É melhor alugar ou financiar um imóvel?

Alugar e investir ou financiar e investir, qual é o melhor cenário para o seu patrimônio no longo prazo?

Este assunto depende muito de quem é você!

Entramos num assunto não muito “financeiro”, já que se você precisa de uma casa própria porque quer construir uma família etc. faz todo sentido comprar sua casa sem necessariamente se preocupar com a questão dessa diferença financeira (embora aportar seja uma obrigação!).

Se precisa alugar um imóvel porque pensa em mudar de cidade em cidade ou até para outro país, então aqui já faz sentido pra você morar de aluguel.

Sendo assim, quero falar mais objetivamente pelo lado financeiro da coisa e chegar numa conclusão de se é melhor financiar ou alugar!

5 cuidados em Alugar vs Financiar Imóveis

Cálculos entre financiar e alugar!

Precisamos já entender que o aluguel costuma ser 0,5% do valor patrimonial que o imóvel possui.

Dessa forma, uma casa de R$300.000 estaria alugada à R$1.500.

Calculadora Alugar x Financiar

Cidades Turísticas

Se tratando de imóveis localizados em cidades turísticas temos um cenário diferente.

Isso porque a logística do Airbnb mudou bastante esse setor.

Vale muito a pena alugar a diária do imóvel por R$200 que deixá-lo alugado mensalmente por R$1.500.

Desconsidere, então, estes cálculos para esse caso em específico.

Valorização anual

Precisamos considerar a valorização anual dos imóveis.

Existe uma média que é interessante que a gente siga! Pode ser muito acima ou muito abaixo, mas a média costuma ser essa e prefiro me basear nela do que no papo furado dos corretores imobiliários.

Sei que chegaram prometendo um potencial de valorização em absurdos 20% porque “vai abrir um shopping ali perto”, “um banco” ou um “parque novinho”.

Mas, no geral, estão só tentando te convencer de realizar a compra. Portanto, use preferencialmente a média de 3% a 5%.

Valor do IGPM

A média, em crescimento, desse valor do IGPM está em 9,27% ao ano.

Veremos o quanto esse indicador vai mexer com a decisão final por alugar ou financiar.

Financiamento

A entrada do financiamento será considerada: R$60.000, temos “outros custos” que considerarei R$20.000 pois realmente pode chegar nessa faixa.

O prazo de financiamento será considerado 360 meses (30 anos) e a taxa desse financiamento está por volta de 8,72% (a.a).

Jogamos na calculadora do sardinha (link calculadora) e eis o resultado:

Financiar e investir

Tomou uma surpresa ou já esperava que este seria o melhor resultado?

Financiar e investir resultaria num patrimônio total final de R$7.823.273.

Isso porque alugar cria um eventual limite para seus aportes. O valor do IGPM vai colocar seu aluguel alto o suficiente a ponto de não permitir aportes referentes ao valor inicial.

Já financiando e investindo acontece o efeito contrário, assim a partir de um determinado ano você passa a aportar por tempo ilimitado.

Ficou curioso sobre esses cálculos? Confira abaixo:

Gostou do conteúdo? Então, não deixe de assistir ao vídeo acima (do canal Investidor Sardinha) em que detalho mais sobre essa diferença patrimonial entre aluguel e financiamento!

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E não deixe de conferir, também: Como ficar rico sem dinheiro nenhum: financiamento para empreender