7 de novembro de 2025 - por Thiago
Um dos maiores problemas que muitas pessoas enfrentam e nem percebem é não saber quanto deveriam gastar com moradia em relação à sua renda. Esse é um questionamento comum e hoje vou te mostrar como calcular quanto gastar com aluguel ou financiamento, evitando apertos financeiros futuros.
Veja mais: 10 métodos práticos e simples de organização financeira
Quanto devo gastar em uma casa?
Muitas pessoas da classe média gastam, em média, 30% da renda líquida com aluguel ou parcela do financiamento. Embora esse número esteja dentro da média, não é um valor saudável.
Se você está gastando 30% da renda apenas com moradia, muito provavelmente está vivendo em uma região mais cara do que deveria. E isso impacta diretamente na sua capacidade de arcar com outros custos fixos, como: energia, condomínio, água e manutenção da casa.
A recomendação mais segura é gastar no máximo 20% a 25% da renda com moradia, garantindo que ainda haja espaço financeiro para outros gastos essenciais.
A conta com uma renda de R$ 10 mil
Quem ganha R$ 10 mil e gasta 35% com aluguel já compromete R$ 3.500 antes de qualquer outra conta. Somando energia, condomínio e as demais despesas da casa, manter a moradia pode consumir metade da renda, e isso sem contar a comida.
Com 20% a 25% da renda no aluguel ou na parcela, sobra espaço para cerca de 10% em contas da casa, e o custo total da moradia fica perto de 35%. Com filhos, esse percentual tende a subir. No exemplo, o limite fica em um aluguel ou uma parcela de R$ 2.000.
Como saber se vale a pena alugar ou financiar
O cálculo depende do valor do imóvel, da entrada disponível, da taxa de juros e do índice de reajuste do aluguel (como IGP-M). Para ilustrar:
- Suponha um imóvel de R$ 400.000 com aluguel de R$ 2.000, cerca de 0,5% do valor do imóvel por mês.
- Considerando uma entrada de 20% (R$ 80.000), você precisa avaliar se tem o valor disponível ou se o aluguel seria uma opção mais viável no momento.
- É essencial também analisar a valorização do imóvel e a rentabilidade de possíveis investimentos, para decidir se compensa financiar ou alugar.
Em alguns cenários, alugar e investir pode gerar um retorno financeiro melhor do que financiar imediatamente, mas isso depende de cada situação.
Quando a parcela não cabe, mude o imóvel
No vídeo, a simulação usa um imóvel de R$ 400 mil com aluguel de R$ 2.000, entrada de 20%, R$ 15 mil de custos do financiamento, prazo de 360 meses, juros de 9,53% ao ano e carteira rendendo 12% ao ano. Nesse cenário, alugar e investir sai melhor, e a prestação do financiamento, de R$ 3.195, passa do limite de R$ 2.000.
Trocando para um imóvel de R$ 300 mil, a prestação cai para cerca de R$ 2.200, e financiar e investir passa a compensar mais. A conta muda com o preço do imóvel, a valorização da região e o reajuste do aluguel, por isso vale refazer a simulação com os seus números.
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Cuidado com os custos fixos
Um ponto crucial é lembrar que custos fixos são rígidos. Uma vez assumidos, não há como reduzir aluguel ou parcelas de financiamento rapidamente. Diferente de gastos variáveis, como lazer ou roupas, os custos fixos precisam ser planejados com antecedência para evitar endividamento.
Por isso, antes de assumir qualquer imóvel, faça as contas. Tenha clareza sobre qual percentual da sua renda será comprometida e também quanto irá sobrar para manutenção, transporte e lazer.
Entenda sua realidade financeira
Muitas vezes, as pessoas acreditam que gastar menos com moradia é “coisa de rico”, mas a verdade é que a maior parte da população brasileira ganha menos que você. Organizar seus gastos de forma inteligente é a forma mais eficaz de manter equilíbrio e segurança financeira.
Se você consegue gastar apenas 20% a 25% da renda com moradia, você está à frente de grande parte do país e garantindo liberdade para investir, viajar e curtir outros aspectos da vida.
Quer entender melhor sobre como fazer esse cálculo? Então, assista ao vídeo em que comento melhor sobre!
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Perguntas frequentes
Quanto da renda devo gastar com moradia?
A recomendação é gastar de 20% a 25% da renda líquida com o aluguel ou a parcela do financiamento. Os 30% que muita gente de classe média compromete estão na média, mas não são um valor saudável.
Por que 30% da renda com aluguel é demais?
Porque a casa não se resume ao aluguel ou à parcela. Energia, água, condomínio, IPTU e manutenção entram na conta, e quem já compromete 30% ou 35% só com moradia pode chegar perto de metade da renda para manter a casa, antes mesmo da comida.
É melhor alugar ou financiar?
Depende do preço do imóvel, do valor do aluguel, dos juros, da valorização da região, do reajuste do aluguel e de quanto rendem os seus investimentos. Na simulação do vídeo, com um imóvel de R$ 400 mil alugar e investir saiu melhor; com um de R$ 300 mil, financiar e investir passou a compensar.
E se eu não tenho dinheiro para a entrada?
Então, por enquanto, a única opção é alugar. No exemplo do vídeo, a entrada de 20% de um imóvel de R$ 400 mil é de R$ 80 mil, mais uns R$ 15 mil de custos do financiamento.
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