All risks: o que é e como funciona?

O termo all risks se refere a um tipo de seguro que oferece cobertura abrangente, protegendo contra todos os tipos de perdas ou danos, exceto aqueles especificamente excluídos na apólice. Em outras palavras, ele garante proteção contra a maioria dos imprevistos que podem afetar o bem segurado, seja ele um imóvel, veículo ou mercadoria.

Essa cobertura ampla é importante porque oferece uma segurança adicional ao segurado, que sabe que está protegido contra uma vasta gama de riscos. No entanto, é essencial ler atentamente os termos da apólice para entender quais riscos estão realmente cobertos e quais estão excluídos. Entenda!

O que é all risks?

All risks (ou “todos os riscos”) é um tipo de cobertura de seguro que oferece proteção abrangente contra uma ampla gama de riscos, exceto aqueles que são especificamente excluídos no contrato. Essa abordagem é bastante diferente das apólices de risco nomeado, que listam apenas os riscos cobertos, como seguro de vida, por exemplo.

Assim, se um evento não estiver explicitamente mencionado como excluído, ele estará coberto pela apólice all risks.

A cobertura all risks é acionada quando ocorre uma perda física ou dano à propriedade segurada. Nesse caso, o segurado deve comprovar a ocorrência do sinistro. Após essa prova, o ônus da demonstração de que uma exclusão se aplica recai sobre a seguradora.

Por exemplo, se uma casa sofre danos devido a uma inundação e essa não está listada como exclusão, o segurado pode reivindicar a cobertura.

Exclusões comuns

Embora a cobertura seja ampla, existem algumas exclusões comuns que as seguradoras costumam aplicar. Entre elas estão inundações, acidentes nucleares, quebra de itens frágeis, movimentos da terra, danos causados por roedores ou pragas e poluição.

Essas exclusões podem variar entre as seguradoras, e é fundamental que o segurado leia atentamente as condições da apólice para entender quais riscos estão cobertos e quais não estão.

Vantagens e desvantagens

Entre as vantagens desse tipo de seguro, estão uma cobertura abrangente, que protege contra uma variedade maior de riscos e mais flexibilidade, a possibilidade de incluir riscos adicionais mediante pagamento extra.

Entre as desvantagens está o custo. Geralmente, as apólices all risks são mais caras do que outras coberturas devido à sua abrangência. E também a interpretação ambígua: a presença de exclusões pode tornar a apólice confusa para alguns segurados.

Em síntese, o seguro all risks é uma opção valiosa para quem busca uma proteção mais completa contra perdas e danos. Contudo, é essencial que os segurados compreendam bem as condições e limitações dessa cobertura antes de contratar.

Como funciona a cobertura all risks?

A cobertura all risks funciona como uma proteção abrangente para o seu bem segurado. Ela cobre quase todos os tipos de danos ou perdas, exceto os que estão listados como exclusões na apólice. Em outras palavras, isso significa que, se algo acontecer e não estiver especificamente excluído, o seguro cobre.

Por exemplo, imagine que você tenha uma obra de arte segurada com essa cobertura. Se ela for danificada por uma enchente ou até mesmo por um acidente durante o transporte, você estará protegido, desde que esses eventos não estejam nas exclusões.

Aqui está como funciona na prática: Ao contratar o seguro, você especifica o que deseja proteger e o valor do bem. Tudo o que não for mencionado como exclusão está automaticamente incluído.

Alguns eventos comuns nas exclusões são desgastes naturais, atos de guerra ou danos intencionais. Por isso, é importante ler a apólice com atenção.

Se ocorrer um sinistro, você aciona a seguradora, que avalia o caso e cobre os custos, desde que esteja dentro das condições do contrato.

Ou seja, o all risks é ideal para quem busca tranquilidade e quer evitar surpresas com coberturas limitadas. Sempre confira os detalhes da apólice para entender as exclusões e garantir que atende às suas necessidades.

Quais são as principais exclusões em all risks?

As principais exclusões em uma apólice de seguro all risks geralmente incluem eventos específicos que não são cobertos. Entre as exclusões mais comuns estão:

• Inundações: Danos causados por enchentes ou alagamentos.
• Acidentes nucleares: Qualquer dano resultante de atividades nucleares.
• Quebra de itens frágeis: danos a objetos delicados, como vidro ou cerâmica.
• Movimentos da terra: Deslizamentos, terremotos e outros movimentos geológicos.
• Danos causados por pragas ou roedores: estragos feitos por animais como ratos ou insetos.
• Poluição: Contaminação ambiental que cause danos à propriedade.
• Ataques terroristas: danos resultantes de atos de grupos ou ataques solitários de terrorismo.
• Desgaste ou danos graduais: danos que ocorrem lentamente ao longo do tempo devido ao uso normal.
• Defeitos ocultos ou latentes: problemas que não são visíveis ou detectáveis no momento da contratação do seguro.

Essas exclusões são importantes para que o segurado saiba exatamente o que está coberto e o que não está, permitindo uma melhor gestão dos riscos.

O que é all risks yield?

O termo all risks yield (literalmente, “todos os riscos rendem”) é usado principalmente no mercado imobiliário e de investimentos para avaliar o retorno de um ativo com base em seu preço e receita projetada, considerando todos os riscos associados. Ele ajuda investidores a determinar se o investimento vale a pena.

O all risks yield mede o retorno esperado de um imóvel ou ativo, levando em conta o preço pago por ele e a renda que ele deve gerar, como aluguel ou outra receita. É calculado dividindo a receita anual do ativo pelo preço total de aquisição e expressando o resultado em porcentagem.

A fórmula é:

All Risks Yield = (Renda Anual / Valor do Investimento) x 100

Esse cálculo já reflete os riscos potenciais, como flutuações de mercado, vacância (no caso de imóveis) ou custos inesperados de manutenção.

Por exemplo, se você comprar um imóvel por R$ 1.000.000 e ele gerar uma renda anual de R$ 80.000, o all risks yield será 8%. Desse modo, isso indica o retorno percentual que você espera ganhar, considerando os riscos associados ao investimento.

Assim sendo, o all risks yield é uma métrica útil para comparar diferentes oportunidades de investimento. Ele ajuda a identificar qual oferece o melhor equilíbrio entre retorno e risco.

• Leia mais: Entendeu o que é all risks? Então, veja também o Gerenciamento de risco: o que é e como fazer em seus investimentos?

Fontes: Mais Retorno, Status Invest, Financial Web