O plano do meu aluno para se aposentar em 15 anos

Recentemente recebi uma mensagem de um aluno que chamou bastante minha atenção. Ele compartilhou um planejamento detalhado sobre como pretende se aposentar em 15 anos. O mais impressionante? Ele tem apenas 17 anos. Achei tudo muito interessante, então pedi a autorização dele para compartilhar com vocês, acrescentando alguns pontos que considero importante. Quer se aposentar em 15 anos?

Então confira o plano a seguir!

Estratégia para a aposentadoria

Esse aluno pretende se aposentar antes de completar 32 anos, o que é uma meta audaciosa. No entanto, há muitos detalhes importantes que ele considerou e outros que, na minha opinião, talvez ele tenha subestimado.

Atualmente, ele está em seu segundo emprego como desenvolvedor e ganha R$6.000 por mês. Mas, aqui, é importante destacar que, para a maioria das pessoas, essa não é uma realidade facilmente replicável. Como ele veio de uma família com estrutura financeira sólida e não tem grandes despesas, isso logicamente facilitou a trajetória dele e permitiu que ele estudasse e poupasse com tranquilidade.

O plano é viver de forma frugal nos próximos 15 anos e, até lá, investir 50% de tudo o que ganhar. Embora ele considere simples investir metade do salário, isso só é viável no contexto em que ele vive, já que não tem grandes responsabilidades financeiras. No entanto, a maior parte das pessoas tem despesas que tornam essa estratégia bem difícil de ser implementada.

Detalhes do plano

Para conseguir se aposentar em 15 anos, ele estimou uma taxa de juros de 8% ao ano. O que, de fato, é uma métrica realista se levarmos em conta que existem CDBs que atualmente rendem até 14%. E, com base nesses cálculos, ele acredita que em 15 anos terá acumulado o suficiente para se aposentar. Isso sem considerar possíveis aumentos de salário ou mudanças de vida ao longo desse período.

Matematicamente o plano está correto. No entanto, ele ignora a realidade da vida. A chance de uma pessoa jovem manter essa disciplina por 15 anos é pequena. Afinal, ele pode mudar os interesses, decidir gastar mais com lazer, adquirir um carro ou pode enfrentar imprevistos. A vida é assim, não é possível prever o futuro com 100% de segurança e todas essas situações podem comprometer o plano de investir 50% da renda.

Mas, colocando essas informações na calculadora de juros compostos ele encontrou uma informação bem interessante. Se você investir um valor ao longo de 15 anos, vai ter mais ou menos a mesma quantia por mês depois desse período. Considerando essa taxa de juros de 8% ao ano.

Minha opinião sobre isso

O grande problema é que, quando nós começamos algo, nossa tendência é ser extremista. Ninguém quer começar a fazer uma reeducação alimentar e ir aos poucos, a maioria das pessoas apenas começa uma dieta extremista. Fazer exercícios todos os dias, parar de tomar refrigerante e comer porcaria. No entanto, quando você se propõe esse tipo de mudança muito brusca, a chance de falhar é muito grande.

Como acontece normalmente? Em um mês específico ele gasta 10% a mais do que deveria, e a chance de pensar “ah, já perdi esse mês” e não investir nada é muito grande. E isso não acontece uma única vez, é algo que se repete constantemente, até que a pessoa simplesmente desiste daquele objetivo inalcançavel.

Se você quebra a dieta uma vez, quando você muda sua alimentação de forma brusca, vai voltar a comer errado de novo. No entanto, se você tenta fazer isso progressivamente, as chances de continuar e alcançar seu objetivo é maior. Porque você vai construindo isso aos poucos, vai se adaptando a essa nova realidade.

Investir 50% do que você ganha é uma medida muito extremista, e não é uma tarefa fácil. 25% é um número muito mais realista. Por mais que demore mais para chegar ao seu objetivo, vai ser mais fácil manter isso ao longo dos anos.

Mas quanto tempo demoraria na prática? Vamos voltar à calculadora de juros compostos. Investindo R$3.000 ao longo de 15 anos, seria possível acumular R$1.022,335.

Como ser mais realista?

Considerando que ele invista apenas 25% – ou seja, R$1.500 – seria preciso o dobro do tempo para alcançar o mesmo valor? Não necessariamente, em 15 anos você atingiria metade do valor, teria cerca de meio milhão e com mais 7 anos de investimento você atingiria o mesmo valor.

Só que faria isso de uma maneira muito mais confortável e, provavelmente, seria muito mais fácil manter essa métrica ao longo dos anos. Se você já passou dos 45 anos, faz sentindo ser agressivo nos seus aportes, porque tem menos tempo. Agora, se você tem menos de 45, o melhor é procurar formas de crescer na sua carreira e aumentar sua renda. Faz muito mais sentido. Investir é bom, mas ganhar mais é mais eficiente na construção de patrimônio.

Quer conferir mais detalhes sobre como aposentar em 15 anos? Então, assista ao vídeo completo.

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