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Como usar a calculadora Alugar X Financiar

Usar a calculadora para saber qual vale mais a pena, se alugar ou financiar, é bem fácil. Para isso, basta informar os dados solicitados na calculadora.

• Primeiro é preciso colocar as informações sobre o imóvel. Sendo assim, preencha os campos correspondentes ao: valor de compra, valor do imóvel, valorização anual e o valor do IGPM.
• Depois disso, informe os dados do financiamento. Você deve informar o valor de entrada, outros custos com o financiamento, prazo de financiamento e taxa de financiamento.

Por fim, depois de preencher todos os campos, clique em “Calcular”. Com o resultado você poderá fazer a comparação para saber qual vale mais a pena.

Diferenças entre alugar e financiar

Ao alugar um imóvel, você paga mensalmente um valor para usar o imóvel. Geralmente o contrato de aluguel de um imóvel dura um ano e, depois desse período, você está livre para se mudar para outro local.

Caso você precise se mudar antes do fim do contrato, você pode conversar com o dono do imóvel para chegar a um acordo. O financiamento se difere do aluguel, pois neste caso você compra o imóvel.

Com isso, você não tem a mesma mobilidade que o aluguel. Além disso, o financiamento costuma envolver o pagamento de altos juros. 

Em contrapartida, dependendo do valor do aluguel, você pode investir e, no longo prazo, comprar uma casa à vista.

Alugar ou financiar: o que vale mais a pena?

Depende.

No aluguel, você tem várias vantagens como, por exemplo, a mobilidade. Ou seja, você pode se mudar de forma mais rápida e com menos burocracia, do que se você comprar um imóvel.

Mas o aluguel não tem apenas vantagens. Uma das desvantagens dessa opção são os possíveis transtornos. Por exemplo, você pode não se dar muito bem com o dono do imóvel.

Já o financiamento tem a vantagem de que a casa é sua. Logo, você tem uma liberdade maior sobre o que fazer ou não com ela. Por exemplo, você pode construir, reformar e etc.

Em contrapartida, você não tem mobilidade, já que, para se mudar, você terá que conseguir um comprador para o imóvel. Sendo que isso envolve burocracias e pode ser um processo demorado.

Enfim, tanto o aluguel quanto o financiamento têm vantagens e desvantagens. Do ponto de vista financeiro, o aluguel costuma ser muito mais vantajoso. Mas para algumas pessoas, comprar um imóvel faz mais sentido.

Cálculo comparativo

Vamos supor que você queira comprar um imóvel de R$ 400 mil e que você dará uma entrada de 20%. Vamos considerar também que a taxa anual de juros do financiamento é de 7,75% ao ano.

Dentro do prazo de 30 anos, você estaria pagando uma parcela de R$ 2.232 pela Tabela Price, que é um dos métodos mais comuns de amortização de financiamento.

No fim das contas, o imóvel de R$ 400 mil custaria, no total, R$ 803.520 com o financiamento. Vamos imaginar que ao invés do financiamento você optou pelo aluguel de R$ 1.200 e por investir o valor que tinha para a entrada.

Além disso, você decide aplicar esse dinheiro em um ativo mais conservador, que oferece 5% de rentabilidade ao ano.

Você também opta por investir todos os a diferença entre a parcela do financiamento (R$ 2.232) e o valor que se pagaria no aluguel (R$ 1.200) – ou seja, R$ 1.032.

Se fizermos os cálculos, você teria um total de R$ 400 mil em mais ou menos 14 anos. Ou seja, você teria dinheiro para comprar uma casa a vista, ao invés de pagar parcelas por cerca de 30 anos.

Vantagens de alugar

Existem várias vantagens de alugar um imóvel. Tais como:

1- Investimentos

Ao alugar um imóvel, você pode investir parte da sua renda mensal. Desse modo, no longo prazo, você pode construir um grande patrimônio e comprar uma casa à vista, caso deseje.

Por outro lado, se você recorrer ao financiamento, pode ser que você não consiga investir, já que as parcelas podem ser altas.

2- Mobilidade

Ao alugar um imóvel, você consegue se mudar com facilidade. É claro que você tem um contrato de locação a ser cumprido.

Mas, mesmo com o contrato, você pode conversar com o dono do imóvel e chegar a um acordo. Ou você pode ainda esperar o contrato chegar ao fim para se mudar.

Seja como for, mudar de um imóvel alugado é muito mais fácil do que de uma casa própria. Isso porque a venda de uma casa costuma ser um processo demorado e burocrático.

3- Manutenção

De maneira geral, os custos de manutenção de um imóvel são de responsabilidade do dono do imóvel. Sendo assim, ao alugar um imóvel você não precisa se preocupar com os custos de manutenção.

4- Qualidade da localidade

Se você comprar uma casa e não gostar da região, é provável que você ainda continue a morar neste local por muito tempo.

Mas se o imóvel for alugado, basta esperar o contrato chegar ao fim e se mudar para uma região com qualidade melhor.

Vantagens de financiar

Algumas vantagens de financiar são:

1- Fazer o que quiser com o imóvel

Como o imóvel é seu, você pode mudar a casa como desejar. Por exemplo, você pode fazer uma reforma ou ainda aumentar o tamanho da casa. Isso não é possível com uma casa de aluguel.

2- Sonho da casa própria

Se você sonha com a casa própria e não quer investir e esperar para comprar a vista, então o financiamento é uma opção. Lembrando que do ponto de vista financeiro, o aluguel costuma valer mais a pena.

Será que o financiamento é mesmo uma opção para você?

Você já sabe que do ponto de vista financeiro, o aluguel de um imóvel vale bem mais a pena do que o financiamento. Mas caso você ainda queira fazer o financiamento, não deixe de se perguntar:

1- Esse é o imóvel que você quer ficar boa parte da sua vida?

Quando você aluga um imóvel, você tem a vantagem da mobilidade. Mas ao fazer um financiamento isso é mais complicado. Isso porque, se você quiser desistir de um financiamento, você terá que arcar com várias burocracias.

2- A parcela é muito alta?

Cuidado ao se comprometer com parcelas altas demais. A recomendação dos especialistas é não comprometer mais do que 30% da sua receita mensal em prestações.

3- A qualidade do imóvel e da região

O imóvel que você está pensando em financiar é realmente o que você deseja? Lembrando que a qualidade do imóvel e da região são fatores determinantes caso você queira vender o imóvel depois de alguns anos.

Fontes: Dinheirama, Serasa e Embracon.