Educação financeira em 10 minutos!

Se você está cansado de ouvir por aí que precisa de educação financeira, mas não sabe por onde começar, este conteúdo é para você. A verdade é que se organizar financeiramente pode ser muito mais simples do que parece, e eu vou te mostrar como fazer isso em menos de 10 minutos.

Esqueça os discursos vazios de coachs financeiros que complicam o que poderia ser prático. Aqui, você vai aprender estratégias diretas e aplicáveis para melhorar sua vida financeira, sem enrolação. Vamos direto ao ponto e mostrar o que realmente funciona na prática.

Abra uma tabela

O primeiro passo para se organizar financeiramente é simples: abra uma planilha ou, se preferir, faça isso no papel. Comece anotando seu salário, ou a renda que você recebe mensalmente. A partir daí, você vai dividir suas despesas da seguinte forma:

• Investimentos: 25%
• Custos Fixos: 30%
• Conforto: 15%
• Metas: 15%
• Prazeres: 10%
• Conhecimento: 5%

Seguindo essa estrutura, você terá um controle claro das suas finanças. Se, por acaso, os custos fixos passarem do planejado, não há problema em ajustar, desde que a porcentagem destinada à liberdade financeira se mantenha em 25%. Isso significa que, a cada quatro anos de trabalho, você terá guardado o equivalente a um ano só para seus investimentos.

O que entra em cada categoria?

Os custos fixos são aqueles essenciais, os quais você depende para viver. Incluem sua alimentação básica, transporte do dia a dia, escola dos filhos, e todas as despesas fundamentais para a sobrevivência.

Já na categoria conforto, entram os gastos que, apesar de trazerem melhorias à sua vida, não são absolutamente necessários. Isso pode ser, por exemplo, trocar um sofá ou comprar um novo eletrodoméstico. Esses itens são considerados um luxo, não uma necessidade imediata.

As metas são os objetivos futuros. Pode ser aquela viagem que você planeja, uma lua de mel ou os presentes de fim de ano. São coisas que você já sabe que vai realizar e pode se organizar financeiramente com antecedência para alcançá-las de forma tranquila.

Os prazeres são os gastos com lazer, como sair no fim de semana, pedir um iFood, ou pagar a assinatura da Netflix. São pequenos mimos que fazem parte da sua qualidade de vida.

Por último, mas igualmente importante, temos o conhecimento, que se refere aos investimentos no seu desenvolvimento pessoal e profissional. Cursos, livros e treinamentos entram aqui, pois são fundamentais para o crescimento a longo prazo.

Seguindo essa organização, você não precisará mais ouvir conselhos repetitivos de “coachs” sobre educação financeira. Dessa forma, seu orçamento ficará equilibrado, permitindo que você viva bem, alcance suas metas e ainda invista no seu futuro.

A conta não fechou?

Se ao fazer as contas você perceber que não sobrou nada e, na verdade, acabou faltando dinheiro, a primeira opção é reduzir a porcentagem destinada à liberdade financeira para 15%. Mas, é importante lembrar que essa deve ser a última alternativa. Investir para construir seu patrimônio é fundamental, e manter essa parte do orçamento, mesmo que reduzida, é essencial para garantir um futuro mais seguro.

Vale lembrar que nenhuma tabela ou método financeiro se aplica perfeitamente a todas as realidades. Essa proposta é baseada em estudos e práticas que realizamos, e deve servir como uma referência. Você pode ajustar as porcentagens e categorias de acordo com sua própria situação financeira. Quer saber mais sobre como adaptar essa estratégia de educação financeira à sua realidade? Assista ao vídeo completo e entenda melhor!

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• Agora que você já sabe como fazer a sua educação financeira, leia também: Os 5 melhores investimentos para quem tem perfil conservador