Bancos digitais – O que são, como funcionam e lista dos principais bancos

Os bancos digitais são caracterizados por realizar o atendimento, desde a abertura da conta até o pagamento da fatura do cartão de crédito, de forma 100% online. Além disso, os bancos virtuais são sem burocracia e com serviços fáceis de serem aderidos. 

Portanto, os bancos online vieram para substituir a excessiva burocracia dos bancos tradicionais. Além do mais, os bancos digitais possuem o grande atrativo de não terem tarifas ou as possuem de maneira reduzida. Ao passo que os bancos tradicionais cobram tarifas em quase todas as operações e serviços. 

Em resumo, os bancos digitais são tão seguros quantos os bancos físicos, já que contam com os métodos tradicionais de segurança como senha e autenticação, além de outros critérios de segurança. Portanto, os bancos digitais são bancos completos, fáceis de usar e seguros.

Showmetech

O que são bancos digitais

Também chamados de bancos virtuais, os bancos digitais são instituições financeiras que não disponibilizam atendimento presencial. Ou seja, todos os procedimentos, desde a abertura de contas até a sua utilização, são feitos online, sem a de necessidade de ir até uma agência. 

Além de diminuir a burocracia, essas instituições virtuais também pretendem resolver problemas, como a falta de transparência e os valores elevados das tarifas cobradas pelos produtos e serviços. Portanto, as características principais dos bancos virtuais são a falta de burocracia e a agilidade no atendimento. 

É importante notar, que um banco que oferece serviços digitais, mas ainda mantêm uma agência física com disponibilidade de atendimento presencial, é um banco digitalizado, não um banco digital. Isso porque, a principal característica dos bancos digitais é a não possibilidade de atendimento presencial. 

Cointimes

Da mesma forma que os bancos físicos, os bancos virtuais são regulados pelo Banco Central e possuem licença para realizar serviços diversos como investimentos, transferências, assim como os bancos tradicionais. Eles contam, ainda, com sistema de segurança com identificação dos usuários e senhas. 

Na hora de escolher entre os bancos digitais é importante analisar quais se encaixam em seus objetivos. Isso porque os serviços e tarifas variam entre instituições.

Portanto, se, por exemplo, você precisar fazer muitas transferências por mês, o indicado é procurar um banco online que ofereça esse serviço de forma gratuita e ilimitada. Dessa forma, a escolha do melhor banco vai depender dos objetivos individuais. 

Como abrir uma conta

Sem toda a burocracia dos bancos tradicionais, abrir uma conta em bancos digitais é muito mais fácil e rápido. Basta primeiro, baixar o aplicativo e, em seguida, fazer o cadastro, esperar ser aprovado e pronto. Alguns bancos analisam o seu crédito, mas os procedimentos variam. 

Resolvvi

Os principais serviços oferecidos pelos bancos online são:

• Cartão de crédito;
• Conta corrente;
• Seguros;
• Empréstimos;
• Consórcios;
• Investimentos.

Alguns desses serviços, como a conta corrente e o cartão de crédito, em muitos bancos virtuais não são cobradas tarifas, diferente dos bancos tradicionais que têm tarifação em quase todos os serviços.

Essa diferença ocorre porque os bancos virtuais não possuem os mesmos custos dos bancos tradicionais. Afinal, a manutenção de uma agência e o número maior de funcionário aumenta e muito os gastos dos bancos físicos.

Os 10 principais bancos online do Brasil

 1– Next – O Next foi lançado em 2017 pelo Bradesco e oferece os mesmos serviços que os outros bancos digitais, com o diferencial de fornecer diversas promoções e descontos em diversos estabelecimentos, como cinema, livraria e lojas. O banco recentemente lançou também uma conta corrente sem tarifas. 

2- Modalmais – Voltado para investidores, o Moldamais é um banco sem taxas de transferência e manutenção. No Modalmais existem diversas opções de investimentos como Renda Fixa, ações, Tesouro Direto e vários outros investimentos.

Cartão a crédito

3- Pag! – O cartão de crédito do Pag é sem anuidade e sua conta é totalmente sem tarifas. Além disso, os serviços de transferências e saques também são gratuitos. Com todos os serviços completamente gratuitos, o banco permite que os clientes paguem o que acharem que o serviço merece, contudo, é possível usar sem pagar absolutamente nada. 

4- C6 Bank – Esse banco é focado em clientes premium. Oferece diversos serviços como cartões de crédito, empréstimos e vários outros. Os cartões de credito e débito do C6 Bank são habilitados para realizarem pagamentos por aproximação. Um diferencial do C6 Bank é uma conta digital voltada para quem é MEI (Microempreendedor Individual). 

5- PagBank – O Pagbank é do Pagseguro e teve início como um meio de pagamento eletrônico. Atualmente, oferece outros serviços e até mesmo conta digital. Entretanto, os serviços não são completamente gratuitos, variando os valores, dependendo do serviço. 

TOP 5

6- Banco Original – Esse banco foi um dos primeiros a ofertar serviços 100% digitais, porém, alguns de seus serviços não são isentos de tarifas, que variam conforme os serviços e a renda fixa e gastos mensais do cliente.

7- Nubank – Criada em 2013, o Nubank é uma startup. No início oferecia apenas cartão de crédito, contudo, está evoluindo e oferecendo outros serviços como, por exemplo, uma conta sem cobrança de tarifas.

A Nuconta é uma boa opção para fazer reserva de emergência, porque o dinheiro depositado lá é investido no Tesouro Direto e fica rendendo juros. Um forte atrativo do Nubank é o seu sistema de pontos que pode ser usado como descontos em viagens, Uber entre outros.

Seu crédito digital

8-  Banco Inter – O banco Inter era um banco físico chamado Intermedium que virou banco virtual. Ele é isento de tarifas para saques e transferências, além de oferecer outros produtos diferenciados. Um atrativo é que o Banco Inter é totalmente isento de tarifas para a conta corrente. O banco oferece ainda alguns investimentos como CDB, LCI e LCA. 

9- Agibank – Com mais de 1 milhão de clientes, esse banco digital planeja entrar na bolsa de valores. Alguns de seus serviços são cobrados tarifas, então, vale conferir antes de realizar saques e transferências qual o limite mensal. Dessa forma, a conta corrente do Agibank possibilita empréstimos, seguros, investimentos e até consórcios. 

10- Neon – Esse banco foi lançado de forma digital em 2016, mas já existia desde 2015. Para criar uma conta nesse banco é muito fácil e não precisa nem ter crédito aprovado. Sendo que a ativação da conta é feita quando o cliente deposita R$ 25,00. Além das contas para pessoas físicas, o Neon disponibiliza também opções de conta e serviços para pessoas jurídicas. 

Outros bancos digitais

Superdigital – o Superdigital é do Santander e não é isento de tarifas. Somente se o cliente se encaixar em alguns quesitos como, por exemplo, um valor mínimo gasto, é que não é cobrada tarifa. 

Mercado Pago – Relativamente recente, o Mercado pago foi lançado em 2019 e disponibiliza diversos serviços como pagamento por aproximação e empréstimos.

Educando seu bolso

Sofisa Direto – Esse banco é conhecido pela facilidade na hora de investir, já que a partir de R$ 1 já é possível fazer uma aplicação. Além do mais, a sua conta é totalmente gratuita, sem taxa para TED/DOC e sem taxa de manutenção. 

Banco Renner – O banco Renner é das Lojas Renner e é voltado para o financiamento de veículos e  crédito consignado.

Cacau Pay – A Cacau Show lançou sua própria conta digital gratuita com cartão de crédito, transferência bancárias e pagamentos. 

Banco BS2 – Este é o antigo Banco Bonsucesso e oferece conta digital gratuita. Além disso, o cartão é habilitado para pagamento por aproximação. Um diferencial é a conta gratuita em dólar sem taxa de abertura. 

Agora que você conhece tudo sobre bancos digitais entenda também sobre Fundos imobiliários para iniciantes – Tipos, onde investir e como funcionam

Fontes: Magnetis, Serasa, Cointimes e Tecnoblog

Imagens: Mobile transaction, Showmetech, Seu crédito digital, Cointimes, Resolvvi, Educando seu bolso e Cartão a crédito