É possível viver de renda com R$500mil?

Quem pensa em viver de renda deve ter um número em mente, se esse número é 500 mil, será que seria mesmo possível?

Inflação ao considerar viver de renda

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Precisamos considerar sempre a inflação nestes cálculos, porque se estiver vivendo de renda com um valor que está sendo corroído pela inflação eventualmente vai precisar voltar a trabalhar, correto?

Assim, para estimar a inflação, já que não podemos prevê-la, vamos fazer uma estimativa baseada em investimentos que estão atrelados à rentabilidades acima da inflação.

As seguintes opções estão disponíveis no IsaEx:

Lembrando, com juros semestrais, só é ideal para quem quer viver de renda MESMO! Porque ele vai tirar a rentabilidade dos juros e não vai te dar os juros compostos.

Assim você precisaria reinvestir os juros. Segue a tabela regressiva de IR:

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Usando a taxa de juros em 5,77% a.a aplicado sob um capital de R$500.000 temos um retorno de R$2,342 ao mês menos os 22,5 da aliquota resulta em R$1.815.

Na minha opinião essa quantia não é a mais ideal para dizer que está vivendo de renda, mas sim sobrevivendo.

CRIs e CRAs

Tem um outro tipo de título que muitas pessoas preferem (sem proteção FGC) mas com uma rentabilidade maior, são os CRIs e CRAs.

A exemplo do Fortesec -GVI com IPCA+8,05%:

Agora chegamos num valor SEM IR de R$3.236 ao mês. Para algumas pessoas eu acredito que aqui já se pode viver de renda sim.

Se for considerar as ações fica mais difícil a previsibilidade por conta do risco envolvendo a distribuição dos proventos.

No entanto, dentro da renda variável temos os fundos imobiliários que pagam proventos mensais, são isentos de IR e tem uma capacidade bem menor de endividamento.

Sendo assim, resolvi fazer uma série de planilhas separando o acumulado em dividendos dos FIIs por setor. Confira no vídeo abaixo que passo por cada um deles e calculo o quanto de renda receberíamos desse tipo de investimento.

Conclusão, é possível viver de renda com R$500.000?

Na minha opinião não é possível simplesmente por se colocar no limite do quanto é necessário para realmente viver de renda. Assim, qualquer imprevisto pode mudar totalmente este cenário, te fazendo voltar a trabalhar.

Se pegar essa rentabilidade de 8% e aportar só mais 2 mil todo mês por 8 aninhos o patrimônio chega em R$1.189.000, assim fica mais confortável.

Assim seu patrimônio te permite ter uma renda mensal de até 7 mil reais, permitindo eventuais aportes e um conforto maior.

Gostou do conteúdo? Então, não deixe de assistir ao vídeo acima (do canal Investidor Sardinha) em que detalho mais sobre possibilidades em se poder viver de renda.

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