Vícios que podem te enriquecer

Quando pensamos em investimentos, normalmente imaginamos análises técnicas: renda fixa, CRI, CRA, marcação a mercado, balanços e ações. Mas, existe um ponto essencial que muitos investidores ignoram: o básico. É como tentar realizar uma cirurgia cardíaca antes mesmo de cursar medicina. Sem fundamento, nada se sustenta.

Veja também: 7 tipos de investimento que você usa do jeito errado

Você realmente controla seus gastos?

Para começar, faça uma autoavaliação simples:

1. Você tem controle preciso dos seus gastos?
Se sim, cinco estrelas para você. Se não, já temos um ponto de melhoria.

2. Você decide quanto vai gastar em cada área da sua vida antes de gastar?
Quem organiza apenas contas grandes, mas ignora as pequenas, ainda está no meio do caminho.

3. Você já perdeu o controle e deixou uma conta atrasar?
Nunca atrasou? Nota 5. Às vezes? Nota 3. Atrasa com frequência? Nota 1.

Agora, faça uma média. Se sua nota ficou abaixo de 5, significa que você precisa aprimorar o básico. O primeiro passo é simples:

1. Revisão semanal dos gastos

Separe um momento da semana para registrar tudo: cada gasto, grande ou pequeno. Classifique por categorias. Ao final do mês, você terá uma visão clara de para onde seu dinheiro realmente está indo.

O objetivo é montar algo como uma “pizza financeira”, com porcentagens claras para cada área:

• Investimentos: 25%
• Custo Fixo: 30%
• Conforto: 15%
• Metas: 15%
• Prazeres: 10%

Essa proporção pode ser ajustada conforme sua realidade, mas funciona como um ótimo ponto de partida.

Custo fixo x conforto: saiba separar

Muita gente mistura tudo. Mas existe uma diferença importante. Os custos fixos são gastos que você não pode cortar rapidamente: aluguel, contas básicas, transporte essencial e alimentação essencial.

Conforto são itens que deixam a vida mais confortável, mas não são necessários, como: carro acima do básico, móveis caros, Uber ao invés do ônibus, serviços de assinatura.

Saber diferenciar isso evita que você trate luxo como necessidade e quebre seu orçamento.

Metas e prazeres também entram no orçamento

Metas são gastos que se repetem todo ano e, por isso, não são imprevistos: os presentes de fim de ano, a viagem de dezembro, a troca do carro. O dinheiro dessas metas deve ser separado ao longo do ano, de preferência em um investimento com liquidez, como o Tesouro Selic. Sem isso, na hora do gasto o dinheiro sai de outras áreas e o orçamento desanda.

Prazeres são o cinema, a saída com os amigos, a bebida do fim de semana. A recomendação é não zerar essa categoria para investir mais. Orçamento radical funciona como dieta radical: dois meses depois ninguém aguenta, porque ninguém consegue viver uma vida extremamente regrada.

Para registrar os gastos, vale planilha, aplicativo ou até uma ferramenta de inteligência artificial: basta enviar as notas e os comprovantes do dia e pedir que ela categorize conforme essa divisão. O importante é preencher toda semana e comparar no fim do mês com o que você planejou.

O próximo passo do investidor: estudar empresas

Depois de arrumar seu orçamento doméstico, é hora de melhorar seus investimentos.

Um hábito fundamental é aprender a acompanhar as empresas em que você investe. A cada trimestre, as companhias de capital aberto divulgam seus resultados e isso é ouro puro para o investidor.

Entre no site de RI (Relações com Investidores) das empresas e procure por:

• Releases de resultados
• Apresentações
• Webcasts
• Demonstrações financeiras

Ouvir o áudio do webcast enquanto acompanha os slides, por exemplo, te dá uma visão clara dos desafios, estratégias e perspectivas da empresa. É um conteúdo gratuito, completo e extremamente valioso, que explica o que os indicadores sozinhos não mostram.

Antes de buscar a ação perfeita ou a melhor taxa de renda fixa, resolva o essencial: controle seus gastos, monte seu orçamento e acompanhe sua vida financeira de perto.

Investir é importante, mas organização é indispensável. Isso faz com que você cresça e evolua. É impossível você fazer isso, consumir esse tipo de conteúdo e continuar no mesmo lugar.

Quer entender melhor sobre como esses vícios podem te ajudar? Então, assista ao vídeo em que explico melhor sobre!

E se você quer aprender a investir, mas não sabe por onde começar, te convido a conhecer aAUVP, que é nossa escola de investimentos. Faça a sua análise de perfil e se você receber aprovação, além de utilizar um sistema inteligente para a gestão de seus ativos, você vai aprender a investir no Brasil e no mundo inteiro.

E para ficar por dentro das principais informações do mercado financeiro, acompanhe os conteúdos do canal @investidorsardinha e do perfil @oraulsena no Instagram.

Leia também: 5 conselhos brutalmente honestos para você que ainda é jovem l Evite se lascar

Por que ler resultados de empresas muda sua carreira

Indicadores como P/L e dívida líquida são uma fotografia. O release e o webcast explicam o que está por trás dos números. Um lucro 28% maior parece ótimo, mas só a explicação dos diretores mostra, por exemplo, se havia fábricas paradas que voltaram a operar.

O hábito vale também fora dos investimentos. Quem trabalha no varejo e lê os relatórios das varejistas listadas consegue explicar ao gerente se a queda nas vendas é da loja ou do mercado inteiro, e sugerir o que fazer. Numa entrevista de emprego, numa negociação ou numa conversa com empresários, esse repertório coloca a pessoa acima da média.

E é um conteúdo gratuito: os executivos mais bem pagos do país explicando o próprio negócio, porque empresas de capital aberto são obrigadas a prestar contas a quem investe nelas.

Perguntas frequentes

Como saber se eu controlo bem os meus gastos?

Responda a três perguntas e dê uma nota de 1 a 5 para cada: você tem controle preciso dos gastos? Decide quanto vai gastar em cada área antes de gastar? Já deixou uma conta atrasar? Se a média ficar abaixo de 5, ainda falta fazer o básico.

Como dividir o orçamento do mês?

Um bom ponto de partida é 25% para investimentos, 30% para custo fixo, 15% para conforto, 15% para metas e 10% para prazeres. A proporção muda conforme a realidade: quem tem filhos, por exemplo, costuma ter custo fixo maior e reduz conforto e metas.

Qual a diferença entre custo fixo e conforto?

Custo fixo é o que não dá para cancelar de uma hora para outra, como aluguel, transporte e alimentação básica. Conforto é o que deixa a vida mais fácil sem ser necessário, como assinaturas, carro acima do básico ou Uber no lugar do ônibus.

Onde encontro os resultados das empresas da bolsa?

No site de Relações com Investidores (RI) de cada empresa, na área de resultados. A cada trimestre ficam disponíveis o release de resultados, a apresentação, o áudio do webcast e as demonstrações financeiras, de graça.