Como administrar suas finanças como o 1% mais rico (Sem fazer nenhum curso)

Nós temos uma desafio para te ensinar a se organizar financeiramente e tudo gratuito, sem custo nenhum! No entanto, você vai precisar se comprometer para conseguir concluir esse desafio de fato. Além disso, para te ajudar a acompanhar seu desempenho ao longo do desafio, nosso time criou um site que você pode acessar clicando aqui.

Veja também: Dicas fundamentais de educação financeira

Dia 1: diagnóstico financeiro completo

O primeiro passo é encarar a realidade sem filtros. Para isso, é importante que você levante e registre:

• Extratos bancários dos últimos 3 meses
• Faturas de cartão de crédito
• Boletos e pagamentos realizados

Registre todas as entradas e saídas. Mais importante do que o saldo final é entender para onde seu dinheiro está indo. Ao final, identifique seus três maiores gastos (excluindo custos fixos, como o aluguel).

Dia 2: mapeando suas dívidas

Liste todas as suas dívidas, incluindo:

• Nome do credor
• Valor total
• Número de parcelas
• Taxa de juros

Organize da maior para a menor taxa de juros, pois isso será essencial para decisões futuras. E é importante que você registre mesmo dívidas “controladas”, como parcelamentos em dia. Afinal, mesmo essas parcelas, são compromissos financeiros e devem ser consideradas aqui.

Dia 3: classificação dos gastos

Agora, categorize seus gastos em apenas três grupos:

• Essenciais: moradia, alimentação e saúde
• Importantes: transporte, educação e atividades úteis (como academia)
• Supérfluos: delivery, assinaturas, compras por impulso

Essa divisão simplificada ajuda a enxergar excessos com mais clareza.

Dia 4: corte de gastos desnecessários

Cancele pelo menos dois gastos recorrentes supérfluos. Pode ser assinaturas que você não tem utilizado tanto, aplicativos ou serviços que você nem lembrava que tinha.

Uma estratégia prática é cancelar o cartão e reconfigurar apenas o que realmente for necessário.

Dia 5: renegociação de dívidas

Entre em contato com credores das dívidas com maiores juros e negocie a redução de taxas, uma prazo maior ou até mesmo um desconto para pagar à vista, caso você tenha esse valor.

O objetivo não é fechar acordos imediatamente, mas entender quais suas opções.

Dia 6: criação de um orçamento

Monte um orçamento para o próximo mês usando como base:

• 50% para necessidades
• 30% para qualidade de vida
• 20% para investimentos ou quitação de dívidas

Aqui você deixa de reagir ao dinheiro e passa a planejar o uso dele.

Dia 7: automação financeira

Configure o débito automático para contas essenciais, transferências automáticas no dia do pagamento, para investir, por exemplo. Assim, você cria previsibilidade e reduz as possibilidades de se esquecer de pagar alguma conta e com isso, pagar juros.

Dia 8: início da reserva de emergência

Calcule quanto custa um mês da sua vida (apenas gastos essenciais). Sua primeira meta é guardar esse valor. Mesmo que pareça pouco, começar é mais importante do que esperar o cenário ideal. A maioria dos brasileiros não tem nenhum mês, então, vamos começar por 1 mês que definitivamente já é melhor que nada.

Depois que você conseguir esse 1 mês, aí evolui para 3 e depois 6 meses que é o ideal. E isso precisa estar em um local seguro, pode deixar na sua conta da Caixa (mesmo que na poupança). A prioridade desse valor não é render, é servir para caso você tenha alguma emergência.

Dia 9: detox de consumo

Passe um dia inteiro sem gastar nada com itens não essenciais. Anote todas as vontades de compra que surgirem. Esse exercício revela padrões de consumo impulsivo e vai te ajudar a entender melhor sobre o que te faz perder o controle.

Dia 10: análise de renda

Liste suas fontes de renda e identifique pelo menos três formas realistas de ganhar dinheiro extra nos próximos 30 dias.

Pode ser freela, trabalhos pontuais, utilizando habilidades que você já possui. Qualquer coisa que te garanta alguma renda extra.

Dia 11: regra das 72 horas

Para qualquer compra relevante, acima de R$100 ou 2% da renda, só pode ser feita após 72 horas do 1º impulso.

Esse intervalo reduz compras impulsivas e aumenta decisões conscientes. Normalmente, todo endividado começou com isso por conta de uma ansiedade generalizada.

Dia 12: fundamentos financeiros

Aprenda três conceitos básicos sobre educação financeira básicas, são elas:

• Juros compostos
• Inflação
• Custo de oportunidade

Você pode assistir um vídeo ou até mesmo ler aqui sobre o assunto. Depois, escreva com suas próprias palavras o que entendeu.

Dia 13: alinhamento financeiro

Se você divide despesas com alguém, é hora de ter uma conversa difícil. Tenha uma conversa clara sobre os gastos de vocês, quais são suas metas e definir regras claras de divisão e as responsabilidades de cada um.

Se você mora sozinho, compartilhe seus objetivos com alguém de confiança. Isso aumenta o seu comprometimento, assumir isso publicamente.

Dia 14: revisão geral

Faça uma revisão geral, compare sua situação atual com o início do desafio. Quanto você conseguiu reduzir em dívidas, se houve renegociações, quais custos conseguiu reduzir e depois disso, anote 3 vitórias que você teve nesse período.

Mesmo que sejam pequenas, é importante que você registre isso.

Dia 15: criação de rotina

Agora que você já tem o hábito e entende que é preciso fazer isso faseado, o foco é manter o hábito:

• Defina sua rotina financeira
• Faça uma revisão semanal no domingo de 15 minutos
• Faça uma revisão mensal de 1 hora
• Crie uma meta clara e mensurável de 90 dias

E uma dica que tenho é para que você crie alarmes no seu celular, para continuar fazendo essas revisões e organizações. Se você conseguir fazer isso, eu te garanto que em 15 dias, a sua vida financeira será completamente diferente de como ela é. Isso vai mudar a sua relação com o dinheiro!

Quer entender melhor sobre todo esse cronograma e o passo a passo sobre ele? Então, assista ao vídeo em que explico mais sobre esse desafio.

E se você quer aprender a investir, independente do cenário político atual, te convido a conhecer a AUVP, que é nossa escola de investimentos. Faça a sua análise de perfil e se você receber aprovação, além de utilizar um sistema inteligente para a gestão de seus ativos, você vai aprender a investir no Brasil e no mundo inteiro.

E para ficar por dentro das principais informações do mercado financeiro, acompanhe os conteúdos do canal @investidorsardinha e do perfil @oraulsena no Instagram.

Leia também: Ninguém na minha família era bom com dinheiro — mesmo assim eu aprendi a juntar fácil