Muito tem se falado sobre o IPCA e a forma como ele é calculado. No entanto, existem alguns equívocos sobre o assunto. Entenda melhor!
28 de março de 2025 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Agora a nova onda é dizer que investimento em renda fixa é para idiotas, que apesar da taxa de juros estar alta, os investimentos da categoria não vai pagar juros reais, etc. Por isso, hoje decidi fazer uma análise mais didática pra que você entenda melhor as coisas. A primeira coisa que vamos fazer é analisar a evolução da taxa Selic e do IPCA. No entanto, antes de qualquer coisa preciso explicar um pouco melhor sobre a inflação, porque muitas pessoas não entendem como é feito o cálculo.
A inflação em juros composto, por isso, muitas pessoas acham que ele está errado. Mas na verdade, é porque elas não entendem como ele é calculado. O IBGE publica a cesta de serviços que se referem ao IPCA e isso é modificado periodicamente. Ou seja, para fazer qualquer cálculo é preciso procurar pelo tipo de produto e pelo valor da cesta na sua cidade/estado. Essas informações estão todas disponíveis no site do IBGE. Existe uma inflação diferente para cada tipo de produto.
No site também tem a metodologia do IBGE que explica como isso é feito. E acho que antes de criticar, é muito importante a gente entender. Mas esse não é um trabalho feito por marginais ou por pessoas que querem te ludibriar. E se você pegar lá o preço que eles estão dizendo de alimentos e bebidas e ir acompanhando ano a ano, você vai perceber que vai chegar em um valor muito próximo do que o IBGE afirma que temos hoje.
Não estou dizendo que o IPCA é perfeito, que tem uma metodologia incrível e que nada pode passar batido. Mas, eu não diria que ele não reflete a realidade do aumento de preços no Brasil. O IPCA reflete sim a realidade, mas é baseado na cidade e no tipo de produto como expliquei. Agora se você pega somente o número geral de um ano específico, ela não vai bater realmente. Por isso, é muito importante tomar cuidado no momento de fazer essas contas.
Renda fixa paga bem?
Alguém investe no Brasil pra receber somente a rentabilidade da Selic? Não é o caso. Se fosse, o correto seria pegar todo seu capital e investir 100% na Selic. Então, a rentabilidade real do Brasil supera os 7%, é um dos maiores juros absolutos do mundo.
E por isso, o Brasil sempre foi um paraíso da renda fixa. Por isso, esse modismo de dizer que a renda fixa não compensa, é algo passageiro. Toda vez que passamos por uma crise, tem alguém que vai querer mostrar que é mais inteligente que os outros.
Então, não se deixe enganar. Investir em renda fixa, por questões óbvias, é muito bom! Não só para iniciantes, mas também para os investidores mais avançados. Então, por favor, ouça e dê atenção aos maiores especialistas do mercado. Não pra quem vai falar qualquer coisa no YouTube.
Investir em ações faz sentido?
Outro equívoco que tem sido disseminado por aí é de que não faz sentido investir em ações brasileiras, etc. É para mim, o maior problema que temos hoje é que as pessoas criticam as coisas sem saber como elas são constituídas.
Então, quando vocês ouvirem ou virem alguém falando essas coisas na internet, questionem. Não aceitem simplesmente, porque as coisas podem não ser como estão dizendo que são.
Mas voltando ao IBOVESPA… É importante entender que o índice não tenta medir o que acontece quando você compra uma ação e fica com ela e por isso, ele não serve para investidores de longo prazo. Ele tenta medir o que acontece na média das negociações no país. Ou seja, se começar a ter trade toda hora, ele vai colocar na carteira as ações mais trocadas a todo momento. Por isso, considero que na verdade, é um índice de trade.
Por isso, não dá pra usar o Ibovespa pra dizer se vale ou não a pena investir na bolsa brasileira. Se você quer saber se vale a pena ou não investir na bolsa, a AUVP Analítica pode te ajudar. Como? Basta acessar o simulador de rentabilidade e simular quando você teria de rentabilidade investindo x valor, por x tempo.
Enfim, se você quer entender melhor sobre tudo isso que expliquei, assista ao vídeo completo!
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