Melhores bancos digitais: quais são os melhores do Brasil?

Os melhores bancos digitais do Brasil oferecem muitos tipos de serviços diferentes. Além disso, muitos deles não contam com taxas e tarifas. Ou seja, oferecem serviços gratuitos.

Por exemplo, o Will Bank, C6 Bank e Conta BV estão entre os melhores bancos digitais.

Primeiramente, o Will Bank conta com vantagens como cartão sem anuidade e rendimento do dinheiro em conta acima da poupança.

Por outro lado, o C6 Bank oferece benefícios como conta 100% gratuita e limite emergencial na conta. Por fim, a Conta BV tem a vantagem de ter várias opções de cartões de crédito e rende 100% do CDI.

Enfim, na lista abaixo você vai conferir as vantagens e desvantagens dos melhores bancos digitais do Brasil. Mas essa lista não está em ordem crescente, a ordem é de acordo com os mais bem cotados.

Quais são os melhores bancos digitais do Brasil?

Abaixo temos a lista de melhores bancos digitais do Brasil. No entanto, essa lista não é por ordem de melhor banco.

Isso porque ela é apenas uma lista que compila os bancos digitais que estão entre os melhores do Brasil, já que não é possível avaliar objetivamente o melhor, pois isso vai depender das necessidades dos usuários.

1. Will Bank

Primeiramente, temos o Will Bank, que está ganhando espaço no mercado por causa da ausência de taxas e tarifas na conta digital. Além disso, o dinheiro parado na conta rende 100% do CDI.

Vantagens

• Rende mais que a poupança

• Os saques e transferências são gratuitos

• Cartão de crédito sem anuidade

• Não cobra mensalidade

Desvantagens

• Não acumula pontos e não proporciona cashback

2. C6 Bank

Fundado pelos ex-sócios do banco BTG Pactual, o C6 Bank é voltado para clientes do segmento premium.

Vantagens

• Conta digital 100% gratuita

• C6 Tag facilita pagamento de pedágios e estacionamentos

• Limite emergencial na conta

• Cartão de crédito sem anuidade ou Black (C6 Carbon)

• Conta Global em Euro e Dólar

Desvantagens

• Os valores mínimos para investimentos são maiores

• Cashback disponível apenas para compras na C6 Store.

• Análise criteriosa para aprovar o cartão

• Plano gratuito de pontos pontua uma quantia abaixo dos concorrentes

3. Conta BV

A Conta BV tem a grande vantagem de que o cliente pode decidir o que fazer com o cashback que recebeu. Sendo assim, ele pode guardar o dinheiro, descontar na fatura do cartão ou trocar por milhas aéreas.

Vantagens

• Conta digital gratuita

• Oferecem várias opções de cartões de crédito

• Rende 100% do CDI

• Possibilidade de fazer PIX com o limite do cartão

• Acumula pontos para trocar por viagens e cashback

Desvantagens

• Apenas o cartão com anuidade recebe cashback

• Poucas opções de investimentos

4. Iti

Em resumo, o Iti é o banco digital do Itaú que está adquirindo cada vez mais clientes.

Vantagens

• Empréstimo pessoal disponível

• Cartão Platinum sem anuidade

• Descontos em parceiros Iti

• O saldo na conta rende mais que a poupança (100% do CDI)

Desvantagens

• Pode fazer apenas 1 saque gratuito por mês, os outros são pagos

• Não oferece nenhum programa de fidelidade

5. Banco PAN

O Banco PAN é uma instituição financeira tradicional que está se reinventando no mundo digital.

Vantagens

• Oferece 30 transferências e saques gratuitos por mês

• Poupa Pan com rendimento de 111% do CDI

• Limite de crédito emergencial na conta

• Cartão de crédito sem anuidade

• Linha de crédito com empréstimo pessoal e financiamento de veículos

Desvantagens

• Não oferece conta conjunta

• Pouca oferta de investimentos

6. Inter

O Banco Inter foi um dos primeiros bancos no Brasil a se tornar totalmente digital.

Os serviços prestados por ele são isentos de tarifas, até mesmo para cartões de crédito e débito internacionais, transferências e saques na rede 24h.

Vantagens

• Oferece planos de celular exclusivos

• Não cobra saques ou transferências

• Financiamento de imóveis

• Conta com uma plataforma de investimentos completa

• Por fim, o cartão de crédito Gold e Black com cashback

Desvantagens

• Não oferece conta conjunta

7. Next

Apesar de ser o banco digital do Bradesco, o Next oferece serviços completamente gratuitos, tais como abertura de conta-corrente digital e saques na rede 24h.

Vantagens

• Tem cashback ao usar o cartão Next

• Oferece a possibilidade de transferências por Whatsapp

• Cartão de crédito Internacional sem anuidade

• Transferências e Saques gratuito e ilimitados

• Mimos que facilitam o dia a dia

Desvantagens

• A análise de crédito do Next é mais demorada e rigorosa

• Cobrança de anuidade no cartão de crédito Platinum

8. PagBank

O PagBank está diretamente relacionado com as máquinas de crédito e débito do PagSeguro.

Contudo, ele também funciona como uma conta digital isenta de tarifas e que presta os mais diversos serviços tais como empréstimos online e investimentos.

Vantagens

• Oferece cashback em diversos serviços

• Oferece 2 Saques Grátis/mês caso faça Portabilidade de Salário ou Aplicação em CDB no PagBank

• O cartão da conta PagBank é sem anuidade

Desvantagens

• Não acumula pontos ou milhas

9. BMG

O Banco BMG passou recentemente por uma reconstrução de marca e está se reinventando com foco em se tornar o melhor banco digital.

Vantagens

• Oferece cartão de crédito sem anuidade e com cashback

• Linha de crédito pessoal e consignado

• Conta para apoiar seu time

• Oferta exclusiva de pacote de dados

• Por fim, oferece conta 100% gratuita

Desvantagens

• Opções limitadas de investimentos

10. Banco Sofisa Direto

O Sofisa é conhecido como um dos melhores bancos digitais para fazer o dinheiro render através do CDB.

Vantagens

• Oferece cartão sem anuidade

• Conta com boas opções de investimentos

• Até 4 saques gratuitos

• Saldo rende 120% do CDI

Desvantagens

• Não oferece empréstimos

11. Bitz

O Bitz é um banco digital que está atraindo a atenção de muitas pessoas. Um dos motivos para isso, é que ele oferece cartão para o público negativado.

Vantagens

• Descontos e cashback

• TEDs gratuitas e ilimitadas

• Cartão pré-pago internacional gratuito

• Por fim, o saldo acima de R$ 10 rende 100% do CDI

Desvantagens

• Cobra uma tarifa de
  

  R$ 7,90 por saque

12. Nubank

O Nubank é uma fintech que está entre os bancos digitais favoritos dos brasileiros. Isso porque, de maneira geral, seus serviços são totalmente gratuitos e ele conta uma plataforma simples e intuitiva.

Vantagens

• Oferece cartão de crédito sem anuidade

• Rendimento automático do saldo da conta

• Cartão de crédito Black com cashback

Desvantagens

• Linha de crédito limitada

• Cobra R$ 6,50 em todos os saques

• Anuidade do cartão de crédito Black é alta

13. Neon

O Neon é um banco digital, cuja abertura de conta é bem fácil, já que não precisa de aprovação de crédito e a conta é ativada quando o cliente deposita os primeiros R$ 25,00.

Vantagens

• Oferece cartão físico e virtual

• CDB programado ou livre

• Oferece empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% a.m.

• Cartão pré-pago para compras no exterior (IOF + 4%)

Desvantagens

• Os saques são cobrados

• Linha de crédito ainda não está liberada para consulta de todos clientes

14. Banco Original

O Banco Original foi uma das primeiras instituições a oferecer serviços 100% digitais com a alternativa de cartão múltiplo (que possui a função de crédito e débito) e um gerenciador financeiro integrado à conta.

Vantagens

• Oferece cartão de crédito sem anuidade e com cashback

• Opções de cartão de crédito Platinum e Black

• Oferece cheque especial na conta corrente

• Rendimento da conta 100% do CDI (a partir de 30 dias)

• Por fim, a conta com opções diversificadas de investimentos

Desvantagens

• Cobrança fixa do pacote de serviços (R$19,90)

15. Digi+

Por fim, o Digi+ é um banco digital que não tem agência própria. Dessa forma, ele usa a infraestrutura de outros locais, como é o caso da rede Banco 24Horas, correspondentes bancários e as lotéricas.

Vantagens

• É possível fazer saques em lotéricas

• Linha de crédito diversificada

• Oferece conta conjunta

• Atendimento por Whatsapp

Desvantagens

• Cobra uma taxa de saque de R$ 7,90, o que é uma das mais altas taxas de saque do mercado

• Pacote de serviços mensais pequeno

• Investimentos com limite mínimo alto (a partir de R$ 1.000)

Melhores bancos digitais por categoria de benefício

Os melhores bancos digitais de acordo com os benefícios oferecidos são:

• Cashback: C6 Bank

• Sem tarifas: Banco Inter

• Serviços gratuitos: Banco Inter

• Cartão de crédito sem anuidade: C6 Bank

• Investimentos: C6 Bank

• Empréstimos e financiamentos: Digi+

• Para menores de 18 anos: Next

• Rendimento automático do saldo da conta: Sofisa Direto

Melhores bancos digitais no Reclame Aqui

Confira abaixo as notas dos melhores bancos digitais no Reclame Aqui:

• Neon 8.4

• Next 8.1

• Nubank 8.2

• Banco Bmg 7.7

• Banco Sofisa Direto 8.3

• Will Bank 7.1

• C6 Bank 6.6

• Conta BV 7.3

• PagBank 8.2

• Banco Inter 8.0

• Banco PAN 7.6

• Conta Iti 8.5

• Conta Bitz 8.3

• Banco Original 7.0

Melhores bancos digitais com saque grátis

Os melhores bancos digitais com saque grátis são:

1. Iti – R$ 6,90 a partir do segundo saque

2. Inter – Saques gratuitos e ilimitados

3. BMG – Saques ilimitados com limite de R$ 3 mil

4. C6 Bank – Saques gratuitos com limite personalizado

5. Banco Pan – 30 saques gratuitos e R$ 2,00 o excedente

6. Nubank – R$ 6,50

7. PagBank – 2 saques gratuitos (R$ 7,50)

8. Neon – R$ 5,90

9. Next – Saques gratuitos e ilimitados

10. Bitz – R$ 7,90

11. Banco Original – R$ 1,90

Melhores bancos digitais para render o dinheiro

Os melhores bancos digitais para fazer o seu dinheiro render são:

1. Nubank 100% do CDI (a partir de 25 de julho, os depósitos renderão a cada 30 dias)

2. Sofisa Direto Investimentos acima de 100% CDI

3. Iti – 100% do CDI

4. Bitz – 100% do CDI

5. PagBank – 100% do CDI

6. Banco PAN – Não rende em conta corrente

7. Inter – Não rende em conta corrente

8. Next – Não rende em conta corrente

9. C6 Bank – Não rende em conta corrente

10. BMG – Não rende em conta corrente

11. Neon – Não rende em conta corrente

12. Superdigital – Não rende em conta corrente

O que é um banco digital?

Em resumo, os bancos digitais, também conhecidos como bancos virtuais ou bancos 100% online, são instituições financeiras que oferecem atendimento somente online.

Ou seja, diferente dos bancos tradicionais que possuem agências para atendimento presencial, os bancos digitais estão presentes apenas no ambiente virtual.

Sendo assim, a vantagem desse tipo de abordagem é que todos os serviços tais como abertura de contas, transferências e esclarecimento de dúvidas são realizados através do computador ou celular.

Dessa maneira, o cliente pode resolver tudo sem sair de casa e não precisa enfrentar filas e burocracias, como ocorre com os bancos tradicionais.

Desse modo, como os bancos digitais não possuem atendimento presencial, eles não precisam arcar com os custos de manter agências, o que faz com que eles possam cobrar muito mais barato pelos serviços prestados.

Além disso, esses bancos surgiram como uma solução para problemas como falta de transparência, mal atendimento e burocracias.

Enfim, no geral, eles oferecem os mesmos serviços dos bancos tradicionais, como conta corrente, cartão de crédito, consórcios, empréstimos, seguros e investimentos.

No entanto, a diferença é que esses serviços costumam ser bem mais baratos. Portanto, é comum que a conta-corrente não cobre tarifa e o cartão de crédito por vezes é sem anuidade.

Os bancos digitais são seguros?

Depende. Em síntese, os bancos digitais com aval do Banco Central do Brasil (Bacen) para funcionar, são totalmente seguros.

Portanto, para saber se certo banco é seguro, basta entrar no site oficial do Banco Central e consultar.

No entanto, se o banco não tiver o aval do Banco Central, é melhor não confiar, pois pode ser golpe.

Fontes: Magnetis, Tecmundo, I-dinheiro, Mobills, lecupon e Canaltech.