Fee-based: o que é, como funciona e quais as vantagens?

O modelo fee-based traz clareza e previsibilidade para as finanças. Você paga um valor fixo ou um percentual dos seus bens, sabendo desde o começo quanto vai custar, sem sustos.

E como o profissional não ganha comissão extra, pode te dar o melhor conselho, pensando só no que é bom para você, criando uma relação de confiança.

Quer saber mais sobre as vantagens do fee-based e como ele pode te ajudar? É só continuar lendo!

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O que é fee-based?

O termo fee-based significa que, no mercado financeiro, você paga um valor fixo em vez de comissões por cada venda. É um jeito diferente do tradicional e tenta fazer com que os objetivos de quem cuida do dinheiro e de quem investe sejam os mesmos.

Pense assim: você chama um consultor para te ajudar com os investimentos. Em vez de ele ganhar grana cada vez que você compra uma ação ou algo do tipo, você paga um valor fixo que depende do quanto de dinheiro você tem investido. Essa é a ideia principal do fee-based.

A diferença principal é que tudo fica mais claro: você sabe certinho quanto está pagando pela ajuda. Assim, você não fica pensando se o profissional está indicando um produto porque ele é bom para você ou só porque ele ganha mais comissão com ele. No fee-based, se o seu dinheiro aumenta, o pagamento do consultor também aumenta, então todo mundo sai ganhando.

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Como funciona a modalidade fee-based?

No modelo fee-based, o cliente e o consultor financeiro acertam antes o valor a ser pago pela gestão ou consultoria. Em vez de o consultor ganhar comissão por produto vendido, o valor que ele recebe é definido logo no começo. Pode ser um valor fixo por mês ou por ano, ou um percentual do valor total do seu dinheiro que ele está cuidando, tipo 0,4% a 1% ao ano do que você investiu.

Essa forma de cobrar deixa tudo mais claro, porque você sabe exatamente quanto vai pagar. Não tem taxas escondidas ou valores que mudam a cada investimento.

Assim, os interesses do consultor e os seus ficam mais alinhados, já que o dinheiro dele vem do crescimento do seu patrimônio a longo prazo, e não da quantidade de produtos que ele vende.

No Brasil, esse jeito de trabalhar começou a ficar mais comum com novas regras que valorizam o consultor financeiro e ajudam a criar relações de confiança maiores entre o cliente e o consultor.

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Quais são as vantagens dos investimentos fee-based?

1) Transparência nos Custos

Com o sistema de taxa fixa, você sabe direitinho o que está pagando pelos serviços. Pode ser uma taxa única ou um percentual, sem sustos com taxas escondidas. Assim, fica fácil organizar suas finanças, já que você tem todos os custos bem claros.

2) Menos Conflito de Interesse

Como o consultor não ganha extra por fora, ele não precisa te oferecer produtos que não te interessam. Assim, você recebe dicas honestas e focadas no que você realmente precisa, e não em algo que dá mais dinheiro para ele.

3) Interesses Alinhados

O consultor se importa de verdade com o sucesso do seu dinheiro, já que o pagamento dele depende do quanto ele administra. Isso faz com que ele se esforce para aumentar seus ganhos e garantir que você atinja suas metas.

4) Foco na Qualidade do Serviço

Sem aquela pressão de ter que vender produtos para ganhar comissão, o consultor pode focar em te dar um serviço de primeira. Ele pode gastar mais tempo entendendo o que você precisa e criando planos que realmente funcionem para você.

5) Previsibilidade dos Custos

Com as taxas fixas, os custos são fáceis de entender e não mudam muito. Isso te ajuda a planejar, porque você sabe exatamente o quanto vai pagar pelos serviços e se organizar sem surpresas.

6) Relacionamento de Longo Prazo

Esse jeito de trabalhar costuma criar uma relação mais longa entre você e o consultor. Os dois querem manter uma parceria firme e boa, o que pode trazer um suporte constante e um acompanhamento que funciona melhor.

7) Flexibilidade e Personalização

O sistema de taxa fixa deixa o serviço mais pessoal e certo para o que você precisa. Sem as regras das comissões, o consultor pode criar táticas feitas pensando em você para te ajudar a alcançar seus objetivos.

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Regulamentação do fee-based no Brasil

A lei sobre esse modelo no Brasil mudou bastante um tempo atrás, com a CVM querendo deixar mais claro como funciona a relação entre quem investe e os profissionais da área.

Por muito tempo, o jeito que o mercado brasileiro funcionava era quase só por comissões, mas a Resolução CVM 179 veio pra mudar isso e fortalecer o modelo de taxa fixa. A ideia principal é que quem investe tenha o direito de saber certinho como o consultor ganha dinheiro.

Agora, tem que ser mais transparente sobre os gastos, e o cliente pode escolher entre o jeito antigo e pagar uma taxa que não muda. Essa lei ajuda muito a evitar problemas de interesse, já que obriga as empresas a explicarem como o consultor recebe, pra quem investe, saber se o conselho que tá recebendo é honesto ou se tem algum interesse por trás.

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Qual é a diferença entre fee-based e comission-based?

Na hora de escolher um consultor financeiro, é bom entender como funciona o pagamento. Tem dois jeitos principais: por taxa fixa ou por comissão. Vou explicar cada um para você saber o que esperar.

Fee-based

Nesse modelo, você paga um valor certo ou uma porcentagem em cima do dinheiro que o consultor cuida. Essa taxa não muda, não importa o que você faça ou compre. Por exemplo, o consultor pode cobrar todo mês ou pegar um pedacinho dos seus investimentos.

Assim, você sabe direitinho quanto vai pagar, sem sustos, mesmo que o valor investido mude.

Uma coisa boa desse jeito é que tudo fica claro. Você sabe o custo antes e não tem taxas escondidas. Outra coisa boa é que o consultor não ganha mais se te vender alguma coisa, então ele foca em te dar o melhor conselho, pensando no que você quer, sem se preocupar em vender produtos para ganhar comissão.

E, geralmente, esse modelo ajuda a criar uma relação mais longa. O consultor quer te ajudar a longo prazo e trabalha para você alcançar seus objetivos financeiros, e não só para fazer uma venda.

Comission-based

Já no modelo de comissão, o consultor ganha uma grana em cima das coisas que você compra ou das operações que você faz. Por exemplo, um corretor de seguros ganha uma comissão toda vez que você compra uma apólice com ele.

Isso pode fazer com que os custos mudem e você pague mais do que pensava.

E esse modelo pode ser meio confuso, porque os custos nem sempre são claros. As comissões variam e nem sempre te contam certinho, então fica difícil saber quanto você está pagando. E ainda tem o risco de o consultor querer te empurrar produtos que dão mais comissão para ele, mesmo que não sejam os melhores para você.

Por último, nesse modelo, a relação costuma ser mais rápida. O consultor pode se preocupar mais em fazer vendas do que em construir uma parceria com você.

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Fontes: meupatrimonio, infomoney, maisretorno, mhzcapital e renovainvest