Qual o MELHOR banco digital do BRASIL? [Ranking 2024]

Há algum tempo, falei sobre os principais bancos digitais no Brasil e mencionei que muitos deles oferecem taxas que podem ser até piores que as dos bancos tradicionais. Mas, afinal, entre todos eles, qual seria o melhor banco digital? Neste texto, vou analisar as características de cada um deles e, ao final, apresentarei meu parecer sobre o assunto!

Banco Neon

O Banco Neon, fundado em 2016 em parceria com o Votorantim, é uma opção 100% digital que oferece mensalidade zero, conta corrente, e cartão de crédito sem anuidade. O banco cobra R$4,90 por saque e oferece cashback de 0,5% ao acumular R$1.900 na conta. Além disso, disponibiliza investimento em CDB com rendimento de 113% do CDI, além da possibilidade de upgrade para o cartão Visa Platinum com cashback gratuito.

Por outro lado, algumas desvantagens incluem a limitação de opções de investimento e a cobrança pela realização de saques.

Banco Sofisa Direto

A Sofisa Direto é um dos bancos digitais que mais emitem CDBs e oferece até 4 saques gratuitos. O rendimento da conta é de 105% do CDI e, como produto, o banco disponibiliza múltiplos cartões e diversas opções de investimento. Um dos destaques é o cartão múltiplo, que pode ser utilizado tanto no crédito quanto no débito, além de contar com saque especial pré-aprovado com taxa de 0,99% ao mês.

Os pontos positivos incluem as variadas opções de investimento, saques gratuitos, bom rendimento da conta, e a funcionalidade do cartão múltiplo. A desvantagem é a ausência de oferta de empréstimos.

Will Bank

O Will oferece cartão de crédito sem anuidade, saques gratuitos, rendimento de conta a 100% do CDI e disponibiliza algumas opções de investimento. Entre os pontos positivos, destacam-se saques e transferências gratuitas, ausência de mensalidade e anuidade, além de um rendimento superior ao da poupança. No entanto, o principal ponto negativo é a limitação de serviços, sem acúmulo de pontos ou cashback.

Banco Pan

O Banco Pan, já bem consolidado no mercado, oferece PIX, TED e DOC gratuitos, além de um cartão de crédito sem anuidade. Permite até 4 saques gratuitos por mês, com rendimento da conta a 103% do CDI. Entre os produtos oferecidos estão cartão de crédito, empréstimo, financiamento e seguros, atendendo às necessidades padrão dos clientes.

Os prós incluem a ausência de mensalidade, até 30 operações gratuitas por mês e um rendimento superior ao da poupança. O ponto negativo é a limitação de apenas 4 saques gratuitos mensais.

Banco Inter

O Banco Inter se destaca por não cobrar anuidade e oferecer transferências ilimitadas e gratuitas, além de saques em Banco24Horas também sem custo. O rendimento da conta é de 100% do CDI, e ele disponibiliza uma ampla gama de produtos, como cartão de crédito, empréstimos, investimentos, financiamentos, seguros, consórcios e câmbio.

Entre os prós, estão: a ausência de taxas, o cartão de crédito sem anuidade, uma vasta variedade de opções de investimento, cinco linhas de crédito e a vantagem do cashback. No entanto, o banco tem dois contras: a ausência de agências físicas e o número significativo de reclamações no Reclame Aqui.

Picpay

O PicPay, por sua vez, não é exatamente um banco, mas muitas pessoas o utilizam como se fosse. Ele cobra uma tarifa de R$6,50 por saque, oferece rendimento de 102% do CDI e dispõe de produtos como cartão de crédito, débito e empréstimo.

Os prós do PicPay incluem o cartão de crédito sem anuidade, a facilidade na obtenção de crédito e o cashback. Os contras são a taxa de saque e a ausência de opções de investimento ou outros serviços bancários, já que (repito) o PicPay não é tecnicamente um banco digital.

Pagbank

Pagbank oferece uma conta sem tarifa, com transações ilimitadas. No entanto, cada saque tem uma taxa de R$7,50. O rendimento da conta é de 100% do CDI e os produtos disponíveis incluem conta rendeira, cartões, investimentos, seguros, empréstimos e maquininhas.

Os prós do Pagbank são o cashback, o cartão sem anuidade e dois saques gratuitos por mês, desde que você faça a portabilidade de salário ou aplique em algum CDB da instituição. Como contras, ele não conta com nenhum sistema de pontos ou milhas.

Banco Iti

Já o Banco Iti, que faz parte do Itaú, oferece cartão sem anuidade e opções de crédito. Um dos principais diferenciais do Iti é a segurança, dada a reputação do Itaú, que é o maior banco da América Latina.

O banco disponibiliza PIX, TED e DOC gratuitos, além de um cartão de crédito sem anuidade. Ele permite um saque gratuito por mês, com uma taxa de R$6,90 nos saques adicionais. O rendimento da conta também é de 100% do CDI, e os produtos oferecidos incluem cartão de crédito e empréstimos.

Os prós do Iti, além da segurança, são o cartão Platinum sem anuidade, rendimento acima da poupança, opções de empréstimo pessoal e descontos em sites parceiros. O contra é que apenas um saque gratuito por mês está disponível, e o banco não possui um programa de fidelidade.

Banco BMG Corinthians

O Banco BMG Corinthians oferece uma conta sem taxas para saques e um cartão que é acessível até para pessoas negativadas. Entre os prós, destacam-se a conta sem mensalidade, o cartão de crédito sem anuidade, a linha de crédito disponível e um rendimento superior à poupança. Como contras, temos a ausência de agências físicas e o foco predominante em produtos consignados.

Banco Next

O Banco Next também não cobra tarifas de conta, oferecendo cartão de crédito sem anuidade e até quatro saques gratuitos por mês, com uma taxa de R$3,10 para saques adicionais. O rendimento da conta é de 100% do CDI, e os produtos disponíveis incluem cartão de crédito, cartão de débito e opções de empréstimo.

Entre os prós do Banco Next, estão as transferências gratuitas e ilimitadas, o cartão sem anuidade e as opções de investimento. O principal contra é a instabilidade frequente do aplicativo, que pode afetar a experiência do usuário.

C6 Bank

C6 Bank é um dos bancos digitais mais populares entre os que gostam de acumular milhas. Entre seus pontos positivos, destacam-se a ausência de mensalidade, a oferta de cartão de crédito sem anuidade, transferências e saques gratuitos, além de um programa de pontos, cashback, opções de investimento, e isenção de taxas para estacionamento e pedágios.

Por outro lado, o banco digital apresenta algumas desvantagens, como a alta taxa em caso de atraso no pagamento da fatura, a limitação de apenas quatro saques gratuitos por mês e uma reputação desfavorável no Reclame Aqui, com um grande número de reclamações. Além disso, o rendimento da conta não ocorre automaticamente, diferentemente de outros bancos mencionados anteriormente.

Nubank

O Nubank, carinhosamente apelidado de ‘roxinho’, é um dos bancos digitais mais populares e o primeiro a se consolidar amplamente no mercado. Ele oferece PIX, TED e DOC gratuitos, além de um cartão de crédito sem anuidade. Contudo, cobra uma tarifa de R$6,50 por saque, e o rendimento da conta é de 100% do CDI. Entre seus produtos, estão o cartão de crédito e débito, empréstimos, seguros e opções de investimento.

Os principais prós incluem a conta sem mensalidade, cartão sem anuidade, transferências gratuitas, um aplicativo completo, boas opções de investimento e uma linha de crédito acessível. Como pontos negativos, o Nubank não oferece um programa de pontos ou cashback, a taxa de saque é alta, e o saldo só começa a render após completar 1 mês na conta.

Um diferencial que vale destacar é o atendimento, amplamente elogiado pelos clientes. Embora o Nubank não apresente uma diferença muito grande em relação a outros bancos digitais em termos de serviços, o funcionamento eficiente do app e a boa reputação no Reclame Aqui são indicativos de sua posição sólida no mercado.

Banco BV

Banco BV é uma instituição que tem ganhado destaque recentemente, sendo associado ao Votorantim. O banco digital oferece uma variedade de serviços, incluindo PIX, TED e DOC gratuitos, além de um cartão de crédito sem anuidade. Os clientes têm direito a até quatro saques gratuitos por mês, com uma tarifa de R$7,00 aplicada para saques adicionais. O rendimento da conta é de 100% do CDI, e os produtos disponíveis incluem cartão de crédito, cartão de débito, empréstimos, financiamentos, investimentos e seguros.

Entre os pontos positivos, destaca-se a diversidade de cartões de crédito que o banco oferece, a possibilidade de realizar PIX utilizando o limite do cartão, o rendimento de 100% do CDI, e a acumulação de pontos que podem ser trocados por passagens aéreas e cashback.

Por outro lado, as desvantagens incluem a limitação nas opções de investimento e a ausência de um programa de cashback, o que pode ser um fator desanimador para alguns usuários que buscam maximizar seus retornos.

BTG Pactual

BTG Pactual é um banco digital que oferece serviços como PIX, TED e DOC gratuitos. Os clientes têm direito a até oito saques gratuitos por mês, com uma taxa de R$2,20 aplicada para saques adicionais. O rendimento da conta é de 90% do CDI, e os produtos disponíveis incluem empréstimos, cartões de crédito e débito, seguros e planos de benefício.

Entre os pontos positivos, destacam-se as diversas linhas de investimento, a possibilidade de cashback em investimentos, transferências gratuitas e ilimitadas, além da oferta de dois cartões de crédito à disposição dos clientes.

Por outro lado, algumas desvantagens incluem a cobrança de anuidade nos melhores cartões e a limitação de apenas oito saques gratuitos por mês. No entanto, para aqueles que estão na faixa de alta renda, o BTG pode ser uma escolha atrativa, considerando suas opções de investimento e serviços.

Analisando por categorias

Agora, qual desses é o melhor banco digital? Para isso, organizei as categorias de benefícios e conforme as informações que citei aqui.

Também acho interessante avaliar esses bancos pela nota no Reclame Aqui, porque isso diz muito sobre uma empresa. É importante levar isso em consideração antes de abrir sua conta!

Com relação à rentabilidade da conta, considere o seguinte:

Minha opinião

Antigamente, quando os bancos digitais começaram a surgir, eles se destacavam por oferecer grandes benefícios e inovações no mercado financeiro. No entanto, atualmente, com as taxas de juros que esses bancos disponibilizam, não os considero tão atrativos assim. Pessoalmente, raramente utilizo serviços de bancos digitais, mas, entre as opções que mencionei, escolheria as mais robustas.

Dentre elas, eu olharia com mais atenção para o Iti, Next, BTG e Nubank. Focaria principalmente nesses, enquanto os demais parecem menos confiáveis e seguros para guardar meu dinheiro, sendo bem honesto. Essa escolha se baseia na solidez e na variedade de serviços que esses bancos oferecem, o que me dá mais tranquilidade em relação à gestão do meu patrimônio.

E se você quiser entender melhor sobre os pontos que citei aqui, assista ao vídeo completo!

E se você quer aprender a investir, mas não sabe como escolher o melhor investimento, vou te ajudar! Conheça a AUVP, que é nossa escola de investimentos. Faça a sua análise de perfil e, se você receber aprovação, além de utilizar um sistema inteligente para a gestão de seus ativos, você também vai aprender a investir no Brasil e no mundo inteiro.

E para ficar por dentro das principais informações do mercado financeiro, acompanhe os conteúdos do canal @investidorsardinhae do perfil @oraulsenano Instagram.

• Leia também: O que fazer quando o app do banco está fora do ar?