aproveitar da situação. As fraudes mais comuns são:
• Pessoas se passando por advogados
• Ofertas para “agilizar” seu pagamento
• Sites falsos solicitando dados
• Propostas para comprar seu direito por metade do valor
Ninguém consegue acelerar o pagamento do FGC.
Não existe antecipação oficial.
Não existe empresa intermediária.
Não existe taxa.
O processo é gratuito e 100 por cento direto.
Nunca entregue seus dados fora do app oficial.
Posso Confiar no FGC
Sim. O sistema bancário brasileiro depende desse mecanismo.
Se o FGC ficar com pouco dinheiro, os próprios bancos são obrigados a recompor o fundo, porque sem essa garantia o mercado inteiro perde credibilidade.
Como Avaliar o Risco de um Banco
Mesmo com o FGC, você não deve ignorar a saúde da instituição. Dois indicadores são essenciais:
Índice de Basileia
Ele mostra a solidez financeira do banco.
• Acima de 12 é considerado bom
• Entre 11 e 14 exige atenção
• Abaixo de 11 é crítico
Você pode consultar esses números em ferramentas de análise bancária, como a plataforma da UVP.
Lucro e Prejuízo
Bancos com prejuízos recorrentes são mais arriscados.
Instituições oferecendo taxas muito acima do mercado geralmente estão captando dinheiro porque precisam, não porque podem.
Como Aumentar sua Proteção no FGC
O limite é por CPF.
Se você investe junto com seu cônjuge, vocês têm dois CPFs disponíveis.
Estratégia simples:
• Dividir investimentos entre os dois
• Transferir parte para o CPF do parceiro
• Alocar saldos acima de R$ 250.000 em mais de uma pessoa
Isso pode elevar sua proteção para R$ 500.000 na mesma instituição, de forma totalmente legal.
Mercado Secundário e Ganhos em Quebra de Banco
Algumas pessoas compram títulos descontados sabendo da possibilidade de quebra. Não é ilegal, mas é uma atitude questionável. O FGC existe para proteger o sistema bancário, não para gerar lucros antecipados de risco.
Passo a passo em vídeo
Receber do FGC é simples.
O processo é direto.
Não existe atalho e não existe antecipação.
Para receber seu dinheiro, basta:
1. Baixar o app
2. Fazer cadastro
3. Aguardar a liberação da instituição
4. Informar o Pix
5. Receber