Como se aposentar, em 10 anos, ganhando R$ 5 mil por mês?

1 de março de 2023, por Raul Sena (Investidor Sardinha)

Tempo de leitura médio: 3 min, 53 seg

A ideia de conseguir se aposentar com os investimentos, mesmo começando mais tarde, faz muita gente projetar uma aposentadoria tranquila, sem, necessariamente, depender do INSS. Mas, será que é possível se aposentar em apenas 10 anos, ganhando R$ 5 mil por mês?

Hoje, vamos falar sobre aposentadoria e sobre como você pode se aposentar depois de acumular patrimônio por meio dos investimentos.

Na verdade, trata-se de uma estratégia, com um passo a passo simples, que ensinei a um amigo que tem salário de R$ 10 mil e me procurou porque pretende se aposentar daqui a 10 anos, ganhando R$ 5 mil por mês de aposentadoria.

O que ensinei, para ele, pode ser seguido por qualquer um. Afinal, se aposentar é, de fato, simples. Mas, se engana quem pensa que é fácil. Quanto menor for o seu salário, mais tempo você vai precisar para conseguir se aposentar.

Como se aposentar em apenas 10 anos?

Para atingir a tão sonhada aposentadoria e poder viver de renda, é preciso se programar e investir corretamente. Ou seja, com uma simples projeção, já dá pra saber se você vai conseguir se aposentar em 10 anos.

Para isso, é necessário saber o quanto o seu dinheiro vai render ao longo dos anos, até o dia da aposentadoria. Hoje, temos diversos investimentos de Renda Fixa, que estão pagando 14, 15, até 16% ao ano. Alguns, têm juros até maiores que estes.

Isso acontece porque a taxa básica de juros da nossa economia, a Taxa Selic, está em 13,75% ao ano. Contudo, a gente não pode esquecer que essa condição de juros altos – sempre atrelados à inflação – tende a ser temporária. 

Assim, não podemos usar essa métrica atual como referência certa para projetar os rendimentos futuros. Além disso, é preciso traçar um plano de investimentos que inclua, além da renda fixa, boas empresas e fundos imobiliários.

Onde investir R$ 5 mil por mês para se aposentar?

Pensando de forma racional e bem conservadora, a gente pode projetar uma rentabilidade real (acima da inflação) de 8% ao ano. Dessa forma, é possível prever qual o patrimônio a gente vai ter, daqui a 10 anos, para se aposentar. E, claro, também poderemos saber quanto isso vai gerar de renda mensal.

Para chegar aos 8% ao ano de rentabilidade, investindo R$ 5 mil por mês, imaginei um carteira de investimentos da seguinte forma:

  • 30% em ações pagadoras de dividendos;
  • 40% em fundos imobiliários de tijolo;
  • 30% em Renda Fixa de liquidez diária.

Carteira diversificada para se aposentar em 10 anos

O mais importante, quando se trata do longo prazo, é a segurança. Por isso, criamos uma carteira de investimentos que seja bem diversificada e, portanto, mais resiliente. Afinal, nem só de Renda Fixa viverá o homem (e a mulher)!

Com relação às ações, escolhi empresas dos segmentos de saneamento, bancário, elétrico, médico e industrial. Já os Fundos Imobiliários são todos de tijolo, com foco em logística e lajes corporativas. Ou seja, preferimos os FIIs mais tradicionais.

Por fim, para dar mais liquidez à carteira, optamos por fazer aportes em Tesouro IPCA+, Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e, eventualmente, LCIs e LCAs – para fugir do Imposto de Renda.

Quanto rende investir R$ 5 mil durante 10 anos?

No fim das contas, é bem provável que nossa estratégia garanta, com certa tranquilidade, uma rentabilidade de 8% ao ano, já descontada a inflação.

Logo, investindo R$ 5.000 todos os meses, a gente chegaria a R$ 911.415,99 depois de 10 anos. E isso vai gerar uma renda mensal R$ 5.794,62. Caso esse amigo decida manter o valor investido, por mais dois anos, o total acumulado chegaria a R$ 1,2 milhão. Com isso, ele poderia se aposentar ganhando R$ 7.590,85 por mês. Nada mal, não é mesmo?

De qualquer forma, é preciso ter em mente que cada investidor tem um perfil específico e, portanto, deve desenvolver e aprimorar sua própria estratégia de investimento.

Gostou do conteúdo? Então, não deixe de assistir ao vídeo acima (do canal Investidor Sardinha) em que detalho como é possível se aposentar em 10 anos, ganhando R$ 5 mil por mês.

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