7 de novembro de 2025 - por Raul Sena (Investidor Sardinha)
Um dos maiores problemas que muitas pessoas enfrentam e nem percebem é não saber quanto deveriam gastar com moradia em relação à sua renda. Esse é um questionamento comum e hoje vou te mostrar como calcular quanto investir em aluguel ou financiamento, evitando apertos financeiros futuros.
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Quanto devo gastar em uma casa?
Muitas pessoas da classe média gastam, em média, 30% da renda líquida com aluguel ou parcela do financiamento. Embora esse número seja considerado dentro da média, mas não é um valor saudável.
Se você está gastando 30% da renda apenas com moradia, muito provavelmente está vivendo em uma região mais cara do que deveria. E isso impacta diretamente na sua capacidade de arcar com outros custos fixos, como: energia, condomínio, água e manutenção da casa.
A recomendação mais segura é gastar no máximo 20% a 25% da renda com moradia, garantindo que ainda haja espaço financeiro para outros gastos essenciais.
Como saber se vale a pena alugar ou financiar
O cálculo depende do valor do imóvel, da entrada disponível, da taxa de juros e do índice de reajuste do aluguel (como IGP-M). Para ilustrar:
- Suponha um imóvel de R$ 400.000 com parcela de financiamento ou aluguel de R$ 2.000.
- Considerando uma entrada de 20% (R$ 80.000), você precisa avaliar se tem o valor disponível ou se o aluguel seria uma opção mais viável no momento.
- É essencial também analisar a valorização do imóvel e a rentabilidade de possíveis investimentos, para decidir se compensa financiar ou alugar.
Em alguns cenários, alugar e investir pode gerar um retorno financeiro melhor do que financiar imediatamente, mas isso depende de cada situação.
Cuidado com os custos fixos
Um ponto crucial é lembrar que custos fixos são rígidos. Uma vez assumidos, não há como reduzir aluguel ou parcelas de financiamento rapidamente. Diferente de gastos variáveis, como lazer ou roupas, os custos fixos precisam ser planejados com antecedência para evitar endividamento.
Por isso, antes de assumir qualquer imóvel, faça as contas. Tenha clareza sobre qual percentual da sua renda será comprometida e também quanto irá sobrar para manutenção, transporte e lazer.
Entenda sua realidade financeira
Muitas vezes, as pessoas acreditam que gastar menos com moradia é “coisa de rico”, mas a verdade é que a maior parte da população brasileira ganha menos que você. Organizar seus gastos de forma inteligente é a forma mais eficaz de manter equilíbrio e segurança financeira.
Se você consegue gastar apenas 20% a 25% da renda com moradia, você está à frente de grande parte do país e garantindo liberdade para investir, viajar e curtir outros aspectos da vida.
Quer entender melhor sobre como fazer esse cálculo? Então, assista ao vídeo em que comento melhor sobre!
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