Investimentos sem imposto de renda – Quais são e características


Os investimentos sem Imposto de Renda (IR), são uma boa opção para as pessoas que querem sair da poupança sem perder o benefício de isenção de tributos. Afinal, na poupança não existe a cobrança de imposto, mas a sua remuneração fica abaixo da inflação.  

Existem diversas opções de investimentos isentos de imposto, com uma rentabilidade muito mais vantajosa do que a poupança. Para que você conheça todos, preparamos uma lista bem completinha. 

Porém, apesar de explicarmos sobre o funcionamento e listarmos quais são os investimentos disponíveis sem imposto de renda, esse texto não é uma recomendação de investimento. 

Investimentos sem imposto de renda

Existem diversas opções de bons investimentos sem IR, algumas menos arriscadas do que outras. Logo, para escolher o tipo de investimento sem imposto que mais se encaixa com você, é interessante fazer o teste do seu perfil de investidor.

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Confira abaixo a lista completinha com todos os investimentos sem Imposto de Renda:

1- LCA

As LCAsLetras de Crédito do Agronegócio, são investimentos isentos de IR em renda fixa. Quando o investidor aplica nesse tipo de investimentos sem IR, ele está emprestando dinheiro ao banco que, posteriormente, fará o empréstimo para o agronegócio.

Investimentos sem imposto de renda - Lista completa das opções

Bloxs

As aplicações em LCA são de médio e longo prazo, e o investidor precisa esperar até o vencimento para fazer o resgate. 

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As LCAs contam com a proteção do FGCFundo Garantidor de Crédito, a mesma garantia que protege a poupança. Neste caso, o FGC devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, em caso de falência.

2- LCI

As LCIsLetras de Crédito Imobiliário, também são investimentos em renda fixa. O seu funcionamento é similar às LCAs, contudo, nessa opção, o banco empresta o dinheiro para o setor imobiliário.

Assim como as LCAs, esta opção de investimento sem Imposto de Renda possui proteção do FGC e o investidor precisa esperar o vencimento para fazer o resgate. 

3- CRI

Outra opção de investimentos sem Imposto de Renda, são os CRIs – Certificados de Recebíveis Imobiliários. Uma particularidade é que eles só podem ser emitidos por empresas securitizadas. Neste investimento, o investidor precisa aguardar o vencimento para realizar o resgate. 

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Uol

A rentabilidade dos CRIs podem ser indexados à índices de inflação, ao DCI ou ainda ser prefixada. No entanto, um detalhe muito importante é que esse investimento não conta com a proteção do FGC. 

4- CRA

Os CRAs – Certificados de Recebíveis do Agronegócio, possuem um funcionamento semelhante aos CRIs. Portanto, CRAs não contam com a garantia do FGC e o investidor deve esperar o prazo para o resgate. Sendo assim, o vencimento costuma ter médio ou longo prazo e são considerados como investimentos de risco moderado. 

5- Debêntures incentivadas isentas

No geral, as debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto ou fechado. Dessa maneira, ao investir em debêntures, o investidor está emprestando dinheiro para uma empresa financiar seus projetos. 

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Investimentos sem imposto de renda - Lista completa das opções

Capitalizo

Já as debêntures incentivadas, são investimentos isentos de IR por serem emitidas por empresas dos setores de infraestrutura. Ou seja, como são setores que o governo quer incentivar, ele isenta essas debêntures. 

6- Isenção de IR em até R$ 20 mil

Ao vender suas ações / ouro, desde que não ultrapassem o limite de R$ 20 mil por mês, o investidor está isento de imposto. Entretanto, esse tipo de investimento só é isento de Imposto de Renda para aplicações normais na bolsa. Sendo assim, os traders não estão isentos de IR. 

7- Renda de fundos imobiliários são isentos de IR

A renda recebida pelos fundos imobiliários também são isentas de IR. Logo, o investidor pode escolher essa opção de investimento para diversificar a sua carteira.

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Porém, vale ressaltar que apesar de não possuir o desconto do IR na sua renda, o investidor deve estar preparado para arcar com outros custos.

Investimentos sem imposto de renda - Lista completa das opções

Kinvo

Dessa forma, como o fundo é gerido por um gestor e existe uma empresa que administra o fundo, existe uma taxa de administração cobrada pelos serviços desses profissionais.

Vale lembrar ainda, que a isenção ocorre somente em cima da renda recebida. Ou seja, ao negociar as cotas, o investidor terá que pagar IR. 

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8- Dividendos isentos de IR

Os dividendos são partes dos lucros das empresas divididos entre os acionistas. Como a empresa já faz o pagamento dos tributos sobre os lucros obtidos, então o investidor não precisa pagar impostos. 

Vantagens e desvantagens dos investimentos isentos de IR

A vantagem principal dos investimentos sem Imposto de Renda é não perder parte da rentabilidade para o governo. Ou seja, esses investimentos possuem uma rentabilidade líquida, não é preciso subtrair o IR do rendimento.  

Investe aê

Por outro lado, os investimentos isentos podem não apresentar um rendimento tão interessante quanto outros não isentos. Em alguns casos, o rendimento, mesmo com o desconto do IR, é tão superior ao rendimento dos investimentos isentos que acaba compensando mais.

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Em outras palavras, um investimento comum com IR, pode ter uma rentabilidade muito superior ao investimento isento. Ou seja, cabe ao investidor fazer as contas e descobrir qual investimento se encaixa melhor com seus objetivos e quais possuem rentabilidade mais vantajosa. 

Declaração de IR para investimentos isentos de imposto

Apesar de serem isentos de imposto de renda, todos os investimentos devem constar na declaração de IR. Desse modo, estes investimentos devem ser especificados na ficha de rendimentos isentos e não tributáveis. 

Além de refletir sobre os pós e os contras de aplicar em investimentos isentos e de declarar esses investimentos na declaração de imposto de renda, é interessante que o investidor procure diversificar sua carteira de ativos.

Para aprender como fazer essas diversificação, veja o vídeo de Raul Sena:

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Enfim, agora que você já conhece todos os investimentos sem imposto de renda, entenda também quais são os Impostos sobre investimentos – Principais tipos e como são cobrados

Fontes: Rico, Xpi, Infomoney e R7

Imagens: Investnews, Uol, Investe aê, Bloxs, Kinvo e Capitalizo

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