Bandeiras de cartão de crédito: o que são e quais as principais?

As bandeiras de cartão de crédito são empresas intermediadoras das compras feitas pelo cartão. Ou seja, para que uma compra no cartão seja efetuada, é essencial a intermediação da bandeira entre o comerciante e a operadora do cartão.

Algumas das bandeiras mais conhecidas e usadas no Brasil e no mundo são a Mastercard, Visa, Elo, Diners Club, American Express e Hipercard. Essas bandeiras se diferem pela abrangência e pelos benefícios que oferecem aos clientes, de acordo com o tipo de cartão.

E aí, você está satisfeito com a bandeira do seu cartão? Achou interessante esse tema? Então, vamos lá conhecer muito mais sobre essas bandeiras!

O que são bandeiras de cartão de crédito?

De início, as bandeiras de cartão de crédito são intermediadoras em compras feitas pelo cartão. Isso quer dizer que ela realiza a intermediação entre o lojista que passou o cartão do cliente e a operadora de crédito que emitiu o cartão.

Nesse sentido, as bandeiras servem para cuidar da transação, das parcelas oferecidas e do regulamento dos cartões. Além disso, são elas que garantem que o comércio receberá o valor que foi passado no cartão.

As bandeiras são muito importantes nos cartões e, por esse motivo, não há cartão sem bandeira. Inclusive, quanto mais popular for uma bandeira, maiores são as chances do cartão ser aceito em mais lugares.

Diferença entre bandeiras e administradoras de cartão de crédito

É muito comum a confusão entre a bandeira do cartão e a operadora. Não é mesmo? Afinal, elas atuam de forma conjunta, mas, suas funções e objetivos se diferem e se complementam.

Veja, de forma clara, a diferença entre elas:

• Operadora: gerenciamento e administração do cartão de crédito;
• Bandeira: intermediário entre o processo de compra e venda.

A operadora, portanto, determina o limite e estabelece as taxas de manutenção. Ela também emite o cartão e envia a fatura. Além de ser ser responsável por lidar com o cliente para negociar, por exemplo, inadimplência, cobranças indevidas, duplicidade de pagamento e outros trâmites.

Além disso, a operadora faz o desenvolvimento das tecnologias como a conexão e a leitura.

Por outro lado, a bandeira abre o caminho para o cartão ser aceito no maior número de lugares. A bandeira também garante que esse repasse seja seguro e sem erros.

Ademais, é responsabilidade dela disponibilizar os equipamentos, que podem ser alugadas ou cedidas em comodato. Vale ressaltar que algumas lojas fazem suas próprias operadoras de cartão de crédito. Você, provavelmente, conhece ou, até mesmo, utilize um assim.

Dessa forma, elas fazem a emissão do cartão vinculado a sua marca, podendo ser cartões private label ou white label.

Principais bandeiras de cartão de crédito do mercado

Agora, vamos apresentar a você as seis principais bandeiras de cartão de créditos operantes hoje. Venha conhecê-las!

1. Visa

A Visa é uma das bandeiras mais usadas no Brasil e no mundo. A sua fundação ocorreu em 1958 e, atualmente, ela é aceita em mais de 200 países e conta com mais de 1 bilhão de cartões emitidos.

A bandeira Visa é excelente para quem viaja ou faz compras internacionais, visto que tem uma grande abrangência, sendo aceita em várias partes do mundo.

Além disso, a Visa oferece alguns benefícios exclusivos, de acordo com as categorias de cartões emitidos. São eles:

• Gold: Seguro Proteção de Preço, Seguro Proteção de Compra, Cobertura para Veículo de Locadora, Garantia Estendida Original.
• Classic Internacional: Assistência de Viagem, Visa Checkout, saque Emergencial, substituição emergencial do cartão.
• Infinite: Airport Companion, LoungeKey, Visa Infinite, Priority Pass, cobertura para Atraso e perda ou roubo de Bagagem.
• Platinum: Concierge, Proteção para Roubo em Caixa Eletrônico, Luxury Hotel Collection Emergência Médica Internacional, Digital Medical Assistance.

Além dos benefícios por categorias, todos os cartões com bandeira Visa fazem parte do programa de benefícios “Vai de Visa”, que oferece descontos em lojas, restaurantes, seguros, cursos e planos de saúde.

2. Mastercard

Juntamente com a Visa, a bandeira Mastercard ocupa o topo no número de usuários.

A Mastercard foi criada em 1996 nos EUA e, atualmente, é a bandeia mais aceita no Brasil e no mundo. No total, ela tem uma abrangência de 210 país e conta com mais de 700 milhões de cartões emitidos. Os benefícios da bandeira Mastercard de acordo com o tipo de cartão são:

• Gold: Seguro Proteção de Preço; Compra Protegida, Garantia Estendida Original.
• Standard Internacional: Global Service, ofertas especiais, descontos no dia a dia.
• Black: Sala Vip Guarulhos, Seguro médico em viagens, Seguro de automóveis, Proteção de bagagem, Proteção contra roubo em Caixas Eletrônicos etc.
• Platinum: Priceless Cities, Travel Rewards, Airport Concierge, Assistência Global de Emergência.

Além das vantagens citadas acima, a bandeira também tem um programa de vantagens exclusivo, chamado Mastercard Surpreenda, que dá 1 ponto a cada compra feita no cartão de crédito, débito ou pré-pago. Esses pontos podem ser trocados por ofertas especiais em lojas e restaurantes.

3. American Express

Também conhecida como AMEX, a American Express é uma bandeira internacional com foco em clientes de alta renda, o que significa consumo maior.

A bandeira está crescendo cada dia mais, sendo que a sua emissão ocorre por meio dos bancos Santander e Bradesco. A bandeira também é uma boa opção para quem viaja muito, pois ela é aceita em muitos países.

• Gold Card: Pontos que nunca expiram, Descontos exclusivos em aluguéis de carros;
• Green Card: Sem limite de compras preestabelecido, Limite de despesas flexível, Ganhe 1 ponto no a cada dólar gasto no programa, que nunca expira.
• Platinum Card: Mais pontos no programa que nunca expiram, acesso ilimitado a salas VIPs ao redor do mundo, Descontos e vantagens superexclusivas nos melhores hotéis.

Por fim, a AMEX também oferece o Membership Rewards, um programa de pontos que nunca expira, e também conta com descontos e ofertas exclusivas para associados.

4. Elo

A Elo é uma bandeira brasileira que surgiu com a união do Banco do Brasil, Bradesco e Caixa, em 2011.

Apesar de não ser tão antiga quanto algumas outras, a bandeira Elo tem uma boa abrangência internacional, aceita em 185 países e em cerca de 35 milhões de estabelecimentos em todo o mundo.

Portanto, as vantagens e benefícios que esta bandeira oferece para cada tipo de cartão estão listadas abaixo:

• Nanquim: Benefícios Elo Flex até 8 para escolher sem custo adicional, 24 opções para personalizar o cartão, promoções, descontos e prêmios​.
• Básico Internacional: Aceitação Internacional, ofertas, descontos, promoções e prêmios.
• Grafite: Até 5 benefícios Benefícios Elo Flex, 22 opções para personalizar seu cartão, streaming de música, Assistência Pet​, promoções, descontos e prêmios​.
• Mais: Até 5 Benefícios Elo Flex, 18 opções para personalizar seu cartão, Bônus celular, Seguro para compras​, promoções, prêmios​ e descontos.

5. Hipercard

Durante muito tempo, o Hipercard foi uma bandeira regional, aceita dentro do Brasil. Mas em 2019 a bandeira começou a atuar em parceria com a Mastercard para uso internacional.

Desse modo, a empresa deixou de ser uma bandeira e deu lugar ao cartão Co-branded Hipercard Internacional, emitido pelo banco Itaú.

Hoje, a bandeira tem mais de 1 milhão de estabelecimentos parceiros e, por fim, oferece descontos em restaurantes, lojas de roupa e beleza, além de farmácias, clínicas odontológicas e hotéis.

6. Diners Club

Por último, a bandeira Diners Club foi fundada em 1950 nos Estados Unidos, sendo a primeira bandeira de cartão independente, com foco em clientes de maior poder aquisitivo.

Ao chegar no Brasil, essa bandeira era operada pelo banco Citibank, mas, hoje em dia, quem opera a marca é a Elo. Isso significa que os cartões são Diners Club são emitidos na bandeira Elo para um público de alto padrão em busca de limite alto e vantagens exclusivas.

Para fechar, dentre os benefícios oferecidos pela bandeira estão acesso a Salas VIPs no Aeroporto de Congonhas, cobertura para despesas médicas, odontológicas, cancelamento ou atraso de voo, além de transfer Aeroporto.

Como escolher a melhor bandeira de cartão de crédito?

A melhor bandeira de cartão de crédito depende, claro, das suas necessidades pessoais.

Por isso, para escolher uma bandeira, é preciso que você analise quais são suas necessidades, seus gastos e, enfim, os benefícios que você deseja obter.

Se você viaja muito, é legal optar por uma bandeira que oferece acesso a salas VIP em aeroportos. Em contrapartida, se você faz muitas compras, você pode preferir uma bandeira que oferece, por exemplo, descontos em lojas e restaurantes.

Para pesquisar entre as bandeiras, verifique quais opções estão disponíveis para o seu CPF e analise quais vantagens cada uma delas oferece.

Além de escolher a bandeira que se encaixa melhor nas suas necessidades, não deixe de levar em conta a operadora do cartão, já que é ela quem administra taxas, anuidade e pode oferecer algumas funcionalidades e vantagens.

Gostou desse artigo? Então, conte aqui na caixa de comentários! Agora, já que você está aqui, que tal aprender como ganhar dinheiro com bancos em quatro dicas práticas?!

Fontes: Cobre Fácil,  Ewally, Jugu, Serasa, Mobills, Pontos pra voar e, por fim, Foregon.