Ilusão de validade: o que é e como impacta as suas finanças?

A ilusão de validade é um viés cognitivo em que você superestima a precisão das suas crenças e avaliações sobre o mundo, mesmo que elas não sejam melhores do que palpites. Em outras palavras, é quando você confia demais na sua capacidade de julgar e prever resultados, mesmo sem ter informações suficientes ou evidências concretas.

Ela funciona através de conclusões precipitadas, confiança na coerência, falta de evidências e precisões imprecisas. Entenda o que é a Ilusão de validade e como ela impacta as suas finanças no texto a seguir.

O que é a ilusão de validade?

A ilusão de validade é um fenômeno psicológico que ocorre quando as pessoas acreditam exageradamente na precisão de suas previsões ou julgamentos, mesmo quando as evidências mostram que esses julgamentos não são tão confiáveis assim. Em outras palavras, é a tendência de confiar demais em nossa própria capacidade de prever ou interpretar uma situação, mesmo que estejamos errados.

Essa ilusão acontece porque nosso cérebro gosta de encontrar padrões e explicações, o que nos faz sentir mais confiantes. Por exemplo, se alguém faz previsões financeiras com base em dados muito limitados, pode se convencer de que tem total controle e entendimento sobre o mercado. No entanto, na prática, as variáveis envolvidas podem ser muito mais complexas do que essa pessoa consegue calcular.

Além disso, fatores como excesso de confiança, viés de confirmação e ignorar informações que contradizem nossas ideias podem reforçar essa ilusão. Ela é comum em situações onde há muita incerteza, como na economia, no comportamento humano ou até mesmo no clima.

Compreender a ilusão de validade nos ajuda a tomar decisões mais conscientes, porque nos lembra de questionar nossas certezas e buscar informações de forma mais equilibrada e racional.

Quais as possíveis causas da ilusão de validade?

A ilusão de validade pode surgir por várias razões, muitas delas ligadas à forma como nosso cérebro processa informações.

Primeiro, nosso pensamento tende a ser seletivo. Prestamos mais atenção a dados que confirmam nossas crenças e ignoramos ou minimizamos aqueles que as contradizem. Esse viés de confirmação reforça a sensação de que estamos certos, mesmo quando não estamos.

Além disso, nossa memória também contribui para essa ilusão. Lembramos com mais facilidade dos acertos do que dos erros, o que nos leva a superestimar nossa capacidade de julgamento. Por exemplo, um investidor pode se lembrar de ganhos financeiros, mas esquecer perdas, criando uma imagem distorcida de sua habilidade.

Outro fator é a complexidade das situações. Quando enfrentamos problemas difíceis ou cheios de incertezas, nosso cérebro busca padrões e explicações simples para reduzir a ansiedade. Sendo assim, isso pode nos levar a conclusões apressadas e confiantes, mesmo sem base sólida.

Por fim, a falta de feedback claro também alimenta a ilusão de validade. Sem informações precisas sobre os erros cometidos, fica difícil avaliar a real qualidade de nossas decisões.

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Como a ilusão de validade impacta suas finanças?

A ilusão de validade pode afetar suas finanças porque você superestima a precisão de suas crenças e avaliações, mesmo que não sejam melhores do que palpites. Essencialmente, você confia demais nos seus julgamentos, mesmo quando eles são falhos.

Você pode se convencer de que está tomando decisões financeiras sólidas, mesmo com pouca informação, porque seu cérebro cria narrativas que o fazem acreditar que você está fazendo a melhor escolha possível.

A ilusão de controle pode levar à subestimação dos riscos envolvidos nos investimentos, pois você acredita que pode controlar os resultados e ignora fatores externos negativos. Essa subestimação pode resultar em decisões financeiras imprudentes e perdas de dinheiro.

A concentração excessiva em um único setor é um dos elementos. Você pode concentrar seus investimentos em um setor que acredita dominar, tornando sua carteira vulnerável a fatores adversos e flutuações.

A ilusão de controle pode levar à perda de oportunidades ou a prejuízos, uma vez que o investidor tende a adiar certas decisões por acreditar que, com base exclusivamente no seu conhecimento de eventos passados, saberá o momento certo de agir.

E assim, acaba não levando em conta muitas variáveis e informações específicas do contexto que, eventualmente, contrariem sua crença.

Como evitar a ilusão de validade

• Busque novas evidências: Para evitar esse efeito, colete o máximo de informações possível e proponha múltiplas soluções para seus problemas financeiros.
• Teste suas soluções: Coloque suas soluções à prova com pesquisas e fórmulas comprovadas para garantir que elas resistam ao mundo exterior.
• Diversifique seus investimentos: Não coloque todo o seu capital em um único investimento. Diversifique sua carteira para mitigar os riscos.
• Baseie suas decisões em análises racionais: Em vez de confiar apenas em intuições e suposições, baseie suas decisões em análises racionais e fundamentadas.

Leia mais: Entendeu o que é a ilusão de validade? Interessante como a psicologia tem tudo a ver com a economia, não é? Então, aproveite para conhecer também a Ilusão de correlação: o que é e como funciona?

Fontes: Mais Retorno, The Decision Lab, The Behavioral scientist, Cidadania e Cultura.