O Tesouro Direto é muito procurado por quem está começando e quer segurança para investir. Por isso, preparei esse conteúdo completo sobre!
28 de novembro de 2024 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
O Tesouro Direto passou por diversas mudanças nos últimos anos, trazendo novas modalidades e regras. Por isso, decidi reunir aqui as principais informações que você precisa saber sobre esse tipo de investimento.
Logo de cara, quero compartilhar uma dica que sempre repito: prefira comprar títulos do Tesouro com vencimento mais longo. Isso porque, embora esses títulos tenham uma data de vencimento distante, você pode vendê-los a qualquer momento. Dessa forma, quanto maior o prazo, melhor para potencializar seus ganhos e reduzir a incidência de impostos, caso decida vender antes do vencimento.
Agora, o Tesouro Direto é ideal para a reserva de emergência? Pode ser uma boa opção para metade da sua reserva. Isso porque, apesar de a Selic ter liquidez D+1, o mercado do Tesouro pode fechar temporariamente, seja durante o final de semana ou por outros motivos em dias úteis. Por isso, recomendo diversificar sua reserva para garantir maior flexibilidade.
Vale ressaltar que, ao investir no Tesouro Direto, você está, na prática, emprestando dinheiro ao governo. Isso faz desse um dos investimentos mais seguros disponíveis no mercado, ideal para quem busca estabilidade e retorno previsível.
Tesouro Pré-Fixado
Diferente do Tesouro Selic, o Tesouro Pré-Fixado não oferece a mesma liquidez garantida em qualquer momento. Na prática, até é possível resgatar antes do vencimento, mas o valor resgatado pode ser inferior ao investido, dependendo das condições de mercado.
Então, por que o Tesouro Pré-Fixado pode ser interessante? Esse tipo de investimento se destaca quando há expectativa de queda na taxa Selic. Nessa situação, a taxa de rendimento que você contratou no momento da compra se mantém, garantindo proteção contra a desvalorização do seu investimento. No entanto, essa estratégia só faz sentido se você mantiver o dinheiro aplicado até o vencimento. Resgatar antes pode resultar em perdas, principalmente se as taxas de juros estiverem em alta.
E para quem o Tesouro Pré-Fixado é ideal? Ele é recomendado para quem tem um objetivo claro e específico, como a compra de um bem ou o pagamento de um curso, e está se planejando para alcançar essa meta em um prazo determinado. Nesse cenário, ele funciona muito bem, oferecendo previsibilidade e segurança sobre o valor final a ser recebido.
Tesouro IPCA + Juros semestrais
O Tesouro IPCA+ costuma ser indicado principalmente para idosos ou pessoas que já estão vivendo de renda. Isso porque ele oferece proteção contra a inflação, garantindo que o valor investido mantenha seu poder de compra ao longo do tempo. Além disso, o investimento proporciona uma renda semestral, o que é ideal para quem precisa de uma fonte de renda recorrente para cobrir suas despesas.
No entanto, esse título não é a melhor opção para quem ainda está na fase de acumulação de patrimônio. Isso porque, ao receber os rendimentos semestrais, você pagará imposto de renda periodicamente, o que pode comprometer a eficiência do seu investimento. Nesse caso, é mais vantajoso optar por aplicações que permitam deixar o dinheiro investido por mais tempo, sem a necessidade de pagamentos frequentes de impostos.
Em resumo, o IPCA+ é uma excelente escolha para quem já está utilizando seus investimentos como fonte de renda, mas não é o mais adequado para quem busca acumular patrimônio no longo prazo.
Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é uma modalidade específica do Tesouro Direto, pensada para quem deseja planejar financeiramente a educação dos filhos, especialmente para o ensino superior. Esse título é ideal para pais que buscam organização e segurança financeira, garantindo que, no futuro, os custos com a faculdade não se tornem um peso.
A estratégia é simples: basta calcular o ano em que seu filho iniciará os estudos superiores e adquirir o título com vencimento correspondente a esse período. Dessa forma, você alinha o vencimento do investimento com a necessidade de usar o dinheiro.
Na própria página do Tesouro Educa+, você pode simular valores e entender quanto seria necessário investir mensalmente para atingir o montante desejado. Esse planejamento ajuda a criar uma rotina de poupança, tornando mais acessível o sonho de proporcionar uma boa formação acadêmica para seu filho. É muito simples e intuitivo, clique aqui para ver como funciona!
Tesouro Renda+
O Tesouro Renda+ foi criado para quem está pensando em sua aposentadoria e no próprio site você encontra uma calculadora muito similar. Você informa sua idade, com quantos anos pretende se aposentar e a renda extra que você deseja ter ao chegar nessa idade. Só que ele apenas informa qual seria o melhor Tesouro Direto para você investir, não informa quanto você terá. Para conseguir entender melhor os valores, você pode utilizar nossa calculadora de juros compostos.
Mas, essa não é a melhor forma para se aposentar. Se você quer garantir uma aposentadoria sólida ou até viver de renda bem antes da velhice, te convido a conhecer a AUVP, nossa escola de investimentos. Lá, você pode fazer sua análise de perfil e, se aprovado, terá acesso a um sistema inteligente de gestão de ativos, além de conteúdos para investir tanto no Brasil quanto no exterior.
Quer conferir mais detalhadamente sobre cada um dos Tesouro Direto que citei? Então, assista ao vídeo completo!
E para ficar por dentro das principais informações do mercado financeiro, acompanhe os conteúdos do canal @investidorsardinha e do perfil @oraulsena no Instagram.