Muitas pessoas acreditam que pago milhões em imposto. Mas, na verdade, por muito tempo não paguei nenhum centavo. Quer saber como? Leia mais!
3 de dezembro de 2024 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Vai chegando o fim do ano e as pessoas começam a perguntar sobre imposto, especialmente pessoas que começaram a investir. Mas a verdade é que você pode fazer investimentos sem precisar pagar imposto. Eu explico!
Quando se paga imposto sob o investimento?
Muitas pessoas desconhecem as regras de tributação sobre investimentos, e é exatamente isso que vou explicar aqui. A tributação incide sobre o ganho de capital, ou seja, sobre o lucro obtido com o investimento. Se você investiu R$10 e teve um rendimento de R$10, totalizando R$20, a tributação será aplicada apenas sobre os R$10 de lucro, não sobre o valor total.
Para operações com ações, por exemplo, a alíquota de 15% é aplicada sobre o ganho de capital que exceder R$20 mil em vendas mensais. Se suas vendas mensais não ultrapassarem esse limite ou se você não realizar nenhuma venda, não haverá tributação.
No caso de fundos imobiliários, a regra é um pouco diferente. Não há a isenção dos R$20 mil, mas o imposto de 20% sobre o ganho de capital só é aplicado quando você vende suas cotas.
E quanto aos dividendos? Eles são isentos de tributação. Isso significa que é possível investir no Brasil e receber rendimentos sem pagar impostos, o que é uma grande vantagem para quem busca construir patrimônio de forma eficiente.
Tributação nos investimentos internacionais
A regra é semelhante para investimentos internacionais. Existe um tributo sobre o ganho de capital, mas ele só é cobrado quando você realiza uma venda. Nos Estados Unidos, porém, não há como escapar da tributação sobre os dividendos, que possuem uma alíquota fixa de 15%. Esse valor é retido na fonte, o que simplifica o processo para o investidor.
Ainda assim, é possível investir pagando poucos tributos, especialmente se você adotar a estratégia de buy and hold (comprar e segurar). Essa abordagem não apenas reduz custos com impostos, mas também evita despesas com corretagem e outros encargos. Agora, imagine o impacto tributário de comprar e vender frequentemente ao longo dos anos. Com certeza, os custos seriam muito maiores, corroendo seus ganhos.
Como escolher investimentos em renda fixa sem tributos?
Na AUVP, sempre incentivamos nossos clientes a estruturarem suas carteiras de modo que possam usufruir dos dividendos sem precisar resgatar o capital investido. Essa estratégia permite uma renda passiva sustentável e evita a necessidade de vender ativos.
Quando falamos em renda fixa, destacamos produtos como CRI, CRA, LCI e LCA, que são isentos de tributação. Além disso, oferecemos uma calculadora de renda fixa para ajudar você a identificar qual dessas opções se encaixa melhor no seu perfil e objetivos.
O desafio é que muitos investidores se concentram apenas na rentabilidade bruta e acabam ignorando o impacto da tributação. Esse descuido pode comprometer seus ganhos reais. Por isso, é essencial avaliar sua carteira com base no retorno líquido, garantindo que seus investimentos estejam alinhados com suas metas financeiras.
Quer entender melhor? Assista ao vídeo completo, onde explico isso com mais detalhes!
E se você quer aprender a investir e viver de renda, então, te convido a conhecer aAUVP, nossa escola de investimentos. Lá, você pode fazer sua análise de perfil e, se aprovado, terá acesso a um sistema inteligente de gestão de ativos, além de conteúdos para investir tanto no Brasil quanto no exterior.
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