Investimentos para iniciantes: quais os melhores e como começar?

Não é difícil começar a investir, mas é preciso ter um conhecimento básico e orientação para não cometer erros que podem causar grandes problemas. Existem alguns investimentos para iniciantes que podem introduzir quem está começando no mercado financeiro, com bons resultados que estimulam o empenho cada vez maior.

Então, se você está pensando em começar a investir e não sabe as melhores apostas, confira a seguir. Preparamos tudo para você não se perder. Aproveite e já compartilhe com um amigo que deseja entrar no mundo dos investimento.

Leia também: O que são fundos imobiliários (FIIs)? Guia para iniciantes

Por que começar a investir?

Investir, no fundo, é um gesto de carinho com o seu “eu” do futuro. É como plantar uma semente hoje para colher frutos lá na frente; com calma, no seu tempo, mas com a certeza de que você está fazendo algo por você.

Os especialistas sempre reforçam que o grande motivo para investir é simples e poderoso. É deixar o seu dinheiro crescer aos poucos, em vez de deixá-lo parado, perdendo valor com o passar dos dias.

Muita gente pensa que investir é coisa de quem tem muito dinheiro ou entende tudo de economia, mas não é bem assim. Na verdade, dá pra começar com pouco, do seu jeito, respeitando a sua realidade.

O mais importante é entender que investir é um passo em direção aos seus sonhos, seja montar uma reserva pra emergências, dar entrada num imóvel, viajar sem culpa ou garantir mais tranquilidade na aposentadoria.

No fim das contas, investir é uma forma de dizer pra você mesmo que se importa com o seu amanhã. É buscar liberdade, escolhas e paz de espírito. E quanto mais cedo você começa, mais o tempo vira seu aliado nessa jornada.

Quando começar a investir?

O melhor momento para começar a investir é o quanto antes. Não precisa esperar ter muito dinheiro ou entender tudo sobre o assunto. Começar com pouco, mesmo que seja um valor simbólico, já faz diferença.

O tempo é um dos seus maiores aliados nos investimentos, porque é ele que potencializa os ganhos ao longo dos anos. Quanto mais cedo você começa, mais o seu dinheiro trabalha por você. Então, se você já consegue guardar um pouquinho por mês, esse já é um bom sinal de que está pronto para dar o primeiro passo.

Qual são os melhores tipos de investimentos para iniciantes?

1. Tesouro Direto

Ideal pra quem quer segurança e liquidez. Você empresta dinheiro pro governo e ele te paga com juros. O Tesouro Selic é ótimo pra iniciantes porque rende mais que a poupança e você pode resgatar quando quiser, sem grandes sustos.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Você empresta dinheiro pro banco e, em troca, ele te paga uma taxa de juros. Alguns CDBs têm liquidez diária, ou seja, dá pra sacar quando precisar e são garantidos pelo FGC, o que traz mais segurança.

3. Fundos de Investimento

São como uma vaquinha em que várias pessoas colocam dinheiro, e um gestor profissional cuida do investimento. Existem fundos mais conservadores, ideais pra quem está começando, e você não precisa entender tudo de mercado, o gestor faz isso por você.

4. LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

Também são investimentos de renda fixa, com a vantagem de serem isentos de imposto de renda. Ou seja, o que render é seu. São seguros e ideais pra quem quer deixar o dinheiro aplicado por um tempo.

5. Fundos de Renda Fixa

Parecidos com os fundos de investimento, mas com foco exclusivo em renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs. São boas opções pra quem quer praticidade e pouco risco.

6. Poupança

Apesar de não ser o melhor investimento, a poupança ainda serve como um primeiro passo pra quem está saindo do zero. Mas o ideal é logo migrar pra outras opções que rendem mais e também são seguras.

7. CRI e CRA

São parecidos com LCI e LCA, mas costumam oferecer uma rentabilidade um pouco maior. Também são isentos de imposto de renda, o que já é um ponto positivo. A única coisa é que costumam exigir valores mais altos e têm prazos mais longos, então são bons quando você já tem a reserva de emergência montada.

8. Ações

Sim, ações também podem fazer parte do caminho de quem está começando, desde que com estudo e sem colocar todo o dinheiro de uma vez. É ideal começar devagar, com empresas sólidas, e sempre pensando no longo prazo. Você também pode usar plataformas que simulam investimentos pra ir pegando prática antes de aplicar de verdade.

Leia também: 20 erros mais comuns cometidos por investidores iniciantes

Como escolher o melhor investimento para iniciantes?

1. Entenda o seu momento financeiro

Antes de investir, olhe pra sua vida. Você tem dívidas? Já tem uma reserva de emergência? Está guardando dinheiro todo mês? Saber onde você está agora ajuda a escolher onde colocar o seu dinheiro com mais segurança.

2. Defina seus objetivos

Entenda o porquê você quer investir. Saber o que você quer alcançar é fundamental pra escolher o investimento certo. Dinheiro pra curto prazo não pode ficar preso por anos, por exemplo.

3. Conheça seu perfil de investidor

Você é mais tranquilo e prefere segurança? Ou aceita correr um pouco mais de risco pra ter chance de ganhar mais? Existem testes gratuitos em corretoras que te ajudam a descobrir se você é conservador, moderado ou arrojado. Isso guia muito suas escolhas.

4. Comece pela renda fixa

Pra quem está começando, é legal ir com calma. Investimentos como Tesouro Selic, CDBs e LCIs são mais simples, seguros e fáceis de entender. Eles te ajudam a ganhar confiança enquanto você aprende.

5. Prefira investimentos com liquidez

Liquidez é a facilidade de sacar o dinheiro quando quiser. Pra quem está começando ou ainda montando a reserva de emergência, o ideal é escolher investimentos que não te deixem preso, assim, se surgir um imprevisto, você pode resgatar sem dor de cabeça.

6. Compare taxas e impostos

Alguns investimentos cobram imposto de renda ou taxas de administração. Outros, como LCI e LCA, são isentos. Fique de olho nisso, porque esses detalhes fazem diferença no quanto você realmente vai ganhar.

7. Invista com plataformas confiáveis

Use bancos e corretoras sérias, com boa reputação e que sejam autorizadas pelo Banco Central e pela CVM. Isso garante mais segurança pro seu dinheiro e ainda oferece suporte caso você tenha dúvidas.

8. Não espere saber tudo pra começar

Ninguém começa especialista. O aprendizado vem com o tempo. Comece com pouco, vá testando, estudando e ajustando aos poucos. O importante é sair da teoria e dar o primeiro passo.

Quais são as melhores opções de investimento para iniciantes com pouco dinheiro?

1. Tesouro Selic 

Ideal pra quem está começando. Com cerca de R$30 já dá pra investir! É seguro, rende mais que a poupança e você pode resgatar quando precisar. É a opção perfeita pra montar sua reserva de emergência.

2. CDB com liquidez diária

Alguns bancos e corretoras oferecem CDBs a partir de R$1, e o melhor de tudo é o resgate a qualquer momento. Você empresta dinheiro pro banco e recebe juros em troca. É seguro, porque tem a proteção do FGC.

3. Fundos de investimento acessíveis

Alguns fundos de renda fixa ou multimercado aceitam aportes iniciais bem baixos, tipo R$100 ou até menos. Eles funcionam como um condomínio de investidores e são geridos por profissionais. Ótimos pra quem quer começar com ajuda de quem entende.

4. Fundos Imobiliário

Maneira de investir em imóveis. Com R$10 ou R$20 já dá pra comprar cotas de FIIs. Eles pagam uma espécie de aluguel mensal isento de IR, e você pode vender as cotas quando quiser. Ótima porta de entrada pra renda variável.

5. Poupança

Não é a opção mais rentável, mas se você ainda não se sente seguro com outras alternativas, a poupança pode ser um começo. O importante é não deixar o dinheiro parado. Mas, assim que possível, vale migrar pra opções com melhor rendimento.

Dicas para começar a investir

1. Comece com o que você tem

Não espere juntar uma grande quantia. Dá pra começar com R$30, R$50, R$100. O importante é começar! O hábito de investir todo mês vale mais do que o valor alto inicial.

2. Monte sua reserva de emergência primeiro

Antes de pensar em lucros altos, guarde um valor pra imprevistos, algo entre 3 e 6 meses dos seus gastos mensais. Invista em algo seguro e com resgate fácil, como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária.

3. Conheça seu perfil de investidor

Descubra se você é mais conservador, moderado ou arrojado. Isso ajuda a escolher investimentos que combinam com você e evitam arrependimentos no futuro.

4. Tenha objetivos claros

Saber por que você está investindo vai te ajudar a escolher os melhores caminhos e o prazo certo pra cada meta.

5. Prefira investimentos simples no início

Comece com opções mais fáceis de entender, como Tesouro Direto, CDBs, LCI/LCA. Conforme você ganha confiança, pode explorar alternativas mais ousadas.

6. Diversifique, mesmo com pouco

Não coloque todo o dinheiro em um único lugar. Mesmo com pouco, dá pra distribuir entre dois ou três tipos de investimento e reduzir os riscos.

7. Use uma corretora confiável

Pesquise e escolha uma corretora segura, com boas avaliações e isenta de taxas. Isso facilita muito o processo e amplia suas opções.

8. Evite agir por impulso

Não entre em investimentos só porque estão na moda. Estude um pouquinho, vá com calma e pense no longo prazo. Investir é uma maratona, não uma corrida de 100 metros.

9. Invista todo mês, mesmo que seja pouco

A constância vale ouro. Transforme isso num hábito mensal, como pagar uma conta. Com o tempo, seu dinheiro vai crescer sem você nem perceber.

10. Busque aprender um pouquinho a cada dia

Você não precisa virar especialista, mas entender o básico já te coloca à frente da maioria. Tem muito conteúdo simples e gratuito por aí, e você pode contar comigo, Investidor Sardinha, sempre que quiser.

Leia também: Como aprender a investir do zero e estudar investimentos [iniciantes]

Como começar a investir hoje?

1. Invista 15 minutinhos do seu dia

Sério, pare por 15 minutinhos agora e abra o site ou app de uma corretora. Muitas vezes o que atrasa a vida financeira não é a falta de dinheiro, é o empurrar com a barriga. Dá pra resolver muito mais rápido do que parece.

2. Use o dinheiro de um gasto que você nem sentiria falta

Sabe aquele delivery que você pediria hoje? Ou aquela comprinha por impulso? Pega esse valor e transforma em investimento. É um jeito simples de começar sem peso no bolso.

3. Escolha um investimento que combine com sua fase de vida

Ignore o burburinho da internet. Você não precisa de cripto, day trade ou ações de tecnologia logo de cara. Se sua vida pede segurança, comece com o que te traz paz.

4. Faça o primeiro investimento

Veja esse primeiro passo como um teste. Não precisa ser perfeito nem o melhor investimento do mundo. O objetivo é sentir como funciona, quebrar o medo e destravar o processo.

5. Mude a mentalidade

Guardar dinheiro é ter um escudo. Investir é ter asas. Quem investe está construindo uma liberdade que poucos têm. Mesmo que leve tempo, o caminho começa com o primeiro real.

6. Use a tecnologia a seu favor

Aproveite apps que arredondam o troco, que investem automaticamente ou que te avisam quando tem uma boa oportunidade. Você não precisa ser um especialista, só precisa usar as ferramentas certas.

7. Compartilhe com alguém de confiança

Fale com um amigo, familiar ou até poste nos stories que começou a investir. Isso reforça seu compromisso e ainda pode inspirar outras pessoas. E se der vontade de parar, essa rede te lembra por que você começou.

8. Visualize o que você está construindo

Não pense só em números. Pense no que esse dinheiro vai virar, sendo uma viagem, sua liberdade, o sossego de dizer “não” sem culpa. Ter uma imagem clara ajuda a manter a motivação.

Erros comuns que os investidores iniciantes devem evitar

Quando começamos a investir, é normal se sentir meio perdido. E, nessa, alguns erros acabam sendo bem comuns, mas dá pra evitar.

Um deles é investir sem saber o motivo. Muita gente aplica o dinheiro sem pensar se vai precisar dele logo ou só daqui a anos, e isso pode virar problema. Outro erro é ignorar a reserva de emergência, aquele valor guardado pros imprevistos, e eles sempre aparecem.

Tem também quem vai na onda dos outros e investe sem entender o que está fazendo. Só porque funcionou pra alguém, não quer dizer que é o melhor pra você.

Outro engano é achar que só dá pra investir com muito dinheiro. Não é verdade! Dá pra começar com pouco, o importante é criar o hábito. E, claro, tem quem fica olhando o rendimento todo dia e se desespera com qualquer queda. Mas investimento é paciência. É plantar hoje pra colher lá na frente.

Quais são os riscos dos investimentos?

Todo investimento envolve algum risco, e entender isso ajuda a fazer escolhas mais conscientes. Um dos principais é o risco de perder parte do valor aplicado, principalmente em investimentos como ações, que variam bastante.

Também existe o risco de liquidez, que é quando o dinheiro fica preso e não pode ser resgatado facilmente sem prejuízo. Outro ponto é o risco de crédito, que acontece quando o banco ou a empresa onde você investiu não consegue te pagar de volta.

E tem a inflação, que pode corroer o valor do seu dinheiro ao longo do tempo, mesmo se ele estiver rendendo.

Apesar disso, quando você entende cada tipo de risco, escolhe bem onde investir e diversifica suas aplicações, dá pra reduzir bastante as chances de dor de cabeça e investir com mais segurança.

Fontes: Day Coval; C6 Bank; Sicred; Organizze; XPI; Serasa