Conta poupança: conheça suas vantagens e desvantagens
21 de junho de 2022, por Jaíne Jehniffer
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Assim como toda aplicação, existem vantagens e desvantagens na poupança. Sendo que a conta poupança é uma opção de investimento de baixo risco que proporciona um pequeno rendimento.
A conta poupança se popularizou entre os brasileiros como uma opção conservadora de investimento. Mas hoje em dia a poupança não é mais considerada uma boa opção de investimento.
Isso porque o retorno é baixo e a inflação está alta. Sendo assim, mesmo investindo você perde parte do seu poder de compra para a inflação. É por isso que o mais vantajoso é investir em outras opções.
Vantagens da poupança
A poupança tem vantagens e desvantagens. Algumas vantagens são:
1- Liquidez
Em resumo, a liquidez é a facilidade de transformar a aplicação em dinheiro.
Essa é uma grande vantagem da poupança, pois a qualquer momento você consegue usar o dinheiro aplicado pelo cartão ou sacar o dinheiro em caixas eletrônicos e afins.
2- Rendimento igual entre bancos
Não importa em qual banco você abra uma conta poupança. O rendimento será sempre o mesmo. Ou seja, todas elas devem seguir a regra de remuneração que o governo determina.
3- Sem imposto de renda
Existem poucos investimentos no Brasil que são isentos de imposto de renda. Um deles é justamente a poupança. Sendo assim, você não perde parte do seu rendimento com imposto de renda.
4- Isento de IOF
Além da isenção de Imposto de Renda, a poupança também não tem IOF – Imposto sobre Operações Financeiras. Muitos investimentos cobram este imposto caso a aplicação seja resgatada antes do prazo de 30 dias.
5- Garantida pelo FGC
A poupança é garantida pelo FGC – Fundo Garantidor de Créditos. Desse modo, ao aplicar na poupança, você pode receber até R$ 250 mil por CPF e instituição em caso de calote.
6- Sem tarifa
Nas contas poupanças, os bancos não podem cobrar tarifa de manutenção. Além disso, o cliente tem direito a uma certa quantidade de transações gratuitas de saques, consulta de extrato e transferências.
Desvantagens da poupança
Dentre as desvantagens da poupança temos:
1- Rende menos do que a inflação
O rendimento da poupança é tão baixo que fica abaixo da inflação. Ou seja, você ganha menos do que perdeu de poder de compra para a inflação.
Isso ocorre porque a inflação diminui o poder de compra da população. Logo, você precisa de cada vez mais dinheiro para comprar as mesmas coisas que antes.
Portanto, o ideal é investir em ativos que proporcionem ganhos acima da inflação, assim você protege o seu poder de compra.
2- Só rende no dia do aniversário da poupança
O rendimento da inflação não é diário. Na verdade, o rendimento é depositado apenas uma vez por mês, no dia em que a aplicação completa um mês.
Dessa forma, se você fizer o resgate antes dos 30 dias, você perde o rendimento.
Por exemplo, vamos imaginar que você tenha investido R$ 1.000 no dia 15 de setembro. Se você resgatar o valor no dia 14 de outubro, você perde o valor investido.
3- Empréstimo
O dinheiro que você deixa na poupança é usado como empréstimo.
4- O passado da poupança
O governo já confiscou a poupança no passado. Muitos economistas dizem que isso dificilmente aconteceria hoje. Mas como já aconteceu, o passado assusta.
Conclusão: existem investimentos melhores do que a poupança
Agora que você já conhece as vantagens e desvantagens da poupança, você sabe que ela conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos.
Mas o que talvez você não saiba, é que existem outros investimentos que rendem mais do que a poupança e também são protegidos pelo FGC.
Portanto, a conclusão é que: se você quer proteger o seu poder de compra, você deve estudar sobre investimentos e optar por aplicações com rendimentos mais altos do que a poupança.
Opções seguras e mais rentáveis do que a poupança
Algumas opções de aplicações tão seguras quanto a poupança, mas que têm rendimentos mais altos são:
1- Tesouro direto
Ao investir em títulos do tesouro direto, você está emprestando o seu dinheiro para o governo. Sendo assim, você conta com a garantia do governo. É por isso que esses títulos são considerados como os mais seguros do mercado.
2- CDB
A sigla CDB significa Certificado de Depósito Bancário. Assim como a poupança, o CDB conta com a proteção do FGC. Ou seja, os dois contam com a mesma proteção.
No entanto, os CDBs rendem bem menos do que a poupança.
3- LCI e LCA
A sigla LCI significa Letra de Crédito Imobiliário e LCA é a Letra de Crédito do Agronegócio. Os dois tipos de títulos se parecem.
Em resumo, ambos são emitidos por bancos, têm a proteção do FGC e são isentos de imposto de renda. O que muda é o destino do dinheiro captado: na LCI o dinheiro vai para o setor imobiliário e na LCA vai para o agronegócio.
Enfim, essas são apenas algumas opções de aplicações com rendimento acima da inflação. Não deixe de conferir a lista completa de investimentos com retorno acima da inflação.
Fonte: Conta corrente.