Calculadora Poupança x Selic

Como usar a calculadora de Poupança X Tesouro Selic?

Para usar a calculadora de Poupança x Tesouro Selic, siga o passo a passo:

1. Preencha o Valor inicial;
2. Coloque o valor mensal de aporte;
3. Preencha o período de analise do investimento;
4. Clique em calcular.

Depois de clicar em calcular, a calculadora irá te mostrar o quanto você teria se aplicasse na poupança e o quanto você teria ao investir no Tesouro Direto.

Além disso, a calculadora te aponta a diferença entre os dois tipos de aplicação. Com isso, você consegue mensurar qual dos dois vale mais a pena.

O que é poupança?

A poupança é um investimento de renda fixa. Ele funciona por meio de uma conta no banco, que paga uma pequena rentabilidade pelo dinheiro em conta.

1- Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança acontece por meio do aniversário de depósito. Desse modo, uma vez por mês, quando a aplicação completa um mês, ocorre a sua remuneração.

Portanto, se você fizer o resgate do dinheiro antes da data de aniversário, você não recebe nenhuma remuneração.  Além disso, para depósitos até 2012 a regra de rendimento da poupança é:

• Rendimento da poupança = Taxa de juros de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR)

Por outro lado, para depósitos feitos depois de 2012, as regras são:

• Se a Selic estiver mais alta que 8,5%, o rendimento é: 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Se a Selic estiver abaixo ou igual 8,5%, o rendimento será de: 70% da Selic + Taxa Referencial.

2- Vantagens

Uma das principais vantagens da poupança é a facilidade. Isso porque basta você deixar o dinheiro na sua conta poupança e ele rende.

Além disso, trata-se de uma aplicação com alta liquidez. Ou seja, você pode usar o dinheiro quando quiser. Lembrando que se você retirar o dinheiro antes da data de aniversário, você perde o rendimento do mês.

Por fim, temos ainda a vantagem da segurança. Em resumo, a poupança é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição em caso de calote.

3- Como aplicar na poupança?

Para aplicar na poupança, basta abrir uma conta poupança em um banco. Um detalhe importante é que a rentabilidade da poupança é a mesma em todos os bancos. Então você pode escolher a instituição que você preferir.

O que é Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um tipo de título público emitido pelo governo. Na prática, ao investir no Tesouro Selic, você está emprestando o seu dinheiro para o governo em troca de uma taxa de juros.

1- Como funciona o rendimento do Tesouro Selic

O Tesouro Selic funciona como um título de renda fixa. Ele é emitido pelo governo por meio do Programa Tesouro Direto.

Além do Tesouro Selic, o Programa Tesouro Direto tem também o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA. Em resumo, no Tesouro prefixado a taxa de retorno permanece a mesma até o fim da aplicação.

Já o Tesouro IPCA+ é um título híbrido. Ele rende o IPCA mais uma taxa de juros prefixada. Sendo que ele é uma boa forma de proteger o patrimônio contra a inflação.

Enfim, o rendimento do Tesouro Selic equivale a taxa Selic do período. Sendo que a taxa Selic é definida a cada 45 dias nas reuniões do COPOM.

2- Vantagens

Uma grande vantagem de investir no Tesouro Selic é a facilidade. Basta você abrir uma conta em uma corretora, fazer uma transferência e investir.

Outra vantagem é que o retorno é maior do que a poupança. Isso porque, no Tesouro Selic, você recebe a taxa Selic, ao passo em que na poupança você recebe apenas uma porcentagem da Selic.

Além disso, o Tesouro Selic tem baixo risco, já que conta com a garantia do governo. Como o Tesouro Selic tem baixo risco, ele se encaixa em todos os perfis de investidores.

Por fim, ele tem ainda a vantagem da liquidez. Ou seja, você não precisa esperar o vencimento do título para fazer o resgate.

3- Como investir no Tesouro Selic

Para investir no Tesouro Selic, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores como, por exemplo, na Fisher.

Depois disso, faça uma transferência e escolha o título do Tesouro Selic que estiver oferecendo o melhor retorno. Lembrando que além do Tesouro Selic, você pode aplicar no Tesouro Prefixado e no Tesouro IPCA+.

Diferenças entre poupança e Tesouro Selic

Algumas diferenças entre poupança e Tesouro Selic são:

1- Aplicação mínima

Os dois tipos são bem acessíveis. Contudo, no Tesouro Selic é preciso investir pelo menos 1% de um título. Isso significa que o valor mínimo é de R$ 30,00. Já na poupança não existe aplicação mínima.

2- Liquidez

Na poupança não existem restrições. Ou seja, é um tipo de aplicação com alta liquidez, onde você pode fazer o resgate quando desejar. Mas, se você fizer o resgate antes do aniversário de depósito, você perde o rendimento.

O Tesouro Selic também tem alta liquidez. Mas não tanto quanto a Selic. Geralmente, ao fazer a solicitação de resgate no horário de funcionamento do Tesouro Direto, o dinheiro estará disponível no dia seguinte.

3- Tributação

Na poupança você tem isenção de Imposto de Renda (IR), Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e outras taxas para pessoa física.

Em contrapartida, no Tesouro Direto existe uma tabela regressiva. Sendo assim, quanto mais tempo você permanecer com a aplicação, menor será o IR.

Além disso, o Tesouro Selic tem o IOF, mas apenas para resgates feitos antes do prazo de 30 dias desde a aplicação. Vale destacar que mesmo com os impostos e taxas, o retorno do Tesouro ainda é maior do que da poupança.

4- Rentabilidade

Como você já sabe, a rentabilidade da poupança segue as seguintes regras:

• Se a Selic estiver mais alta que 8,5%, o rendimento é: 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Se a Selic estiver abaixo ou igual 8,5%, o rendimento será de: 70% da Selic + Taxa Referencial.

Como atualmente a Selic está acima de 8,5%, então o rendimento da poupança é de 70% da Selic. Vale destacar que a Taxa Referencial está zerada desde 2017, então ela não acrescenta em nada na rentabilidade.

Por outro lado, o Tesouro Selic rende a taxa Selic. Isso significa que o Tesouro Selic tem uma rentabilidade 30% maior do que a poupança.

5- Segurança

Pois fim, temos a diferença na questão da segurança. A poupança é bem segura pois tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos.

Mas o Tesouro Selic é mais seguro do que a poupança. Isso porque, ele conta com a garantia do governo. As chances do governo dar um calote são bem pequenas, ao passo em que o FGC tem um limite de devolução.

Fontes: Riconnect, Toro investimentos e Genial investimentos.