CDB com boa rentabilidade e baixo risco existe?

Com a Selic em alta, as manchetes dos diversos portais de notícias se enchem de percentuais oferecendo segurança garantida em diversos títulos, mas quão seguros realmente são? Afinal, como encontrar uma opção de CDB com boa rentabilidade de menor risco possível?

Sempre defendi investimentos em renda fixa!

É fácil falar bem de um ativo em crescente e mal do mesmo ativo quando ele já estiver em declínio.

Como investidores, devemos evitar esse fluxo da manada e nos firmar em fundamentos. Por isso, preciso ressaltar que sempre defendi investimentos em renda fixa como uma parte importante do nosso portfólio.

Qual a meta da inflação para 2022?

A projeção para a inflação em 2022 chegou em 7,89%, e é nessa projeção que devemos basear nossa expectativa.

Não devemos tomar de base uma média dos últimos 12 meses, por representar uma inflação muito maior e englobar um cenário diferente do atual.

Embora seja importante ressaltar que é impossível prever uma inflação exata.

Por que é mais vantajoso investir em renda fixa em alguns momentos da história?

Embora eu incentive o investimento a instituições privadas que acredito proporcionar, através de um sistema mais meritocrático, mais valor para a sociedade.

Estou do lado do investidor, e se no momento a renda fixa está pagando tão bem… então que ela faça uma parte maior do nosso patrimônio.

Como analisar um título de renda fixa?

Alguns fatos a serem considerados:

• Rentabilidade real de 8,05 A.A com proteção do F.G.C
• Imposto de Renda é 15% da renda gerada
• Proteção do FGC limitada a 250.000
• Prazo longo com perspectivas de mudança de cenário

Riscos:

• Inflação pode mudar radicalmente no período;
• Taxa selic pode subir ainda mais apresentando melhores oportunidades no médio prazo
• A instituição não é confiável e pode quebrar te dando dor de cabeça de ter que aguardar o F.G.C para reaver seu dinheiro.

Exemplo de Análise em CDB

Vamos pegar a BRK Financeira como exemplo para análise:

O risco no caso da BRK Financeira é seu 1% de índice de Basiléia, sendo que o mínimo deveria ser 11%.

Já ficou com um índice de -4,5% de Basiléia e corre risco sim de quebrar.

No entanto, ao analisar quanto do montante pode ser garantido pelo FGC, concluímos que ainda que quebre temos uma garantia de proteção do capital investido.

Como investir em renda fixa de forma segura?

Embora seja uma análise quase que garantida, temos investidores com uma mentalidade mais conservadora que abriria mão da rentabilidade para ter um risco menor.

Até mesmo para ter menos risco ao nos referirmos a um aumento significativo da inflação, temos as Letra de Crédito Imobiliário como opção.

Que inclusive, essas LCIs são isentas de imposto de renda.

Como montar uma carteira saudável?

Ainda não se sente confiante para diversificar pelas mais diversas opções de investimento do mercado financeiro? Estude mais sobre essas áreas em déficit, bem como a importância de se diversificar aqui:

Diversificação e pulverização: qual a diferença?

Gostou do conteúdo? Então, não deixe de assistir ao vídeo acima (do canal Investidor Sardinha) em que detalho mais sobre CDBs.

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E não deixe de conferir, também: Investimentos de alta liquidez: CDB, Fundos DI e Tesouro Direto.