Você sabe quais são as dierenças entre fundos mútuos e ações? Existem alguns pontos essenciais que você precisa entender. Confira conosco.
4 de dezembro de 2025 - por Diogo Silva
Se você está por dentro do mercado financeiro, já se deparou com conteúdos sobre fundos mútuos e ações. Eles podem causar certa confusão. Uma vez que é comum confundi-los, entender como cada um funciona é importante. E por isso nós decidimos trazer esse artigo explicando melhor cada tipo de investimento.
Antes de tudo, é importante afirmar que cada investidor tem o seu perfil e a sua forma de buscar melhoria para sua carteira. Então, antes de escolher um ou outro, confira a seguir.
Veja também: Como analisar ações de maneira simples e rápida?
O que são fundos mútuos?
Investir pode parecer um bicho de sete cabeças, né? A boa notícia é que com os fundos mútuos, você consegue dar um baita descanso para a sua cabeça. Pense neles como uma vaquinha de investimento gigante.
Em vez de você ter que virar um expert em mercado financeiro, quebrar a cabeça com gráficos ou ficar indeciso sobre onde colocar seu dinheiro, você simplesmente junta sua grana com a de milhares de outras pessoas.
E o melhor é que tem um time de profissionais superqualificados, os gestores, que cuida de tudo para você. Eles são os cabeças do negócio, acompanhando o mercado de perto, escolhendo a dedo os melhores lugares para investir e buscando o melhor retorno possível.
Na prática, é como se todo mundo entrasse em um ônibus de viagem, e o motorista, que é o gestor, é quem sabe exatamente a rota para chegar no destino com segurança e no menor tempo. Você entra com o valor, e o retorno que você tem é proporcional ao desempenho dessa viagem toda.
O melhor é que você não precisa ter rios de dinheiro para começar, dá para investir com pouco. Além disso, seu dinheiro fica aplicado em várias áreas diferentes, e isso é uma mão na roda para diminuir os riscos, já que você não está apostando em uma coisa só.
Prós e contras dos fundos mútuos
1. Gestão Profissional
Ter gestão profissional no seu lado é uma baita vantagem. É como delegar a gestão da sua grana para um time de especialistas.
Eles são os responsáveis por analisar o mercado, escolher a dedo os melhores ativos e acompanhar tudo de perto para tentar otimizar os seus resultados.
A parte que exige um pouco de adaptação é que, por confiarem neles, você não decide exatamente onde o dinheiro vai, e pode rolar uma sensação de estar um pouco distante das escolhas feitas.
2. Diversificação
A diversificação é sua melhor amiga. Mesmo começando com pouco dinheiro, seu investimento não fica parado em uma coisa só, mas é espalhado em diferentes tipos de aplicações.
Isso é ótimo, pois ajuda a dar uma bela reduzida nos riscos e traz mais segurança para a sua carteira. No entanto, é fundamental lembrar que a diversificação é uma ajuda e não uma blindagem total. Ela não elimina a possibilidade de perdas, e o valor da sua parte no fundo pode sim variar conforme o sobe e desce do mercado.
3. Praticidade
Em termos de praticidade, os fundos mútuos são imbatíveis. O processo é muito simples! Você aplica, acompanha o rendimento e deixa o seu dinheiro trabalhando. É o jeito mais tranquilo de investir sem quebrar a cabeça.
O único porém que merece atenção é o resgate. Se você precisar do dinheiro rapidamente, é bom se planejar, pois alguns fundos não permitem resgates imediatos, tendo prazos para liberar a grana.
4. Acessibilidade
A acessibilidade é um ponto de ouro. É possível começar a investir com valores pequenos e, mesmo assim, ter acesso a uma carteira de investimentos que é bem administrada, algo que seria difícil de montar sozinho.
A contrapartida disso são os custos. Os fundos cobram taxas de administração e, às vezes, taxas de performance. Essas taxas, que são o pagamento pelo trabalho do gestor, podem reduzir um pouquinho o seu retorno final.
5. Segurança e regulamentação
Para fechar, a segurança e a regulamentação dão aquela confiança extra. Os fundos são fiscalizados de perto por órgãos oficiais, o que traz transparência sobre como e onde o seu dinheiro está sendo aplicado.
No entanto, é sempre bom manter os pés no chão. Essa vigilância é ótima, mas não é uma garantia. É crucial lembrar que nenhum investimento é totalmente livre de riscos e que os resultados que você vê podem variar bastante, dependendo de como o mercado se comporta.
Leia mais: Saiba como funciona o mercado de ações e a bolsa de valores
O que são ações?
Ações são, basicamente, uma forma de você se tornar sócio de uma empresa, mesmo que seja de um jeito pequenininho.
Pense assim que quando uma grande empresa decide buscar dinheiro para crescer, ela divide o seu valor total em milhares de pedacinhos. Cada pedacinho desses é uma ação. Ao comprar uma, você está investindo naquilo que a empresa faz.
É por isso que as ações são chamadas de renda variável. O seu destino está ligado ao destino da companhia. Se ela tem sucesso, dá lucro, inova e o mercado acredita nela, o valor da sua ação pode subir.
Você ganha! Mas se ela passa por um momento difícil ou o mercado não está otimista, o valor pode cair, e aí há o risco de você perder dinheiro.
Investir em ações é colocar seu dinheiro para trabalhar em parceria com o crescimento das empresas, te dando a chance de ter grandes retornos, mas exigindo que você encare a montanha-russa natural do mercado.
Prós e contras das ações
1. Potencial de ganhar bastante
Investir em ações pode trazer retornos bem maiores do que outros tipos de investimento, principalmente se a empresa crescer e se sair bem no mercado. Mas é bom lembrar que o caminho não é sempre tranquilo. Os preços sobem e descem, e às vezes você pode ver o valor das suas ações cair.
2. Se sentir parte do crescimento da empresa
Quando você compra ações, é como se virasse sócio da empresa, mesmo que de forma pequena. É legal acompanhar o sucesso do negócio e sentir que o seu dinheiro está crescendo junto. Ao mesmo tempo, isso significa que se a empresa tiver problemas, você também sente esse impacto.
3. Flexibilidade para comprar e vender
Você pode entrar e sair do investimento quando quiser, porque as ações são negociadas na bolsa. Isso dá liberdade, mas é preciso atenção: se você vender na hora errada, pode acabar perdendo dinheiro.
4. Diversificação ajuda a reduzir riscos
Você consegue investir em várias empresas e setores diferentes, o que deixa o investimento mais seguro. Ainda assim, diversificação não garante que não haja perdas, então escolher onde colocar o dinheiro continua sendo importante.
5. Aprendizado e envolvimento
Investir em ações é uma oportunidade de aprender sobre empresas, mercado financeiro e economia. É interessante e envolvente, mas exige tempo e atenção; não dá pra simplesmente colocar o dinheiro e esquecer.
Confira: Qual a diferença entre renda fixa e renda variável? Entenda agora
Quais são as diferenças entre fundos mútuos e ações?
A principal diferença entre fundos mútuos e ações está no papel que você, o investidor, assume e em quem toma as decisões. Pense assim:
Investir em ações é como pilotar o seu próprio carro. Você compra uma pequena fatia, ou pedacinho, de uma empresa específica e se torna sócio dela. A partir daí, é você quem decide quando comprar, quando vender e quais empresas merecem seu dinheiro.
Você tem o controle total, mas também carrega a responsabilidade de estudar e acompanhar o mercado de perto. Se a empresa vai bem, o retorno é seu; se ela vai mal, o risco também é totalmente seu. É um investimento que exige mais envolvimento e aceita bem a alta volatilidade.
Já os fundos mútuos são como entrar em um ônibus de viagem, onde um motorista profissional está no comando. Você junta seu dinheiro com o de várias outras pessoas, e um time de especialistas assume a responsabilidade de gerenciar tudo.
Eles são quem decidem onde aplicar, se será em várias ações, em títulos de renda fixa, ou em uma mistura de tudo. A sua vantagem aqui é a praticidade e a diversificação imediata, pois seu dinheiro já está espalhado por vários lugares.
Em troca dessa comodidade, você paga uma taxa e não tem controle sobre as escolhas do dia a dia, apenas acompanha o resultado final do fundo.
Fundos mútuos ou ações: qual escolher?
Escolher entre fundos mútuos e ações é mais sobre o seu jeito de lidar com dinheiro, do que sobre qual é melhor.
Se você gosta de acompanhar o dia a dia das empresas, entender o mercado e se sentir parte do crescimento delas, investir em ações pode ser mais interessante. É empolgante ver o valor subir quando a empresa vai bem, mas também exige coragem para encarar os momentos de queda.
Já os fundos mútuos são como ter alguém de confiança cuidando do seu dinheiro por você. Profissionais escolhem onde aplicar, diversificam os investimentos e buscam bons resultados, enquanto você acompanha de forma mais tranquila o crescimento da sua cota ao longo do tempo.
É ideal para quem prefere praticidade e quer reduzir os sustos que o mercado às vezes traz.
Fontes: Kotak; Investopedia; Incharge; Bajaja MC; 210 Financial; Axis bank