O vídeo que eu queria ter visto quando era pobre

Muita gente se pergunta por que algumas pessoas conseguem acumular patrimônio ao longo da vida. Enquanto outras, mesmo ganhando o mesmo salário, não saem do lugar. A resposta costuma estar menos na renda e mais nos hábitos financeiros. Então, hoje vou dar algumas dicas que eu gostaria de ter ouvido quando ainda era pobre.

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Invista antes de gastar

Esse é um dos princípios mais antigos e eficazes da educação financeira. Antes de gastar, separe de 10% a 25% da sua renda para investir, mesmo que seja em aplicações simples, como Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária.

O mais importante do que o investimento em si, é o hábito de investir. Com o tempo, quem mantenha constância, naturalmente avança para opções mais rentáveis.

Fuja das dívidas ruins

Nem toda dívida é ruim. Um financiamento imobiliário, por exemplo, pode ser vantajoso dependendo das condições. O problema está nas dívidas de consumo, aquelas feitas para manter um padrão de vida insustentável.

Trocar de carro todo ano, parcelar compras desnecessárias e acumular crédito rotativo são hábitos que corroem o patrimônio. Uma simples emergência pode levar a um efeito dominó de endividamento. Por isso, evite comprometer o seu futuro por decisões de curto prazo.

Tenha uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem e é por isso que toda pessoa que busca estabilidade financeira precisa ter uma reserva de emergência. Essa quantia deve cobrir de 3 a 6 meses do seu custo de vida e esse valor deve estar aplicado em um investimento de alta liquidez e baixo risco.

E vale lembrar que a poupança, apesar de pouco rentável, tem uma vantagem jurídica que é o fato de que os valores até determinado limite, não podem ser bloqueados judicialmente (salvo em casos de pensão alimentícia). O mais importante é não deixar sua vida financeira descoberta.

Controle seus gastos

Saber exatamente quanto entra e quanto sai é essencial. O descontrole leva ao chamado lifestyle inflation, quando os gastos crescem com a renda (anulando qualquer chance de acumular patrimônio).

Use uma planilha simples ou um aplicativo para acompanhar seus gastos semanalmente. Pequenas despesas diárias, quando somadas, podem comprometer boa parte do seu orçamento. Lembre-se: quem não controla o dinheiro, acaba controlado por ele.

Saiba mais: Reserva de emergência x reserva de oportunidade

Cuidado com hobbies caros

É comum justificar gastos elevados com a ideia de “fazer networking”. No entanto, participar de ambientes muito acima da sua realidade financeira pode gerar mais prejuízo do que oportunidades.

Frequentar círculos sociais onde o padrão de consumo é incompatível com o seu, pode levar a comparações e gastos desnecessários. É importante ter clareza, seu hobby deve caber no seu orçamento atual, não no que você deseja ter.

Economize nos impostos

Muitos brasileiros deixam de aproveitar deduções e abatimentos legais, simplesmente por falta de informação. Gastos com saúde, educação e previdência privada, por exemplo, podem ser declarados e resultar em restituição do Imposto de Renda.

Se você é empresário, vale fazer uma revisão tributária. Pequenas correções podem gerar grande economia ao longo do tempo. Afinal, cada real que volta para o seu bolso é um passo a mais na construção do patrimônio.

Comece a investir o quanto antes

Esperar o “momento ideal” para investir é um dos erros mais comuns. Mesmo que seja com pouco dinheiro e em investimentos conservadores, comece o quanto antes.

A experiência prática vai te ajudar a entender o mercado e perder o medo de aplicar. Isso já é um bom começo! Comece a investir, nem que seja diretamente pelo seu bancão.

Quer conferir mais detalhes dessas dicas que compartilhei aqui? Então, assista ao vídeo em que fiz sobre!

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