Vai comprar a casa própria? Use nossa calculadora e descubra se é melhor financiar o imóvel ou alugar e investir a diferença.
13 de junho de 2022 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Sempre que o assunto é a compra da casa própria fica aquela dúvida no ar. E se eu alugar o imóvel ao invés de financiar? Qual dos dois vale mais a pena?
Quem conhece o Investidor Sardinha há mais tempo sabe que, vira e mexe, esse tema aparece por aqui. A verdade é que, infelizmente, nós brasileiros ainda estamos engatinhando no quesito educação financeira.
Então, é bom trazer mais esclarecimento nesse que é um dos principais pontos de interesse da população: o financiamento imobiliário.
Vamos pensar no dinheiro
Diferentemente de outras abordagens que já fizemos sobre o tema, neste post vamos focar, essencialmente, na questão financeira.
Logo, não trataremos de preferências pessoais ou de qualquer fator emocional relacionado à compra da casa própria.
Vamos analisar, apenas, e na ponta do lápis, se vale a pena viver de aluguel ou comprar um imóvel financiado.
Se você quiser entender, mais a fundo, as vantagens e desvantagens de financiar uma casa ou apartamento, acesse os links:
Alugar x financiar: calculadora
Para te ajudar a tomar a melhor decisão, o Investidor Sardinha lançou a calculadora Alugar x Financiar.
Eu não vou negar que deu um trabalhão criar a ferramenta, mas valeu o esforço. A calculadora ficou super completa e, o melhor, não vai te custar nenhum centavinho.
Dito isto, vamos ao que interessa. Afinal, qual das opções é financeiramente mais viável: alugar ou financiar o imóvel?
Usando a calculadora “alugar x financiar”
A calculadora “alugar x financiar” apresenta todas as principais variantes relacionadas à aquisição de um imóvel. Assim, você pode preencher os seguintes dados:
- Valor do imóvel
- Valor do aluguel (pro mesmo imóvel)
- Valorização anual
- Índice de correção (IGPM)
- Valor da entrada
- Prazo do financiamento
- Taxas do financiamento
- Demais custos do financiamento
Além disso, a calculadora também permite personalizar a rentabilidade do investimento, necessário quando a opção é o aluguel.
Afinal de contas, para saber qual dos dois vale mais a pena, você sempre deverá investir a diferença entre os valores do aluguel e da parcela do financiamento.
Alugar x financiar imóvel: mão na massa
Vamos considerar, numa primeira simulação, um imóvel avaliado em R$ 350 mil e que tenha um aluguel na casa dos R$ 1.500.
Assim, seguindo valores de mercado e usando dados históricos para valorização e inflação, temos o seguinte cenário:
- Valor do imóvel: R$ 350 mil
- Valor do aluguel: R$ 1.500
- Valorização anual: 5%
- IGPM: 9,27%
- Valor da entrada: R$ 70 mil
- Prazo do financiamento: 360 meses
- Taxas do financiamento: 10,25%
- Demais custos: R$ 10 mil
Para o investimento da diferença entre a parcela mensal e o aluguel, vamos considerar uma rentabilidade de 12% ao ano.
Ao final do prazo, você teria os seguintes resultados:
Fazendo o financiamento:
- Valor atualizado do imóvel: R$ 1.512.679,83
- Total gasto com o financiamento: R$ 702.651,32
- Diferença: R$ 810.028,51
Alugando e investindo a diferença:
- Valor gerado pelos investimentos: R$ 3.976.220,34
- Total gasto com alugueis: R$ 2.601.992,18
- Total aportado: R$ 147.224,73
- Diferença: R$ 1.227.003,43
Como resultado, você terá gastado mais alugando, mas terá um patrimônio muito maior do futuro (R$ 3,9 milhões x R$ 1,5 milhão).
Além disso, a diferença (saldo) entre o patrimônio final e todo o valor que você desembolsou salta de R$ 810 mil (financiar) para R$ 1,2 milhão (alugar).
Logo, no frigir dos ovos, alugar e investir a diferença acaba sendo a melhor opção.
Atenção aos dados
É bom enfatizar que você não pode viajar na hora de colocar os dados na calculadora.
Ou seja, procure se informar bem sobre o mercado imobiliário da sua cidade e seja o mais realista possível na hora de preencher os campos.
Afinal, qualquer alteração nos dados de entrada podem modificar o resultado.
Para te ajudar a entender melhor os cálculos, confira os detalhes no vídeo abaixo, que publiquei no canal Investidor Sardinha.
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