Orçamento ABCD: o que é, como funciona e como aplicar?

Organizar as contas não é tarefa fácil! No entanto, existem diversas propostas que facilitam a montagem do mesmo, se encaixando na realidade de cada pessoa. Um dos métodos mais eficazes é o Orçamento ABCD. Esse modelo de fácil aplique pode ajudar a ter mais visibilidade sobre os próprios gastos e organizá-los com base nas prioridades.

Segundo uma pesquisa divulgada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), 48% dos consumidores do Brasil não controla bem o seu orçamento. É um grande desafio controlar o quanto ganha e o quanto pode gastar mensalmente. Diante disso, apresentamos o Orçamento ABCD para auxílio.

O que é o orçamento ABCD?

O orçamento ABCD é uma ferramenta prática de planejamento financeiro, desenvolvida para ajudar famílias e indivíduos a estruturarem melhor suas finanças pessoais e tomarem decisões mais conscientes sobre o uso do dinheiro.

Por meio dessa metodologia, a pessoa faz uma análise criteriosa de seus hábitos de consumo e despesas, categorizando-as em diferentes níveis de prioridade. Primeiro, identifica os gastos realmente indispensáveis, aqueles que sustentam as necessidades básicas do dia a dia.

Em seguida, avalia os custos que, embora importantes, podem ser adaptados ou reduzidos sem grandes prejuízos. Por fim, reconhece os gastos supérfluos — aqueles que não trazem benefícios significativos e podem ser cortados, contribuindo para um orçamento mais equilibrado e saudável.

Como funciona o orçamento ABCD?

O método ABCD é uma excelente ferramenta para auxiliar na administração das despesas de uma pessoa ou de uma família, organizando os gastos em diferentes categorias.

As classificações do orçamento ABCD, como o próprio nome sugere, são divididas em quatro grupos:

A — Alimentação: inclui todos os gastos indispensáveis com comida e produtos essenciais para o sustento diário.

B — Básico: abrange as despesas fixas e fundamentais para o funcionamento da casa, como aluguel, contas de energia, água, internet e telefone.

C — Contornável: engloba aquelas despesas que contribuem para o conforto e o bem-estar, mas que podem ser reduzidas ou eliminadas em períodos de aperto financeiro, como lazer, assinaturas não essenciais ou serviços adicionais.

D — Desnecessário: representa os gastos supérfluos ou pouco aproveitados, como pagamentos recorrentes de serviços ou plataformas que não são utilizados com frequência.

Para quem deseja aplicar essa metodologia na gestão do orçamento familiar, o primeiro passo é registrar todas as despesas com atenção e honestidade, sem deixar nada de fora. Cada gasto, por menor que pareça, até mesmo aquele doce comprado no mercado, precisa ser anotado e, em seguida, classificado de acordo com as categorias A, B, C ou D. Isso garante uma visão realista das finanças e facilita a identificação de oportunidades para economizar.

Como montar e aplicar o orçamento ABCD?

O ponto de partida para colocar o orçamento familiar em ordem é ter uma visão clara, tanto em números quanto em tipo, de todos os gastos realizados pela família ao longo de um mês. É essencial registrar cada despesa, por menor que seja, para entender para onde o dinheiro está indo e quais são os principais pontos de consumo.

Com esse levantamento em mãos, o próximo passo é organizar essas despesas de acordo com o nível de prioridade. Os gastos classificados nas categorias A e B são aqueles que sustentam a base da vida familiar, como alimentação, moradia, contas fixas e essenciais. E, por isso, não podem ser cortados ou deixados de lado. Eles merecem atenção constante para que sejam mantidos sob controle, mas sempre honrados.

Em relação aos gastos enquadrados na categoria C, é preciso fazer uma análise mais cuidadosa. Esses são os chamados “contornáveis”: despesas que trazem algum conforto ou lazer, mas que podem ser reduzidas ou mesmo suspensas temporariamente, principalmente se a família estiver enfrentando dívidas ou dificuldades financeiras. Nessa etapa, vale questionar: “Será que precisamos mesmo disso agora? Dá para viver sem ou trocar por algo mais simples?”

Por fim, os gastos identificados como D representam tudo aquilo que é supérfluo ou pouco utilizado, como assinaturas que raramente são aproveitadas ou compras por impulso. Esses devem ser os primeiros a serem cortados do orçamento, liberando recursos para aquilo que realmente importa.

Uma forma prática e eficiente de aplicar o método ABCD é utilizando uma planilha eletrônica, como no Excel ou Google Planilhas. Esse tipo de ferramenta permite lançar todos os gastos mês a mês, classificá-los facilmente e ter uma visão geral em gráficos e tabelas, o que facilita muito a tomada de decisões.

Além disso, a planilha ajuda a acompanhar a evolução do orçamento ao longo do tempo, permitindo ajustes contínuos e evitando que pequenas despesas descontroladas prejudiquem o equilíbrio financeiro.

Outro ponto importante é envolver toda a família nesse processo, criando uma rotina de revisão financeira mensal. Quando todos participam e entendem a importância de cada escolha, fica mais fácil manter a disciplina e alcançar metas maiores, como poupar para emergências, realizar sonhos ou simplesmente viver com mais tranquilidade financeira.

Para que serve o orçamento ABCD?

Ter um método estruturado para organizar o orçamento é fundamental para manter a saúde financeira em dia. Por isso, entender os benefícios do orçamento ABCD pode fazer toda a diferença no planejamento das finanças pessoais ou familiares.

Entre as principais vantagens desse método, podemos destacar:

• Prevenção de dívidas desnecessárias, evitando gastos impulsivos que poderiam gerar juros elevados e comprometer o orçamento futuro;
• Possibilidade de economizar, já que o processo envolve uma análise detalhada das entradas e saídas de dinheiro, permitindo identificar desperdícios e oportunidades de redução de custos;
• Facilidade em planejar sobras financeiras, ajudando a calcular o saldo positivo ao final do mês, que poderá ser destinado à criação de uma reserva de emergência ou ao início de investimentos, contribuindo para um futuro mais seguro;
• Versatilidade do método, que pode ser aplicado independentemente da renda familiar ou do objetivo financeiro, funcionando tanto para quem deseja sair do vermelho quanto para aqueles que buscam organizar-se para grandes projetos, como a compra de um imóvel ou uma viagem.

Fontes: Suno; Nubank; Mercado Pago; Kab