Aposentar em 10 anos parece promissor, mas, será que é possível fazer isso investindo apenas R$1.000? É isso que vou responder!
10 de fevereiro de 2025 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Toda semana vejo algumas pessoas fazendo esse tipo de simulação, sobre se é possível se aposentar em 10 anos investindo R$ 1.000 mensalmente. No entanto, várias dessas simulações não utilizavam alguns critérios importantes. Por isso, vou tentar esclarecer melhor essas simulações. Além disso, quando vamos viver de renda, é imprescindível tirar uma parte desse valor para reinvestir e não perder o poder de compra do dinheiro. Então, hoje vou te dar uma noção muito mais realista sobre quanto dinheiro você conseguiria acumular para se aposentar em 10 anos investindo R$1.000 por mês.
Leia também: Como se aposentar, em 10 anos, ganhando R$ 5 mil por mês?
Qual o impacto do IPCA nos investimentos?
O IPCA é mais conhecido como inflação e ele afeta diretamente nosso poder de compra e também nosso investimentos. Quanto de pão você comprava com R$5 quando era criança? E quantos você consegue comprar com esse valor agora? Muito menos e isso se deve à inflação.
Para que você entenda melhor sobre como a inflação afeta nosso poder de compra, acessei a calculadora de correção do IPCA para fazer uma simulação. Sabe quanto você precisaria ter em dinheiro para ter o mesmo poder de compra que R$1.000 tinha em 2014? Em 2024 seria preciso ter R$1750,32. Quase o dobro do valor em apenas 10 anos. Por isso, na hora de fazer essa simulação é estritamente importante considerar a inflação. O que nem todo mundo faz.
E só agora, com essa informação em mãos, você pode fazer a simulação!
Calculando seus investimentos para aposentar
Para fazer o cálculo você pode utilizar a calculadora de juros compostos, clique aqui e acesse agora mesmo. Basta colocar o valor de R$1.000, a taxa de juros correta e o período (nesse caso estamos considerando 10 anos). Como disse, muitas das simulações que vi, simplesmente desconsideraram a inflação e colocaram uma taxa de juros de 15%, o que é totalmente absurdo. Por isso, o ideal é considerar uma taxa de juros de no máximo 8% para termos um número mais realista e próximo da realidade.
Enfim, considerando esse cálculo, em 10 anos você chegaria a R$182.283,20, com rendimento de R$1.158 por mês. Ou seja, dá pra se aposentar em 10 anos seguindo esse plano, não! Definitivamente não. Qual seria uma perspectiva realista considerando esse valor de R$1.000? Pelo menos 25 anos, pois assim você alcançaria uma renda de R$5.848 por mês, que já é muito mais que a maioria dos brasileiros.
Caso você queira ter uma vida com mais conforto, aí o ideal seria aumentar o tempo de investimento para 30 anos. Então, não é tão simples quanto dizem na internet. O correto, para que você ter uma noção mais realista é considerar investir 25% da sua renda. Assim, em 20 anos, um ser humano médio conseguiria gerar mais ou menos aquilo que ele ganha.
Que tipos de investimento considerar?
E que tipo de investimento estou considerando nesse caso? Você pode ser mais conservador, se você for um pouco mais velho pode considerar também os fundos imobiliários. Mas, na fase de crescimento, tanto faz onde você vai investir. O importante é procurar o que vai se desenvolver melhor. Agora, se você for mais velho, é importante procurar opções mais seguras.
Enfim, é importante ser mais realista ness eprocesso. E se você ficou com dúvida sobre alguma coisa que citei, basta assistir ao vídeo em que explico mais sobre!
E se você quer aprender como investir de forma realista, te convido a conhecer aAUVP, nossa escola de investimentos. Lá, você pode fazer sua análise de perfil e, se aprovado, terá acesso a um sistema inteligente de gestão de ativos, além de conteúdos para investir tanto no Brasil quanto no exterior.
E para ficar por dentro das principais informações do mercado financeiro, acompanhe os conteúdos do canal @investidorsardinha e do perfil @oraulsena no Instagram.