Antecipar as parcelas do financiamento compensa mesmo?

Nós desenvolvemos uma ferramenta gratuita de simulação que compara aluguel x financiamento, levando em conta todos os fatores que influenciam essa decisão. A ferramenta mostra qual caminho gera mais patrimônio para você ao longo do tempo.

Não tem uma resposta universal. Depende da sua cidade, da sua taxa de financiamento, de quanto você consegue investir e de como o mercado imobiliário da sua região se comporta. Você pode acessar essa calculadora clicando aqui!

Veja também: Quais as diferenças entre financiamento e empréstimo?

O impacto real de amortizar o financiamento

Para quem já tem um financiamento, a ferramenta também simula o impacto de amortizações antecipadas e os resultados são surpreendentes.

Imagine um financiamento de R$ 235.500 em que, sem nenhuma amortização extra, você pagaria cerca de R$ 302 mil em juros ao longo do contrato. Adicionando apenas R$ 500 por mês de amortização extra, o total de juros cai para R$ 194 mil. Ou seja, R$ 500 por mês a mais pode te economizar mais de R$ 100 mil em juros.

E mesmo com valores menores o impacto é expressivo. Com apenas R$ 100 por mês de amortização extra, o total de juros pago cai de R$ 302 mil para R$ 279 mil. São mais de R$ 20 mil economizados com um esforço pequeno e constante.

Amortizar na parcela ou no prazo?

Quando você decide amortizar, precisa escolher entre reduzir o valor da parcela mensal ou reduzir o tempo total do financiamento e essa escolha faz diferença.

Amortizar na parcela reduz o quanto você paga todo mês, o que alivia o orçamento imediato. Amortizar no prazo mantém a parcela igual, mas você termina de pagar o financiamento mais cedo e paga menos juros no total.

Na maioria das simulações, amortizar no prazo gera mais economia. Mas, vale testar os dois cenários na calculadora com os números do seu próprio financiamento, porque o resultado pode variar dependendo da taxa e do momento em que você faz a amortização.

Amortizar ou investir a diferença?

Essa é a pergunta que mais gera debate entre quem tem financiamento imobiliário e ainda tem dinheiro sobrando todo mês.

A resposta depende de um cálculo simples. Você pega o valor que tem disponível, simula quanto ele rende investido ao longo do tempo com a rentabilidade da sua carteira, e compara com quanto ele economiza se for usado para amortizar o financiamento.

Se a sua carteira rende 12% ao ano e a taxa do seu financiamento é de 9,5%, matematicamente pode fazer mais sentido investir. Se a taxa do financiamento for maior do que a rentabilidade esperada dos seus investimentos, faz mais sentido amortizar.

Se você está pensando em comprar um imóvel, o primeiro passo é rodar a simulação com os números reais da sua situação antes de assinar qualquer coisa. Aluguel ou financiamento não tem resposta correta que serve para todo mundo. Depende da sua cidade, da sua taxa, do seu patrimônio atual e dos seus planos.

Quer entender melhor sobre todos esses cálculos e simulações? Então, assista ao vídeo em que explico melhor sobre!

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