Muitas pessoas sonham em viver de renda e para isso é preciso garantir um lucro mensal, mas, como fazer isso na prática? É isso que vamos explicar!
23 de dezembro de 2024 - por Letícia Rocha
Investir é uma das maneiras mais eficazes de alcançar a tão sonhada independência financeira e gerar lucros mensais. No entanto, muitas pessoas têm dúvidas sobre como começar a investir. Especialmente quando o objetivo é ter uma renda passiva mensal. Se esse é o seu caso, confira algumas dicas que vão te ajudar a começar a investir e ter lucros mensais na prática!
Existem diversas formas de investir para ter lucros mensais. O segredo é escolher opções que garantam uma rentabilidade regular e que estejam de acordo com seu perfil e objetivos financeiros.
Investimentos que podem gerar renda mensal
Bolsa de Valores
Uma das opções mais populares para ter ganhos mensais na bolsa é com as empresas que pagam dividendos. Ou seja, elas distribuem parte dos lucros da empresa para os acionistas. Empresas sólidas e lucrativas costumam distribuir dividendos com regularidade.
Muitas delas pagam dividendos trimestralmente, no entanto, algumas pagam até mesmo mensalmente. Ou seja, é uma ótima oportunidade para quem busca uma renda passiva.
Outra alternativa interessante na bolsa são os ETFs, que são fundos que tentam replicar o desempenho de índices e podem gerar dividendos mensais. Os ETFs também possibilitam uma boa diversificação da carteira, pois são compostos por várias ações de empresas diferentes. E claro, isso também ajuda a reduzir o risco da sua carteira.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os fundos imobiliários são outra excelente escolha para quem busca uma fonte de renda passiva mensal. Os fundos também são uma forma de investir em imóveis, sem necessariamente comprar ou construir um. Quando você investe em FIIs, se torna “sócio” desses imóveis e, consequentemente, recebe uma parte dos lucros obtidos com os aluguéis ou com a venda dos ativos.
O grande benefício dos FIIs é que, além de pagar dividendos mensais, eles são mais acessíveis para os pequenos investidores. Isso porque você consegue comprar as cotas por um valor relativamente baixo.
Certificados de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs são investimentos de renda fixa emitidos por bancos e que também são uma alternativa para quem quer garantir uma renda mensal. Embora a rentabilidade do CDB varie de acordo com o banco e a modalidade, alguns oferecem pagamentos mensais de juros.
Além disso, são considerados muito seguros, pois contam com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Para quem está em busca de uma renda passiva mensal, existem CDBs com pagamento de juros mensais, que podem ser reinvestidos para aumentar ainda mais seus ganhos.
Investimentos com ganhos semestrais/anuais
Embora o Tesouro Direto seja conhecido por ser um investimento de longo prazo, alguns títulos oferecem a possibilidade de pagamento de juros semestrais ou anuais, o que pode ser uma alternativa interessante para quem deseja gerar uma fonte de renda passiva.
O Tesouro IPCA+, por exemplo, oferece proteção contra a inflação e, em alguns casos, realiza o pagamento de juros semestrais. Embora o pagamento não seja mensal, o Tesouro Direto é uma alternativa segura de investimento.
LCIs/LCAs (Letras de Crédito Imobiliário/Agrícola) também são opções de investimentos de renda fixa com a possibilidade de pagamentos periódicos. Outra vantagem é que eles são isentos de Imposto de Renda.
Por isso, são muito procurados por quem busca rentabilidade esegurança. No entanto, o pagamento dos juros nesse caso é semestral, não mensal.
Dicas para criar uma carteira com lucros mensais
Agora que você já conhece as principais opções de investimento que geram lucro mensal, é hora de montar sua carteira de investimentos. Esse é um momento muito importante e para te ajudar, separamos algumas dicas cruciais!
Diversifique seus investimentos
Uma carteira equilibrada é fundamental para reduzir os riscos. Por isso, não coloque todo o seu dinheiro em um único ativo. Diversifique entre ações, FIIs, CDBs e Tesouro Direto. Mas lembre-se de fazer isso de acordo com seu perfil e com seu objetivo. Além disso, a diversificação ajuda a reduzir a volatilidade e garante uma fonte de renda mais estável no longo prazo.
Dê prioridade aos ativos com dividendos mensais
Para garantir uma fonte de lucro mensal regular, procure por ativos que pagam dividendos mensais, como é o caso de alguns FIIs e ações. Assim, você pode garantir uma renda passiva mensal. Além disso, combine seus investimentos com outros de renda fixa para ter mais segurança e garantir uma rentabilidade consistente.
Histórico de rendimentos
Ao escolher os ativos, prefira aqueles que têm um histórico de rentabilidade estável e que pagam regularmente. Isso ajuda a criar uma previsão mais assertiva e facilita seu planejamento financeiro.
Calcular ganhos mensais
Para calcular quanto você pode esperar de lucro mensal com seus investimentos, é essencial entender o conceito de juros compostos. Uma maneira prática de fazer isso é utilizando nossa calculadora de juros compostos. Para calcular corretamente, basta preencher os campos de acordo com o rendimento informado pelo ativo em que deseja investir.
Investir requer paciência
Por mais que seja tentador querer ter lucros imediatos, é essencial ter paciência no processo de investimento. O mercado financeiro tende a recompensar aqueles que permanecem disciplinados e comprometidos com sua estratégia de investimentos no longo prazo.
Investir para obter uma fonte de renda passiva leva tempo. Os investidores de sucesso não estão atrás de ganhos rápidos, mas sim de construir uma base sólida ao longo dos anos. Por isso, ao investir, tenha em mente que você deve estar preparado para o longo prazo. O caminho para uma boa rentabilidade passa por ajustes contínuos.
Agora que você tem as dicas e todo o passo a passo, é hora de colocar em prática e começar a investir dinheiro de forma inteligente para garantir seu lucro mensal!
Fontes: Bora Vender, Afinz.