Melhores bancos digitais: como analisar e principais opções


Os bancos digitais surgiram como uma alternativa para os clientes que sentiam falta de desenvolvimento tecnológico e eficiência nos bancos tradicionais. Desse modo, ao oferecerem melhores atendimentos e serviços mais baratos, esses bancos estão conquistando uma parcela cada vez maior do mercado.

No entanto, com tantas opções que estão surgindo, pode ser difícil analisar quais são os melhores bancos digitais para abrir uma conta e confiar o seu dinheiro. Portanto, preparamos esse texto para expor quais são as características e serviços prestados pelos principais bancos digitais.

Por exemplo, uma das formas de verificar quais são os melhores bancos, de acordo com as suas necessidades pessoais, é verificar os serviços prestados, tarifas e qualidade do atendimento.

O que são bancos digitais?

Os bancos digitais, também conhecidos como bancos virtuais ou bancos 100% online, são instituições financeiras que oferecem atendimento somente online. Ou seja, diferente dos bancos tradicionais que possuem agências para atendimento presencial, os bancos digitais estão presentes apenas no ambiente virtual.

A vantagem desse tipo de abordagem é que todos os serviços tais como abertura de contas, transferências e esclarecimento de dúvidas são realizados através do computador ou celular. Dessa maneira, o cliente pode resolver tudo sem sair de casa e não precisa enfrentar filas e burocracias, como ocorre com os bancos tradicionais.

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Showmetech

Como os bancos digitais não possuem atendimento presencial, eles não precisam arcar com os custos de manter agências, o que faz com que eles possam cobrar muito mais barato pelos serviços prestados. Além disso, esses bancos surgiram como uma solução para problemas como falta de transparência, mal atendimento e burocracias.

De maneira geral eles oferecem os mesmos serviços dos bancos tradicionais, como conta corrente, cartão de crédito, consórcios, empréstimos, seguros e investimentos. A diferença é que esses serviços costumam ser bem mais baratos. Nesse sentido, é comum que a conta-corrente não cobre tarifa e o cartão de crédito por vezes é sem anuidade.

Bandos digitalizados

É importante destacar que banco digital é muito diferente de um banco digitalizado. Isso porque, os bancos digitais disponibilizam serviços totalmente online e não oferecem atendimentos presenciais.

Em contrapartida, os bancos digitalizados são aqueles bancos tradicionais que oferecem soluções tecnológicas, plataformas digitais e canais interativos. Enfim, para ser considerado como um banco digital, uma instituição deve atender à três critérios: 

  • Processo não presencial: Os processos são todos online, tais como captura digital dos documentos e informações sobre o cliente.
  • Serviços online: A contratação dos serviços ocorre somente online.
  • Atendimento online: Por fim, a resolução de problemas ocorre apenas por meio de canais de contato online, tais como chat, e-mail e mensagem.
Melhores bancos digitais: como analisar e principais opções

Jornal contábil

Como analisar os melhores bancos digitais?

Para descobrir quais são os melhores bancos digitais do mercado, é preciso considerar aspectos como:

1- Tarifas: A maioria dos bancos digitais não possuem tarifas ou contam com valores reduzidos. Consulte quais são as taxas cobradas e os valores. 

2- Atendimento: Verifique como é o atendimento prestado pelo banco e se os problemas são facilmente solucionados. Como os bancos digitais são uma alternativa para fugir do atendimento ruim de muitos bancos tradicionais, então esse é um critério muito importante que deve ser analisado com cuidado.

3- Aplicativo: Analise as funcionalidades do aplicativo, facilidade do acesso e se a navegação é intuitiva. Verificar todos esses critérios é importante para que você encontre um banco com aplicativo que atenda às suas necessidades ao mesmo tempo em que é confortável de usar e não fique travando.

Melhores bancos digitais: como analisar e principais opções

Mobile transaction

4- Serviços adicionais: Além dos serviços comumente prestados por todos os bancos, verifique também se o banco possui parcerias e oferece alguns outros benefícios como por exemplo, cashback na compra em lojas parceiras.

5- Tipos de pagamento: Alguns bancos digitais possibilitam o cadastramento de contas como IPVA e IPTU, para débito automático o que facilita bastante para o cliente.

Enfim, esses são alguns dos critérios que você deve analisar para definir quais os melhores bancos digitais segundo as suas preferências pessoais. Em outras palavras, apesar desses critérios serem importantes de serem avaliados, a escolha do melhor banco digital vai depender dos seus gostos pessoais e necessidades.

Por exemplo, para uma pessoa o melhor banco é aquele que oferece serviços gratuitos. Em contrapartida, outro cliente pode estar mais interessado no acesso a diversos serviços personalizados e não se importar de pagar algumas tarifas.

Principais bancos digitais

Se considerarmos o mundo todos, os maiores bancos digitais são:

1- N26 Bank: Considerado como o maior da sua categoria em toda a Europa, o N26 Bank é um banco alemão. Uma curiosidade é que ele recebeu autorização do Banco Central (Bacen) para operar no Brasil e deve começar suas atividades em 2021.

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2- Capital One: Quando foi fundado, este banco era focado em cartões de crédito, mas com o passar do tempo ele se desenvolveu e atualmente é um dos 10 maiores bancos nos EUA.

3- Neat: Com atuação focada em startups e pequenas empresas, essa fintech de Hong Kong oferece contas em múltiplas moedas e pagamentos internacionais de maneira integrada.

4- Revolut: O Revolut é uma fintech do Reino Unido que possibilita a transação com 24 moedas diferentes, inclusive com criptomoedas.

Se considerarmos apenas o mercado brasileiro, os principais bancos digitais são:

1- Nubank

O Nubank é uma fintech que está entre os bancos digitais favoritos dos brasileiros. Isso porque, de maneira geral seus serviços são totalmente gratuitos e ele conta uma plataforma simples e intuitiva. Sempre de mãos dadas com a tecnologia, seu cartão possibilita a realização de pagamentos por aproximação. 

Além disso, ele tem a vantagem de que sua conta corrente proporciona rendimento para o cliente. Por outro ado, a desvantagem do Nubank é a cobrança de tarifas a cada saque na rede 24h.

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Nubank

2- Next

Apesar de ser o banco digital do Bradesco, o Next oferece serviços completamente gratuitos, tais como abertura de conta-corrente digital e saques na rede 24h. O banco oferece ainda alguns serviços que são típicos dos bancos tradicionais, tais como empréstimos, crédito parcelado e antecipação do 13º salário.

3- Banco Inter

O Banco Inter foi um dos primeiros bancos no Brasil a se tornar totalmente digital. Os serviços prestados por ele são isentos de tarifas, até mesmo para cartões de crédito e débito internacionais, transferências e saques na rede 24h.

Para depositar dinheiro na conta, o cliente possui a opção de gerar um boleto pelo aplicativo e pagar em qualquer casa lotérica. O banco oferece um cartão de crédito sem anuidade com cashback e uma área dedicada a investimentos.

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The cap

4- Banco Original

Assim como o Banco Inter, o Banco Original foi uma das primeiras instituições a oferecer serviços 100% digitais com a alternativa de cartão múltiplo (que possui a função de crédito e débito) e um gerenciador financeiro integrado à conta.

Entretanto, diferente de outros bancos digitais, o Banco Original não é gratuito, já que a isenção só é válida para clientes que investirem R$ 100 mil no banco.

5- Agibank

O Agibank foi fundado em 1999 com o nome de Agiplan, no Rio Grande do Sul. Posteriormente, em 2010 ele se especializou em crédito consignado e um ano depois recebeu a autorização do Banco Central, para montar uma instituição financeira. No ano de 2013 ele começou a oferecer cartão de crédito e conta-corrente.

6- Mercado pago

Criado em 2019, o Mercado Pago é a plataforma de pagamentos do Mercado Livre. Inicialmente ele foi criado para facilitar a transação de valores dos clientes do Mercado Livre.

Educando seu bolso

Entretanto, atualmente ele realiza a função de banco digital e oferece cartões internacionais, saques na rede 24h e alternativas de investimentos. Além disso, ele oferece pagamento por aproximação, maquininhas de cartão para lojistas e empréstimos.

7- C6 Bank

Fundado pelos ex-sócios do banco BTG Pactual, o C6 Bank é voltado para clientes do segmento premium. Dessa forma, assim como os demais bancos digitais, ele oferece serviços de conta digital, empréstimos, cartões de crédito e débito e investimentos.

8- PagBank

Parecido com o Mercado Pago, o PagBank está diretamente relacionado com as máquinas de crédito e débito do PagSeguro. Contudo, ele também funciona como uma conta digital isenta de tarifas e que presta os mais diversos serviços tais como empréstimos online e investimentos.

9- Neon

A abertura de conta no banco Neon é bem fácil, já que não precisa de aprovação de crédito e a conta é ativada quando o cliente deposita os primeiros R$ 25,00. Esse banco digital oferece um cartão de crédito internacional e um aplicativo para gestão financeira e serviços para empresas.

Iq

10- Sofisa Direto

Por fim, o Sofisa Direto oferece cartão de débito com a possibilidade de realizar até 4 saques por mês gratuitos na rede 24h. Sendo que, esse banco tem o diferencial de possibilitar o investimento a partir de R$ 1,00 em qualquer alternativa de renda fixa disponível no banco.

Outros bancos digitais

Além dos principais bancos digitais listados acima, temos ainda algumas outras categorias de bancos digitais, tais como:

1- Bancos digitais de lojas

As grandes lojas oferecem crediário, carnê e cartão próprio há muito tempo. Contudo, algumas grandes empresas estão investindo em melhorar os serviços financeiros oferecidos aos clientes.

Banco Renner: Criado em 1981, esse banco digital é focado no financiamento de veículos e crédito consignado. No ano de 2008, ele lançou a conta Soudigi+ uma conta digital que oferece diversos serviços como pagamentos, investimentos, cartão de crédito e débito e seguros.

Lojas Pernambucanas: As lojas Pernambucanas já tinham cartão de marca própria há um tempo e em 2019 lançou sua conta digital. A conta permite que o cliente realize pagamento e transferências. Sendo que, ele é associado a um cartão pré-pago e para criar sua conta o cliente precisa fazer a solicitação em uma das lojas da Pernambucanas.

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Remessa online

Cacau Show: Por fim, temos ainda o Cacau Pay lançado em 2019 pela Cacau Show. Em um primeiro momento, a plataforma é voltada para revendedores, mas o objetivo é expandir os serviços para os clientes das lojas Cacau Show.

2- Bancos digitais dos bancos tradicionais

Com a força que os bancos digitais estão ganhando, alguns bancos tradicionais ficaram preocupados com a concorrência e lançaram seus próprios bancos digitais. Alguns exemplos são:

  • Banco Bari (É o banco digital do Banco Barigui);
  • BS2 (Do Banco Bonsucesso);
  • Money Ex ( É uma iniciativa da Caixa com a intenção de fundar um novo banco digital);
  • BB Digital ( Pertence ao Banco do Brasil);
  • Next (Pertence ao Bradesco).

Enfim, agora que você conhece os principais bancos digitais, não deixe de aprender sobre o Open Banking, o que é? Definição, principais características e vantagens

Fontes: Magnetis, Tecmundo e Canaltech

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