Viver de renda: como ter um fluxo de renda mensal com os investimentos

Como gerar um fluxo de renda mensal consistente na fase de viver de renda. Aprenda a ganhar dinheiro todos os meses.

23 de junho de 2023 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)


Você sabe como ganhar dinheiro todos os meses com os investimentos? Não me refiro a investir em renda fixa para construir patrimônio, mas a saber como gerar um fluxo de renda mensal consistente na fase de viver de renda.

Acontece que muita gente consegue acumular um bom dinheiro ao longo da vida, mas na hora de usufruir não sabe como manter uma carteira de investimentos que garanta renda mensal, certinha, todos os meses.

Eu vou te ensinar o passo a passo para escolher as melhores opções de investimento e gerar um fluxo de renda mensal para, finalmente, atingir sua liberdade financeira.

Como ter liberdade financeira?

Quando falamos sobre viver de renda, o primeiro conceito que precisamos desmistificar é o de “liberdade”. A liberdade financeira nada mais é do que você ter dinheiro suficiente, sem precisar trabalhar, para pagar todo o seu custo mensal e, claro, seus “prazeres” também.

Então, antes de tudo, a gente precisa saber qual é o seu custo de vida. A partir daí, é possível descobrir quanto dinheiro você vai precisar para gerar a renda suficiente para cobrir este custo, mês a mês.

Na nossa escola de investimentos, a AUVP (A Única Verdade Possível), a gente tem várias ferramentas que te ajudam a controlar, no detalhe, todos os seus gastos. O ideal é determinar os percentuais para cada uma das “caixinhas” da sua vida financeira (custos fixos, conforto, metas, prazeres, conhecimento e liberdade financeira).

Em seguida, você destrincha seus custos mensais, que incluem despesas com moradia, alimentação, transporte, saúde e educação. Feito este controle, você descobre de quanto precisa para ter todas as contas pagas e ainda se divertir e ser feliz. 😁

Quanto preciso investir para viver de renda?

Como vimos, a primeira coisa a ser feita é determinar o valor que você precisa ter investido para bancar todo o seu custo de vida. Assim, se seu custo mensal é de R$ 10 mil, você acrescenta MAIS 10% (R$ 11 mil) e encontra o valor que rendendo, suponhamos, 8% ao ano, vai suprir esse gasto mensal. Estamos falando, portanto, de um total de R$ 1,7 milhão.

O grande segredo, agora, é ANUALIZAR seus gastos mensais. Então, você pega os R$ 11 mil e multiplica por 12. Isso dá R$ 132 mil. Por fim, você acrescenta novamente 10% e chegamos ao valor de R$ 145 mil.

Como ter um fluxo de renda mensal?

Você acabou de descobrir que, para ter renda passiva todos os meses, precisa de R$ 145 mil por ano. E agora, o que fazer? Onde e como investir para ter um fluxo de renda mensal?

O caminho é o seguinte:

  1. Você fez tudo certo na fase de construção de patrimônio e chegou ao total necessário para viver de renda (no caso R$ 1,7 milhão);
  1. No primeiro mês, você separa os R$ 145 mil (gastos anualizados) e investe em títulos de renda fixa com vencimento curto (como LCIs e LCAs);
  1. A diferença do valor (R$ 1,55 milhão) você investe numa carteira de renda (renda fixa, fundos imobiliários e ações pagadoras de dividendos);
  1. Todo o rendimento desta carteira você provisiona no Tesouro Selic, até o limite dos seus gastos anuais. Depois, continua reinvestindo a diferença.

Assim, passado o primeiro ano, você já vai ter dinheiro suficiente para fazer uma renda mensal. A partir deste ponto, você só vai precisar  investir em vários ativos diferentes de renda fixa que pagam juros em meses alternados.

Com o tempo, esse fluxo vai garantir uma renda consistente, em todos os meses do ano.

E você, gostou do conteúdo? Então, não deixe de assistir ao vídeo acima (do canal Investidor Sardinha) em que detalho como gerar renda mensal com os investimentos.

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E não deixe de conferir, também: 10 dicas para chegar ao primeiro milhão.

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