Muitos coachs dizem que viver de aluguel e usar o restante do valor para investir é a melhor alternativa financeiramente falando, mas isso não é verdade e vou explicar o porquê!
9 de outubro de 2024 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Ao contrário do que muitos coachs financeiros dizem, acredito que viver de aluguel após os 30 anos é um erro. Inclusive, já comprovei que não compensa optar por essa escolha, comparando a evolução do preço do aluguel ao longo dos anos com o valor das parcelas de um financiamento, que quase sempre são decrescentes. Portanto, se você tem a possibilidade de dar uma entrada e já constituiu uma família, é muito mais provável que faça mais sentido comprar um imóvel ao invés de continuar pagando aluguel.
Aquela teoria de investir em fundos imobiliários (FIIs) para pagar o aluguel, tão propagada por alguns especialistas, não se sustenta na prática. Ela pressupõe que os FIIs sempre terão a mesma rentabilidade, o que não é verdade. Diversos fundos já apresentaram problemas, e durante a pandemia, por exemplo, alguns deixaram de distribuir dividendos.
Os fundos imobiliários são, sem dúvida, excelentes ativos. No entanto, confiar nessa estratégia para custear o aluguel é arriscado. Não é prudente formar uma família contando com um tipo de investimento que traz tanta incerteza.
Comprar imóvel é uma boa decisão?
Se você já passou dos 30 anos e ainda vive de aluguel, posso te garantir que essa não é a melhor escolha. Ao analisar o reajuste dos aluguéis nas principais capitais brasileiras ao longo dos anos, é evidente que você não conseguiria comprar um imóvel hoje com o mesmo valor que tinha no passado. E, mesmo que pudesse, o tamanho seria consideravelmente menor em comparação com os imóveis de antigamente.
Em outras palavras, os imóveis estão ficando cada vez mais caros e menores. Além disso, com o passar do tempo, a oferta de imóveis interessantes tende a diminuir ainda mais, já que muitos estão sendo reformados e transformados em studios com apenas 40 m².
Alugar ou financiar
Antes de mais nada, para entender se é mais vantajoso alugar ou financiar, recomendamos que você utilize nossa calculadora. Clique aqui para acessá-la.
Basta inserir as informações do imóvel que pretende adquirir e, em seguida, os detalhes do financiamento. A calculadora fará um comparativo e mostrará o que vale mais a pena para o seu cenário.
A valorização média anual dos imóveis no Brasil varia entre 3% e 5%. No entanto, esse número engloba regiões onde, muitas vezes, você não consideraria morar. Por isso, ao fazer os cálculos, é mais realista utilizar a taxa de 5%, uma vez que essa está distante da valorização em várias cidades brasileiras. Em metrópoles como Goiânia, São Paulo e Rio de Janeiro, por exemplo, a valorização costuma superar essa média.
Após inserir seus dados na calculadora, você verá uma comparação detalhada, incluindo uma tabela. Uma das colunas indicará quanto você poderia ganhar caso comprasse o imóvel, alugasse e investisse esse valor. No entanto, vale ressaltar um ponto importante: para realizar o primeiro aporte, seria necessário ter o valor de entrada do imóvel, algo que muda completamente o cenário inicial.
De início, quem opta por alugar pode ter mais dinheiro disponível para investir. No entanto, ao longo dos anos, a parcela do financiamento tende a diminuir, enquanto o valor do aluguel aumenta. Com isso, a situação se inverte: quem paga aluguel investe cada vez menos e gasta cada vez mais com moradia, enquanto quem financiou o imóvel paga cada vez menos pela moradia e tem mais para investir.
Se você ainda não tem um imóvel, talvez esteja perdendo uma oportunidade, e, no futuro, pode se tornar ainda mais difícil adquirir um.
Financiamento imobiliário é furada?
Por isso, definitivamente, financiar não é uma má escolha. Essa decisão vai te garantir uma capacidade de investir muito maior a longo prazo. Quem vive de aluguel, inevitavelmente, terá que parar de investir mais cedo, pois precisará usar o dinheiro dos investimentos para cobrir o aumento do aluguel. Por outro lado, quem opta pelo financiamento terá cada vez mais recursos disponíveis para investir, já que a parcela vai diminuir ao longo do tempo.
Se você possui FGTS, financiar o imóvel faz ainda mais sentido para grande parte da classe média. Não será vantajoso apenas se você já tiver uma quantia considerável de dinheiro à disposição. Se esse não é o seu caso, o financiamento se torna uma excelente alternativa.
Quer entender melhor essa lógica e ver uma simulação detalhada de financiamento versus aluguel? Assista ao vídeo completo, onde apresento tudo com mais clareza!
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E se você quer entender melhor sobre esse momento da economia e como ele afeta os fundos imobiliários, assista ao vídeo completo!
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