Alugar x financiar imóvel: faça as contas agora


Sempre que o assunto é a compra da casa própria fica aquela dúvida no ar. E se eu alugar o imóvel ao invés de financiar? Qual dos dois vale mais a pena?

Quem conhece o Investidor Sardinha há mais tempo sabe que, vira e mexe, esse tema aparece por aqui. A verdade é que, infelizmente, nós brasileiros ainda estamos engatinhando no quesito educação financeira.

Então, é bom trazer mais esclarecimento nesse que é um dos principais pontos de interesse da população: o financiamento imobiliário.

Vamos pensar no dinheiro

Diferentemente de outras abordagens que já fizemos sobre o tema, neste post vamos focar, essencialmente, na questão financeira.

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Logo, não trataremos de preferências pessoais ou de qualquer fator emocional relacionado à compra da casa própria.

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Vamos analisar, apenas, e na ponta do lápis, se vale a pena viver de aluguel ou comprar um imóvel financiado.

Se você quiser entender, mais a fundo, as vantagens e desvantagens de financiar uma casa ou apartamento, acesse os links:

Alugar x financiar: calculadora

Para te ajudar a tomar a melhor decisão, o Investidor Sardinha lançou a calculadora Alugar x Financiar.

Eu não vou negar que deu um trabalhão criar a ferramenta, mas valeu o esforço. A calculadora ficou super completa e, o melhor, não vai te custar nenhum centavinho.

Dito isto, vamos ao que interessa. Afinal, qual das opções é financeiramente mais viável: alugar ou financiar o imóvel?

Usando a calculadora “alugar x financiar”

A calculadora “alugar x financiar” apresenta todas as principais variantes relacionadas à aquisição de um imóvel. Assim, você pode preencher os seguintes dados:

  • Valor do imóvel
  • Valor do aluguel (pro mesmo imóvel)
  • Valorização anual
  • Índice de correção (IGPM)
  • Valor da entrada
  • Prazo do financiamento
  • Taxas do financiamento
  • Demais custos do financiamento

Além disso, a calculadora também permite personalizar a rentabilidade do investimento, necessário quando a opção é o aluguel.

Afinal de contas, para saber qual dos dois vale mais a pena, você sempre deverá investir a diferença entre os valores do aluguel e da parcela do financiamento.

Alugar x financiar imóvel: mão na massa

Vamos considerar, numa primeira simulação, um imóvel avaliado em R$ 350 mil e que tenha um aluguel na casa dos R$ 1.500.

Assim, seguindo valores de mercado e usando dados históricos para valorização e inflação, temos o seguinte cenário:

  • Valor do imóvel: R$ 350 mil
  • Valor do aluguel: R$ 1.500
  • Valorização anual: 5%
  • IGPM: 9,27%
  • Valor da entrada: R$ 70 mil
  • Prazo do financiamento: 360 meses
  • Taxas do financiamento: 10,25%
  • Demais custos: R$ 10 mil

Para o investimento da diferença entre a parcela mensal e o aluguel, vamos considerar uma rentabilidade de 12% ao ano.

Ao final do prazo, você teria os seguintes resultados:

Fazendo o financiamento:

  • Valor atualizado do imóvel: R$ 1.512.679,83
  • Total gasto com o financiamento: R$ 702.651,32
  • Diferença: R$ 810.028,51

Alugando e investindo a diferença:

  • Valor gerado pelos investimentos: R$ 3.976.220,34
  • Total gasto com alugueis: R$ 2.601.992,18
  • Total aportado: R$ 147.224,73
  • Diferença: R$ 1.227.003,43

Como resultado, você terá gastado mais alugando, mas terá um patrimônio muito maior do futuro (R$ 3,9 milhões x R$ 1,5 milhão).

Além disso, a diferença (saldo) entre o patrimônio final e todo o valor que você desembolsou salta de R$ 810 mil (financiar) para R$ 1,2 milhão (alugar).

Logo, no frigir dos ovos, alugar e investir a diferença acaba sendo a melhor opção.

Atenção aos dados

É bom enfatizar que você não pode viajar na hora de colocar os dados na calculadora.

Ou seja, procure se informar bem sobre o mercado imobiliário da sua cidade e seja o mais realista possível na hora de preencher os campos.

Afinal, qualquer alteração nos dados de entrada podem modificar o resultado.

Para te ajudar a entender melhor os cálculos, confira os detalhes no vídeo abaixo, que publiquei no canal Investidor Sardinha.

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E não deixe de conferir, também: Renda Variável: guia completo para conhecer e investir.

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