5 de junho de 2024 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
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É comum as pessoas colocarem na mesma balança o imóvel físico e fundos imobiliários, normalmente um contra o outro, como se houvesse algum tipo de vantagem ou desvantagem entre eles.
Essa falsa equivalência criada por alguns investidores faz parecer que adquirir um imóvel para alugar é o pior negócio que alguém pode fazer, mas dificilmente veremos alguém que comprou um imóvel com essa finalidade quebrar financeiramente.
Vamos neste artigo desmistificar a aquisição de imóveis próprios para locação e trazer uma forma de você calcular seus ganhos de maneira justa.
Comprar imóveis ou investir na bolsa?
Uma das dúvidas mais comuns entre investidores é se é melhor comprar imóveis ou aplicar na bolsa de valores. Existem até aqueles que dizem com convicção que comprar um imóvel é ruim, e fim de papo.
Porém, o mais importante, é entender que ambos os investimentos têm suas particularidades e podem coexistir em uma carteira diversificada.
Os imóveis físicos oferecem segurança e proteção contra a inflação. Afinal de contas, é raro, senão impossível, ouvir falar de alguém que perdeu tudo investindo em um imóvel próprio. Além disso, a valorização imobiliária nas grandes cidades brasileiras é um fato que permite ao locatário sempre ter pessoas interessadas em alugar seu espaço.
No caso da bolsa de valores, é possível conseguir uma maior liquidez e potencial de retorno a curto prazo. No entanto, é necessário estar ciente dos riscos envolvidos e ter um bom conhecimento do mercado.
A decisão entre cada tipo de investimento depende do perfil do investidor e de seus objetivos financeiros a longo prazo.
É seguro investir no Brasil?
Desde o fim da Era Imperial, o Brasil já passou por muita instabilidade econômica, trocando de moedas diversas vezes, o que fez com que muitos brasileiros, principalmente os mais velhos, desenvolvessem um ceticismo em relação ao mercado financeiro. No entanto, é importante diferenciar entre os tipos de investimentos:
O imóveis físicos garantem uma sensação de segurança, pois é um bem tangível que dificilmente será confiscado pelo governo.
E no mercado financeiro, não é muito diferente. Embora o Brasil tenha passado por casos de confisco de poupança na Era Collor, o mesmo não ocorreu com as ações ou aplicações em fundos imobiliários. Por esses investimentos representarem participações em empresas, eles são protegidos de intervenções diretas.
- Veja também: É melhor alugar ou financiar um imóvel?
Faz sentido alugar um imóvel?
O brasileiro médio, tendo em mente que o governo pode interferir de alguma forma em sua vida financeira, pelo menos em relação a moedas, aprendeu a trabalhar com o seguinte pensamento: se eu comprar uma propriedade, é quase certo que o governo não vai tirar ela de mim.
Com a sensação de proteção e garantia de ter um imóvel próprio que vai servir a seus propósitos, seja como habitação própria, um bem para a família ou até mesmo como um ativo financeiro, o brasileiro padrão se sente resguardado.
E a verdade é que, considerando a valorização dos imóveis no Brasil, essa é uma ideia genial, pois é um investimento que não vai se perder.
- Veja também: Alugar imóvel mobiliado ou vazio: o que vale a pena?
Vantagens dos fundos imobiliários
Por outro lado, os fundos imobiliários também são vantajosos, principalmente se o objetivo principal for a geração de renda, sem considerar as demais finalidades de um imóvel físico.
Até para quem já possui um imóvel próprio e ou mesmo imóveis para alugar pode encontrar nos fundos imobiliários uma oportunidade de incrementar a renda e multiplicar seu patrimônio, sem se preocupar com as dores de cabeça de lidar com imobiliárias ou com o imposto de renda.
Esses fundos imobiliários nada mais são do que uma espécie de “collab de ricos”, que se juntam para comprar ou construir um edifício e alugar todas as salas ou andares, dividindo por igual os ganhos e despesas sobre a administração do mesmo, garantindo ainda isenção de IR para os investidores.
- Veja também: Como eu consegui R$ 5.910 de RENDA todos os meses?
Calculando o melhor investimento
Para ajudar a decidir qual investimento é mais vantajoso, entre o imóvel físico e o fundo imobiliário, desenvolvemos uma calculadora que compara o rendimento do aluguel com os ganhos potenciais de um investimento.
Esta ferramenta permite que você insira dados específicos do seu imóvel e obtenha uma análise detalhada do retorno esperado.
- Passo a Passo: Insira o valor do imóvel, localização, características e o valor do aluguel atual. A calculadora fornecerá uma estimativa do rendimento justo e comparará com o rendimento esperado de um FII.
- Ajustes Regionais: A calculadora considera variações regionais, como crescimento populacional e demanda por aluguel, oferecendo uma análise precisa e personalizada.
Essa ferramenta é um ótimo ponto de partida para avaliar se você está obtendo o melhor retorno possível do seu investimento.
Neste meu vídeo eu mostro a utilização da calculadora na prática, dá uma olhada:
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