Você já conhece a teoria do 1/4 de tudo que pode ser ideal para você ter uma vida equilibrada e ainda formar seu patrimônio? Entenda sobre!
29 de julho de 2024 - por Thiago
Essa é uma teoria muito interessante sobre a construção de patrimônio e hoje vou te explicar melhor sobre. Quer entender como funciona essa teoria do 1/4 de tudo pra construir um patrimônio? Continue lendo!
Uma visão realista
Existem inúmeras teorias sobre qual a forma ideal para construir fortuna. No entanto, nenhuma delas até hoje foi muito realista.
A primeira questão que precisamos abordar é que não existe preço certo para uma casa ou carro. Ele não precisa corresponder a 10% do seu patrimônio, nem nada do tipo. O importante é adquirir algo que você consegue comprar e manter.
Com relação à casa, você pode comprar e mantê-la se endividando, porque o juro do financiamento da casa costuma ser baixo para a classe média e para quem ganha menos (a taxa sobe conforme a renda).
Outro ponto que devemos considerar com relação ao carro é que em alguns casos, ele pode te ajudar a economizar dinheiro. Se o custo total do carro (parcela, combustível e manutenção) for menor do que você gasta hoje com Uber ou ônibus, vale a pena assumir essa dívida. E claro, existem os casos em que o veículo é uma necessidade e nesse ponto não há o que se discutir.
As finanças precisam entrar dentro do que é possível e praticável. Esse é o básico de tudo. Mas afinal, como saber se isso está dentro do limite confortável?
1/4 de tudo
Considerando o seu salário, existe uma divisão básica que é interessante fazer e funciona mais ou menos assim: 35% para despesas fixas, 15% para o conforto, 10% para as metas, 10% para os prazeres, 25% para liberdade financeira e 5% para conhecimento.
E analisando o perfil dos investidores e dos que estão satisfeitos com sua vida financeira e suas finanças, a grande maioria reserva esse 1/4 para a liberdade financeira. É o ponto de equilíbrio perfeito.
Considerando um salário de R$5 mil e que essa pessoa investe consistentemente 1/4 da renda (R$ 1.250 por mês), com uma taxa já descontada a inflação, em 25 anos seria possível atingir o patrimônio de R$ 1.144.799 e ele conseguiria uma renda mensal de cerca de R$ 7.310, em valores de hoje, maior do que os R$ 5.000 que ganhava, e já seria possível viver de renda.
Isso sem considerar que você vai ganhar mais, que irá evoluir com o passar dos anos. Esse é um bom plano de previdência, não significa que você vai ficar rico, mas você vai garantir uma vida confortável e equilibrada financeiramente.
E é importante ter uma vida equilibrada, com foco não apenas em investir, afinal, não sabemos se estaremos vivos daqui a 10 ou 20 anos. Por isso, essa é a teoria ideal para ter uma vida plena e ainda construir seu patrimônio.
Quer conferir mais detalhes sobre essa teoria e porque ela é tão importante? Então assista ao vídeo completo!
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Perguntas frequentes
O que é a regra de 1/4 de tudo?
É separar 25% de tudo o que a família ganha para a liberdade financeira, ou seja, para investir. O restante se divide entre custo fixo, conforto, metas, prazeres e conhecimento, numa vida equilibrada, sem viver só para investir.
Quanto do meu patrimônio posso gastar com carro ou casa?
Não existe percentual certo. O preço certo é o de algo que você consegue comprar e manter. O carro faz sentido quando é uma necessidade ou quando o custo total dele (parcela, combustível e manutenção) sai mais barato do que você já gasta com Uber ou ônibus.
Quanto dá para juntar investindo 1/4 da renda por 25 anos?
Na simulação do vídeo, uma família com renda de R$ 5.000 que investe R$ 1.250 por mês, com uma taxa já descontada a inflação, chega a cerca de R$ 1,14 milhão em 25 anos, o suficiente para uma renda perto de R$ 7.310 por mês em valores de hoje. É uma simulação: o resultado real depende da rentabilidade e da disciplina ao longo do caminho.
O 13º salário entra na conta?
Entra. Ou ele vai direto para o investimento, ou você divide o 13º por 12 e soma à renda mensal na hora de calcular os percentuais.